中國人民銀行武漢分行 營業管理部用好央行政策「組合拳」金融活水助力疫情防控和復工復產

2021-08-05T15:45:06.765306+00:00

為進一步加大支持企業復工復產力度,中國人民銀行不斷為金融機構提供再貸款、再貼現等貨幣政策工具支持,積極推動中小銀行加大信貸投入,引導降低融資成本,為企業注入「活水」。

為進一步加大支持企業復工復產力度,中國人民銀行不斷為金融機構提供再貸款、再貼現等貨幣政策工具支持,積極推動中小銀行加大信貸投入,引導降低融資成本,為企業注入「活水」。

中國人民銀行武漢分行營業管理部認真落實總分行等有關文件精神,積極引導武漢市轄內銀行機構用好用足人民銀行疫情防控專項再貸款政策和再貸款、再貼現相關政策,做好對疫情防控和復工復產企業的金融支持。

人民銀行支持疫情防控和企業復工復產主要貨幣政策工具

一、疫情防控專項再貸款

政策簡介:疫情防控專項再貸款,是支持供應保障的重要宏觀政策。人民銀行通過疫情防控專項再貸款,向主要全國性銀行和湖北等重點省份的部分地方法人銀行提供低成本資金,支持銀行向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業提供優惠利率貸款。重點企業實行名單制管理。

辦理對象:國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行9家全國性銀行,以及湖北銀行、漢口銀行、武漢農村商業銀行3家地方法人銀行。

特色優點:疫情防控專項再貸款實行優惠利率,銀行運用疫情防控專項再貸款發放的貸款利率也要實行優惠利率。疫情防控專項再貸款期限為1年。銀行發放貸款的利率上限為貸款發放時,全國銀行間同業拆借中心最近一次公布的一年期貸款市場報價利率(LPR)減100個基點。銀行發放貸款的利率不高於利率上限,鼓勵銀行以更低的利率發放貸款。中央財政按企業實際獲得的貸款利率貼息50%,確保企業實際融資成本降至1.6%以下。

相關要求:1.疫情防控專項再貸款資金投向實行重點企業名單制管理,確保資金精準投向疫情防控重點企業。2.疫情防控專項再貸款資金必須運用於重點企業防控疫情需要的生產經營活動,不得用於重點企業的一般性資金需求,資金封閉使用。3.疫情防控專項再貸款發放採取「先貸後借」的報銷制,即銀行先向重點企業發放符合要求的貸款,再向人民銀行申請領用再貸款資金,保證資金投向更為精準。

二、支小再貸款

政策簡介:支小再貸款,即人民銀行將低成本資金以再貸款形式發放給商業銀行,以鼓勵中小銀行加大對小微企業、個體工商戶和小微企業主的信貸支持。

辦理對象:武漢地區地方法人銀行,包括:湖北銀行、漢口銀行、武漢農村商業銀行、眾邦銀行、武漢江夏民生村鎮銀行、武漢東西湖揚子村鎮銀行。

特色優點:引導金融機構對中小微企業復工復產發放符合要求的優惠利率貸款,支持抗擊疫情衝擊能力較弱的小微企業、個體工商戶和小微企業主復工復產,實現精準滴灌的政策效果。

相關要求:1.貸款重點支持小微企業、個體工商戶和小微企業主的經營性資金需求;2.貸款利率必須符合支小再貸款政策要求。

三、支農再貸款

政策簡介:支農再貸款,即人民銀行將低成本資金以再貸款形式發放給商業銀行,以鼓勵涉農中小銀行加大對涉農貸款的信貸支持。

辦理對象:武漢地區涉農地方法人銀行,包括:武漢農村商業銀行、武漢江夏民生村鎮銀行、武漢東西湖揚子村鎮銀行。

特色優點:引導金融機構對中小微企業復工復產發放符合要求的優惠利率貸款,支持生豬等畜禽養殖、水產養殖、磷肥生產等春耕備耕關鍵領域,實現精準滴灌的政策效果。

相關要求:1.貸款資金投向必須是涉農領域;2.貸款利率必須符合支農再貸款政策要求。

四、再貼現

政策簡介:再貼現,即人民銀行通過買進金融機構已持有未到期的票據的形式為金融機構提供低成本資金,以鼓勵金融機構繼續為企業提供貼現服務。

辦理對象:所有參與票據業務的金融機構,重點支持地方法人金融機構。

特色優點:為金融機構提供低成本資金,引導金融機構重點支持復工復產、脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖、外貿行業等資金需求,加大對受疫情影響較大的旅遊娛樂、住宿餐飲、交通運輸等行業以及對防疫重點地區的支持力度。

相關要求:1.金融機構提交的票據中,涉農票據、小微票據和民營企業票據合計占比不低於一定比例;2.金融機構提交的票據貼現利率應低於其平均水平;3.優先支持地方法人銀行辦理再貼現業務。

五、應收帳款融資服務平台

平台簡介:為解決應收帳款融資業務中信息不對稱、帳款確認難、債權轉讓通知難等關鍵問題,人民銀行徵信中心於2013年底建成了電子化的應收帳款融資服務平台,為應收帳款融資參與各方提供信息服務,該平台是服務中小企業應收帳款融資的金融基礎設施,不以盈利為目的。基礎功能模式是債權人通過平台上傳帳款信息,債務人確認帳款真實性,然後債權人填寫融資需求發送給平台上的資金提供方。帳款上傳與確認、融資需求信息傳遞、質押/轉讓通知等關鍵操作均通過平台在線進行,既提高了業務開展效率,為融資企業提供了大量線上可選擇的資金提供方,又降低了線下易出現的操作風險、法律風險等。

辦理對象:平台參入機構主要包括應收帳款債權人、債務人、資金提供方等。

1.應收帳款債權人是指因出售貨物、提供服務或設施而獲得的要求義務人支付對價款的權利人,包括供應鏈核心大企業供應商等。

2.應收帳款債務人是指因購買貨物、接受服務或使用設施而承擔的向權利人支付對價款的義務人,包括供應鏈核心大企業等。

3.資金提供方是根據國家法律法規可以開展應收帳款質押或轉讓融資業務的銀行和非銀行金融機構、商業保理公司及其他機構。

廣大企業可在「中征應收帳款融資服務平台」(網址:https://www.cr-crfsp.com/index.do)上註冊。

特色優點:

1.對供應商的好處:有利於快速收回資金、提升經營現金流,優化財務報表。藉助核心企業的信用支持,解決輕資產的中小企業融資問題,並有助於降低融資成本。基於核心企業系統上傳的帳款、在線申請融資,讓融資效率大幅提升。

2.對核心企業的好處:提升經營現金流,獲得額外收益。緊密供應鏈關係,原料質量進一步得到保障。該系統自動發送帳款信息,取代手工入,能節約人力成本,減少操作風險。同時,只需與平台對接一次,就能實現與多家資金提供方對接,極大降低系統改造及開發成本。此外,可避免單一銀行授信額度調整風險,企業有更多的融資選擇,並通過平台反保理業務管理模塊,提高核心企業對供應商融資的管理能力。



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2021-11-16T07:55:52.238413+00:00

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