「微信好友給我分享了一個投入少、收入穩定、不愁養老的發財好門路。」四川彭州市民張女士正愁退休後沒有經濟來源，沒想到「好事」送上門。隨後，張女士被拉入了一個養老投資微信群，陸續投入1萬元後，不僅承諾的返現金額沒有到帳，社交群突然解散，就連網站也打不開了。張女士這才意識到，自己可能上當了，連忙到當地公安派出所報案。
彭州市人民法院近日審理了這起以投資養老項目為名的電信詐騙案。該案中，被告人李某等人以非法占有為目的，虛構「荃德智慧護老」項目，通過建立虛擬的返利網站，發布虛假信息，在網絡上對不特定多數人實施詐騙，僅一個月就詐騙349萬餘元。
「近年來，養老詐騙犯罪嫌疑人手段層出不窮、花樣不斷翻新，眾多老年人上當受騙。」四川省高級人民法院刑一庭庭長肖武昌近日接受《法治日報》記者採訪時說，養老詐騙犯罪案件雖然在全部刑事案件中占比不高，但性質惡劣、社會危害性很大，直接損害老年人群體切身利益，引發諸多社會不穩定因素。
養老詐騙三大特徵
先嘗甜頭後入陷阱
肖武昌介紹，四川全省養老詐騙案件類型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類犯罪。主要有3個特徵：以投資「養老項目」、代辦「養老保險」、開展「養老幫扶」等為名，騙取老年人財物；以提供養老服務名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的；以支付高利息、辦卡享受補貼額度、入住養老公寓享受優惠等方式，吸引老年人投資，達到非法集資等犯罪目的。
肖武昌詳細介紹了養老詐騙犯罪的常見套路：
第一步，成立一個空殼公司，一般以「福」「愛」「樂」「健康」「康養」等為名，打造幸福祥和的第一印象。
第二步，招募員工在街上散發宣傳資料，尤其是在公園、超市、集貿市場等老年人聚集地，向老年人預售「養老服務」。
第三步，用「小恩小惠」拉近距離，如「註冊會員就送雞蛋、毛巾、杯子、保健品」「免費做理療，免費旅行」等，讓老年人初步放下戒心。
第四步，根據搜集到的個人信息，通過不定期打電話、上門拜訪等方式邀請老年人「聽課」，向老年人介紹當前養老現狀、國家的扶持政策，展示老年公寓等項目、出示政府證明文件、張貼領導視察照片（這些照片和文件極大可能是張冠李戴），不斷對老年人進行洗腦。
第五步，宣稱可用低價買斷未來幾十年的養老床位，若暫不入住，還可每年還本付息，用6%至20%不等的遠高於同期銀行利率利誘老年人；以辦理「貴賓卡」「會員卡」「預付卡」預交養老服務費用等名義，通過收取高額會員費、保證金或會員卡充值等形式非法集資。
第六步，用高息引誘追加投資，許諾投資越多，回報越高，吸引老年人將養老錢都投進去；假裝聽取建議、改善服務、增加項目，引誘老年人口耳相傳，拉更多的人「入坑」。
記者採訪了解到，正是一些送雞蛋、杯子的小恩小惠讓很多老年人放下戒心，落入了騙子們「放長線釣大魚」的圈套。值得注意的是，一些養老詐騙屬於龐氏騙局，犯罪嫌疑人從新客戶投資中拿出一部分，當做利息返給老客戶以維繫騙局，而老客戶嘗到甜頭後常常拉親朋好友入伙，導致輻射範圍越來越大，受害者越來越多。
騙到錢財迅速轉移
退賠執行難度上升
2021年4月，楊某某、邱某等人共謀購得德陽海德生態農業開發有限公司（空殼公司），在不具備開展金融業務資質的情況下，該公司安排工作人員向老年人發放宣傳單、召集開會介紹產品、邀請到虛構項目地參觀、參加返現送禮活動等，宣傳公司實力，以投資付息的方式，虛構投資農業生態園項目，誘導客戶與公司簽訂融資協議進行投資，收到集資款後迅速轉移隱匿資金。
在兩個多月時間裡，該團伙向40名集資參與人集資60.02萬元，支付利息5900元，實際非法占有集資參與人資金59.43萬元。目前，該案已進入司法程序。
肖武昌分析說，當前，養老服務領域詐騙活動呈現組織化、職業化趨勢。養老詐騙案件成因複雜，部分犯罪嫌疑人利用老年人對養老的現實需求，利用養老項目、康養公寓等名目對老年人進行詐騙或非法吸收老年人資金，加上老年人的金融知識比較缺乏，防範金融風險的能力較弱，易致權益受損。
此外，迷惑性強的宣傳攻勢，讓老年人防不勝防。犯罪嫌疑人抓住老年人網絡知識不足、辨識能力不強等特點，利用保健培訓、產品推介、投資理財高額回報、直播陪護等手段設置陷阱以誘導消費；更有甚者利用國家的民生政策對涉案項目進行包裝，以養老模式創新、「合法」運營養老機構、提供康養服務的名義掩蓋非法集資的事實。
法院經過梳理發現，大部分受害老年人將多年積攢的「養老錢」全部投入，案發後大量資金已被犯罪嫌疑人消耗、揮霍而難以追回，且部分案件涉案資金流向、財產屬性難以查清，導致後期退賠執行工作難度上升，財產處置難度加大，給老年受害人造成嚴重經濟損失，嚴重影響老年人身心健康、家庭和睦。
「要讓涉老反詐宣傳更接地氣，家喻戶曉。」四川省高院常務副院長秦海說，下一步四川高院除了優化法治宣傳教育方式外，將適時通報全省法院打擊整治情況及典型案例。
五個集中打擊整治
重點開展追贓挽損
在開展打擊整治養老詐騙專項行動中，四川省高院第一時間成立專項行動辦公室，並細化工作規則和措施，落實工作職責，全省各級法院分別制定專項行動實施方案。
四川全省法院還主動梳理排查了近3年養老詐騙案件，主動檢視案件有無涉黑惡亂象，為下一步行業亂象治理奠定基礎。
「全省法院根據受理案件的發案時間、案件金額、涉案規模、影響程度、處置難度等指標進行量化梳理，以高、中、低三個層級對案件風險進行判定，區分不同情況分類施策。」秦海說，四川法院立足審判職能，採取「五個集中」（即集中審理一批、集中宣判一批、集中執行一批、集中宣傳一批、集中建議一批）打擊整治養老詐騙案件，突出打擊整治成效。
秦海舉例道，全省各地法院將在8月前，對前期審理案件集中宣判一批，營造養老詐騙違法犯罪高壓嚴打態勢，形成強有力震懾。同時把追贓挽損作為專項行動的重中之重，加強與公安、檢察、金融監管等部門的協同配合，加大財產刑、追繳、責令退賠等判項的執行力度，綜合運用多種手段，最大限度減少受害群眾經濟損失，最大限度維護老年人合法權益。
各地法院結合案件辦理的具體情況，針對監管制度、行業管理和工作漏洞，深入分析養老詐騙成因，集中提出一批司法建議。既要對症下藥、靶向整治，又要舉一反三、深挖根源，從制度層面研究治本之策，健全完善行刑銜接機制和相關工作制度機制，完善監管制度，堵塞工作漏洞，建立健全防範養老詐騙犯罪長效機制，徹底剷除養老詐騙的滋生土壤。
預留資金簡化流程
創新機制破解難題
成都綠益桂森投資管理有限公司以投資「桂森苑」養老公寓為名非法吸收公眾存款，後公司出現資金「暴雷」，引發多起老年人維權事件。
以往司法實踐中，存在涉眾案件在裁判生效後出現部分後續投資群眾陸續報案的問題。為妥善解決這一問題，四川探索在執行分配中提前預留資金制度。本案中，經公安、檢察院、法院充分協商，簡化處置流程，確認將106名投資群眾納入退賠程序。
截至目前，成都市青白江區人民法院已對1173名投資參與人分批次兌付10445萬元，兌付率為100%；對未能聯繫上的30名投資群眾，已將兌付款173萬元進行提存，保證投資參與人可以隨時提取。至此，推進「桂森苑」養老公寓非法吸收公眾存款案依法圓滿化解。
記者了解到，該案在審理階段相關部門先期完成涉案項目土地的報征工作，並由評估公司先行開展預評估工作，確保涉案養老公寓順利處置，從而為保障兌付老年人損失打下了堅實基礎，保證了案件審理、執行各個環節對接有序、平穩順利。
青白江區法院通過庭前會議、庭審形成詳盡審查報告，準確查明案件事實，針對養老項目非法集資的不同模式，分類處理，提前研判資產處置方法，及時向黨委政府反饋問題，提請協調解決。
在審判和執行各環節，審判法官與執行法官同謀劃、同研判、同推進，按照「審判要顧執行、執行務要暢達」的要求，在判決涉執主文確定、財產識別分類、財產權利負擔處置、財產評估作價上凝聚智慧、善加斟酌，縮短訴訟流程周期，實現快審快執效果。
針對案件中出現的售後返租、租賃返租、權益卡返利、購買商鋪等多種情形，青白江區法院將售後返租、租賃返租、權益卡返利等行為認定為非法吸收公眾存款行為，另對10多名購買商鋪的報案群眾充分釋法析理，告知民事訴訟救濟途徑，理性維護合法權益。
秦海指出，四川法院全面查明涉案財物來源、去向、用途、流轉情況，及時查封、扣押、凍結涉案財產，堅決防止犯罪嫌疑人隱匿、抽逃、轉移財產，維護受害老年人合法權益。
針對案件審理中所暴露出的基層組織在社會治理中的短板問題，四川法院將深入分析養老詐騙成因，針對問題提出司法建議，完善監管制度、堵塞工作漏洞，將嚴格依法辦案與系統治理、綜合治理、源頭治理有機結合起來，建立健全防範養老詐騙犯罪長效機制，從源頭上防範涉養老詐騙犯罪捲土重來。
作者｜法治日報全媒體記者楊傲多
來源： 法治日報