養兒防老不靠譜?這兩件事越早準備越好

少說財經 發佈 2021-08-03T08:59:19.940542+00:00

相信很多人都聽說過「養兒防老」。它是一種傳統的養老觀念,指人們通過養育兒子解決在老年階段的經濟和生活有所依靠問題,產生這種觀念的直接原因是老人贍養問題得不到社會的解決。現實中,買房、結婚、撫養子女、贍養父母、自身養老、醫療費用等等都是我們需要面對的問題。

相信很多人都聽說過「養兒防老」。


它是一種傳統的養老觀念,指人們通過養育兒子解決在老年階段的經濟和生活有所依靠問題,產生這種觀念的直接原因是老人贍養問題得不到社會的解決。

現實中,買房、結婚、撫養子女、贍養父母、自身養老、醫療費用等等都是我們需要面對的問題。掏空「六個錢包」買房的事先不說,就說「養兒」、「防老」基本上是我們無法逃避的問題了。

少主有種預感,同學們是不是已經開始深感壓力了呢?

不過~我們也不必過於擔心,關於養兒防老的種種問題,今天少主教你如何有效應對。

一、年輕人要為養老做準備

提到養老的話題,大家會這麼說:我還年輕,我有社保。再說,父母沒做規劃,現在不也過得很好?

事實上,在面對加速老齡化的問題的時候,我們並沒有做好充分的準備,以至於一些問題開始日益凸顯。你有想過下面3個問題嗎?

1、拿什麼養老?

單靠企業職工與城鄉居民的養老金不足以維持正常生活(截至2017年年底,我國企業職工月平均養老金2500元,城鄉居民月平均只有120多元)。

2、誰來養老?

傳統的家庭養老逐漸弱化,老年人獨居、空巢現象越來越普遍。但當前社會化的養老服務供給還遠遠不夠。

3、如何養老?

目前我國共有各類養老床位730萬張,平均每千名老年人31張養老床位。但養老機構床位空置率高、城鄉分布不均等問題突出。

還要知道的一點,我們現繳納的養老保險是用作補貼目前整個社會的養老金缺口,等到人口老齡化的時候,能不能實現繳納的養老金領取還是未知數啊。

總的來說,目前想依靠國家全面解決養老問題,是可望不可及的事情。就連社科院專家都在呼籲:「年輕人也要為自己的養老做準備」。

那我們年輕人應該做哪些準備呢?先給同學們看一個收支曲線圖:

通過收支曲線,我們可以明顯看出,隨著年齡的增加,支出大於收入,形成虧損。

而養老規劃的原理是把高收入時期的盈餘用作於有效投資,讓錢生錢,準備一筆資金,來補充退休後低收入期的支出。

關於養老規劃,很多人都會選擇定投基金,有這樣一個開始,這當然是好事。據荷老濕了解,最近新出了幾個養老目標基金,大概年化收益6%-10%,選擇長期定投會獲得更可觀的收益。同學們可以自行了解噠。

還有,知道「複利」的同學們應該都明白「時間」在理財中的價值。

舉個例子:

假設你想在65歲的時候財富達到1億,理財產品每年複利20%。

當你25歲開始理財,每個月存1100元,存40年可以達到目標。

當你45歲開始理財,在你20年的時間裡,需要每月存44000元才可以達到目標。

看了上面的分析後想一下,如果1億元的理財目標都是要完成的,你是想每個月存44000塊還是每個月1100塊?

二、如何規划子女教育儲蓄?

市場經濟中有這樣一個規律,文化程度越高的人,薪水越高,就業收入的增長也較快。而教育在一定程度上具有社會分配和社會分層的功能。
荷老濕查了一下數據,目前子女教育費用所占城鄉居民儲蓄總額比例接近30%,位列養老和住房之前。可以看出,無論是你的七大姑八大姨還是隔壁家老王都想通過提高孩子的教育來達成「望子成龍,望女成鳳」 。

所以,我們更應該把子女教育儲備金看作一項時間較長的投資,關鍵要搭配一些能夠與孩子一起 「成長」且具有長期投資優勢的理財產品。

下面我給同學們看一個案例:

王先生今年30歲,月收入5000元;張女士今年25歲,月收入3500元;兩人年終獎共計1萬元。他們有一對雙胞胎女兒,剛上小學。

支出方面:家庭的每月基本開銷維持在3000元左右。

家庭資產:只有5萬元的活期存款,不持有任何的投資理財產品,自住一套現價80萬元的老公房,房屋貸款已還清。

理財目標:10年內準備雙胞胎女兒的所有教育費用。

由於子女教育費隨著時間而增長,同學們應該為子女設立一個教育儲蓄帳戶,並提前做好理財準備才是明智的選擇。至於孩子們過年收到的壓歲錢啥的,還是給孩子們花吧。

同學們可以參考以下的規劃:(僅供參考,需結合自身情況調整)

1、孩子出生~12歲  

可投資於增長型的網貸、基金或股票,並隨著收入增加而調整投資金額。(關於教育儲蓄基金,一般銀行或者保險公司都有相關的產品,同學們可以自行了解~)

2、孩子13歲~18歲  

組合仍以增長為目標,應加入債券來平衡整體投資風險。

3、孩子19歲~22歲  

組合轉至低風險,可供選擇的工具包括短期政府債券、貨幣基金等。

無論是我們的養老問題還是子女的教育儲蓄問題,學會正確投資理財,做好應有的準備才是最好的解決辦法。提前規劃,也是為了我們能夠過上體面而自由的生活。

另外,針對大家的養兒防老的問題,少主算了一筆帳:

參照現在的生活水平,假設60歲退休,活到85歲,粗算一下,假如兩個人每月平均支出3千,那麼一年最基礎開支3.6萬元,25年就是90萬。

如果加上旅遊、娛樂、人情來往,醫藥支出(重症除外),一年合計也是近2萬,25年就是50萬!合起來就是140萬。

如果還有其他想法,快來評論區聊聊唄。

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