信託文化建設將助推行業向深層次轉型

2020-01-06T17:49:46+00:00

2019年年末,中國信託業年會在廣東召開。「弘揚信託文化、強化合規建設」的年會主題體現了弘揚信託文化在信託業轉型發展過程中的必要性。2019年,信託公司加速轉型步伐,在轉型過程中已開始注重信託文化的培育;展望2020年,中國信託業怎麼看、怎麼幹?

2019年年末,中國信託業年會在廣東召開。「弘揚信託文化、強化合規建設」的年會主題體現了弘揚信託文化在信託業轉型發展過程中的必要性。2019年,信託公司加速轉型步伐,在轉型過程中已開始注重信託文化的培育;展望2020年,中國信託業怎麼看、怎麼幹?為此,《金融時報》記者採訪了三位信託業內資深專家。

更加注重信託文化培育

《金融時報》記者:2019年,非標轉標、穿透式監管等行業熱詞受到關注,信託業在2019年醞釀了一系列的配套文件。這些文件的落地對信託業會帶來哪些影響?

邢成(中國人民大學信託與基金研究所執行所長):從制度層面看,嚴監管依然會成為2020年行業發展的主旋律。擬訂中的資金信託管理辦法呼之欲出,以替代2007年開始實施的《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》;《標準化債權類資產認定規則(徵求意見稿)》,對《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》中的非標準化和標準化資產範疇進行明確界定,消除了信託公司展業的模糊地帶;《信託公司股權管理暫行辦法(徵求意見稿)》出台,進一步規範股東資質以及公司治理結構。預計2020年,信託公司將在股權監管的頂層設計、精細管理的監管制度安排、與股東的協同作用、股權管理的能力建設、中外合資專業信託子公司、關聯方信息獲取機制等方面加大布局完善力度,保障監管細則的落地實施。

在規範發展層面,信託業將更加注重信託文化培育與信託業務合規轉型發展的內在聯繫。信託文化的建設為信託業的長遠發展注入了新的動力,預計2020年,伴隨信託文化教育年、信託文化普及年、信託文化確立年、信託文化深化年、信託文化提升年的主題活動漸次展開,全行業將逐步開展信託文化建設工程,推動信託文化建設有步驟、有計劃地向縱深開展。在信託文化與監管政策的協同作用下,信託公司將在規範發展的前提下積極謀發展、促轉型。

在業務層面,服務信託將成為2020年主流轉型路徑。信託公司也必將通過產品創新持續推進業務轉型。一方面,通過非標轉標、凈值化管理探索資管類信託產品的轉型發展;另一方面,通過服務信託的靈活性,進一步拓展信託業務服務領域也將成為信託公司與金融同業展開差異化競爭的新興領域,證券投資運營服務信託、家族信託、資產證券化將迎來高速發展的契機。但也應注意到,2019年,部分信託公司盲目從眾,一哄而上開展消費信託業務,部分金融科技平台缺乏相應的放貸資質,風險防控體系不完善,衍生了一系列潛在風險。在嚴監管背景下,消費信託業務逐步規範,預計2020年消費信託業務規模將會有所下降。

「轉型陣痛」仍將持續

《金融時報》記者:2019年,信託行業風險事件時有發生,信託機構業務合規問題日益凸顯。對於信託公司規範發展有何建議?

翟立宏(西南財經大學信託與理財研究所所長):2019年,在嚴監管的背景下,信託公司強合規、重治理、促轉型,取得了一定的成效。但與此同時,信託公司在前期規模擴張、快速發展過程中掩蓋和積累的各種問題也集中暴露,主要表現為信託風險項目增多、信託資產不良率提高。伴隨著監管部門對信託公司的監管處罰頻現,罰單數量和金額屢創新高。分析原因,主要體現為在快速展業過程中風控意識不足,盡調工作形式大於實質,事前風控和事中管理存在薄弱環節,如對交易對手債務信息了解不充分、不能準確評估交易對手的可持續經營和抗風險能力等,由此導致2019年信託行業觸雷頻繁。

2019年,信託行業的風險根源主要集中在傳統業務領域和傳統業務模式,受罰事由分布在信託公司內部治理、信息披露、產品銷售、資料報送、盡職管理、貸後管理等信託業務的全流程。這既反映了信託公司傳統業務領域和業務模式在經濟新常態下的不安全和不適應,又揭示出信託公司以往業務拓展和機構經營管理中的不合理和不合規。兩方面共同作用的結果就是整個信託行業「轉型陣痛」的持續發作和不斷蔓延。

展望2020年,信託行業嚴監管、精細化監管的趨勢必將持續,信託公司傳統業務難以為繼,不規範展業的違規成本會大幅提升。信託機構需順應監管導向,擺脫傳統的發展路徑依賴,以壯士斷腕的決心謀求合規轉型,在本源業務中探尋可持續發展之路。具體來看,一方面,傳統業務需轉型升級,進一步強化服務實體經濟的定位。服務實體經濟是信託行業的立業之基,信託機構需順應市場環境變化,創新運用多種模式切入實體產業鏈,特別是未來的支柱性產業,深化產融結合,推動實體經濟持續健康發展。另一方面,前瞻布局創新業務,為未來發展注入新動力(310328)。信託機構需認清定位、明晰主業,在資產管理、財富管理和專業化的受託服務等領域打造自己的獨特競爭優勢,繼續堅持主業方向不動搖,將主業進一步做精做強,進而謀求更大的市場發展空間。

抓住數字經濟時代機遇

《金融時報》記者:2019年,部分信託公司科技投入規模持續增長,屢創新高。金融科技為信託業務創新轉型提供支持,大數據、人工智慧、區塊鏈等技術不斷得到應用。如何看待未來金融科技在信託行業中的運用?

劉向東(光大信託副總裁):中央經濟工作會議在部署2020年經濟工作時強調,要大力發展數字經濟。在數字經濟迅速發展、金融科技突飛猛進、客戶需求不斷升級的背景下,大數據、人工智慧等金融科技在深刻改變金融業態,重塑金融商業模式,同時,也在加深金融風險的傳遞和蔓延的不確定性。面對正在發生變化的生態環境,信託行業要利用當前金融科技蓬勃發展的時機,在科技賦能下積極進行數字化智能化轉型,以全新的思維模式、業務模式和商業模式,積極拓展資產管理和財富管理的業務邊界,加大現有業務創新性經營、跨界業務探索性發展,重新構造適合信託本源業務的商業模式和價值鏈,利用最新的金融科技和大數據分析,精準定位交易主體和客戶,快速、便捷提供系列產品和綜合服務,並在發展中有效控制風險,堅持發揮信託制度的獨特優勢,堅持服務實體經濟的立業之本,真正構建信託行業和信託公司的核心競爭力。

具體到業務模式方面,信託公司可依託金融科技進行信託業務的優化和創新。一是依託金融科技實現傳統信託業務的優化,再造以專業私募投行、資產管理及財富管理為核心的主營業務;二是藉助金融科技拓展信託業務邊界,實現信託業務從狹義信託向廣義信託的轉變。

大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術已成為引領信託業變革的新興力量。2020年,相信伴隨著信託制度建設的完善與深化,信託公司發揮信託制度優勢,始終以受益人利益最大化為中心,堅持風險防控與創新轉型並進,在數字經濟時代展示出新的戰略視野和戰略邏輯,培養快速敏捷的市場應變能力。以信託公司的忠誠守信文化和專業受託管理能力為基石,提升信託業發展的質效,信託業將穩步健康發展。

本文源自金融時報

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