第三方支付原理

myx80互聯網金融 發佈 2021-08-05T15:33:24.635379+00:00

1 第三方支付概述1.1 第三方支付定義第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台。

1 第三方支付概述

1.1 第三方支付定義

第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台。

在通過第三方支付平台的交易中,買方選購商品後,使用第三方平台提供的帳戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨;買方檢驗物品後,就可以通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家帳戶。

1.2 第三方支付的產生原因

在社會經濟活動中,結算歸屬於貿易範疇。貿易的核心是交換。交換是交付標的與支付貨幣兩大對立流程的統一。在自由平等的正常主體之間,交換遵循的原則是等價和同步。同步交換,就是交貨與付款互為條件,是等價交換的保證。

在實際操作中,對於現貨標的的面對面交易,同步交換容易實現;但許多情況下由於交易標的的流轉驗收(如商品貨物的流動、服務勞務的轉化)需要過程,貨物流和資金流的異步和分離的矛盾不可避免,同步交換往往難以實現。而異步交換,先收受對價的一方容易違背道德和協議,破壞等價交換原則,故先支付對價的一方往往會受制於人,自陷被動、弱勢的境地,承擔風險。異步交換必須附加信用保障或法律支持才能順利完成。

同步交換,可以規避不等價交換的風險,因此為確保等價交換要遵循同步交換的原則。這就要求支付方式應與交貨方式相適配,對當面現貨交易,適配即時性一步支付方式;對隔面或期貨交易,適配過程化分步支付方式。過程化分步支付方式應合了交易標的流轉驗收的過程性特點,款項從啟動支付到所有權轉移至對方不是一步完成,而是在中間增加中介託管環節,由原來的直接付轉改進到間接匯轉,業務由一步完成變為分步操作,從而形成一個可監可控的過程,按步驟有條件進行支付。這樣就可貨走貨路,款走款路,兩相呼應,同步起落,使資金流適配貨物流進程達到同步相應的效果,使支付結算方式更科學化,合理化的應合市場需求。

傳統的支付方式往往是簡單的即時性直接付轉,一步支付。其中鈔票結算和票據結算適配當面現貨交易,可實現同步交換;匯轉結算中的電匯及網上直轉也是一步支付,適配隔面現貨交易,但若無信用保障或法律支持,會導致異步交換容易引發非等價交換風險,現實中買方先付款後不能按時按質按量收穫標的,賣方先交貨後不能按時如數收到價款,被拖延、折扣或拒付等引發經濟糾紛的事件時有發生。

在現實的有形市場,異步交換權且可以附加信用保障或法律支持來進行,而在虛擬的無形市場,交易雙方互不認識,不知根底,故此,支付問題曾經成為電子商務發展的瓶頸之一,賣家不願先發貨,怕貨發出後不能收回貨款;買家不願先支付,擔心支付後拿不到商品或商品質量得不到保證。博弈的結果是雙方都不願意先冒險,網上購物無法進行。

為迎合同步交換的市場需求,第三方支付應運而生。第三方是買賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付「中間平台」,買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方,第三方提供安全交易服務,其運作實質是在收付款人之間設立中間過渡帳戶,使匯轉款項實現可控性停頓,只有雙方意見達成一致才能決定資金去向。第三方擔當中介保管及監督的職能,並不承擔什麼風險,所以確切的說,這是一種支付託管行為,通過支付託管實現支付保證。

1.3 第三方支付實現原理

除了網上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對降低網絡支付的風險,那就是正在迅猛發展起來的利用第三方機構的支付模式及其支付流程,而這個第三方機構必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構可以是發行信用卡的銀行本身。在進行網絡支付時,信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉移,降低了應通過商家轉移而導致的風險。

同樣當第三方是除了銀行以外的具有良好信譽和技術支持能力的某個機構時,支付也通過第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號的某種電子數據的形式(例如郵件)傳遞帳戶信息,避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家,另外也可以不必登錄不同的網上銀行介面,而取而代之的是每次登錄時,都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構的介面。

第三方機構與各個主要銀行之間又簽訂有關協議,使得第三方機構與銀行可以進行某種形式的數據交換和相關信息確認。這樣第三方機構就能實現在持卡人或消費者與各個銀行,以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。

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不知道有沒有男生跟我一樣有這種困擾~

2021-10-04T07:49:39.533702+00:00

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