21世紀經濟報導見習記者 唐婧 北京報導
近日，粵港澳大灣區家辦聯合會(籌)和家辦標準研究院聯合發布了《中國家族辦公室綠皮書(2022)》（下稱《綠皮書》），揭示了我國服務超高淨值客戶的家族辦公室行業發展的新業態。
《綠皮書》直陳，當前我國家族辦公室行業發展仍然存在三大痛點：一是中國家辦企業區域發展不平衡；二是家辦的種類繁多、各有利弊；三是家辦品牌、服務模式、產品過於分散，不利於提升客戶體驗和信任感。為了行業能夠健康有序發展，中國家辦行業標準化亟待實現。
家辦標準研究院首席專家朱劍博士表示，從家辦的可持續發展角度來講，一方面行業治理的標準要明確，另一方面，家辦服務產品也應該標準化。
區域發展不平衡
作為全球第二大財富管理市場，中國超高淨值家族客群體量增長迅速、需求日益多元，正在推動家族辦公室行業迎來騰飛的窗口。
據麥肯錫統計，中國最早一批家族辦公室出現於2010-2012年前後。目前大大小小冠以家族辦公室名義的機構已有近一萬家，這個數量成長速度是驚人的。半數以上本土家族辦公室成立於2015-2016年間，大部分為商業銀行、信託公司、投資公司和律所背景，主要分布在北京、上海和深圳三地。
另外，被稱為「五大商幫」的粵商、徽商、晉商、浙商、蘇商對家族辦公室的接納程度也有所不同。在粵商區域的家族辦公室有331家，徽商區域的家族辦公室僅僅 7家，晉商區域的家族辦公室11家，浙商區域的家族辦公室 46家，蘇商區域的家族辦公室28家。
《綠皮書》指出，整體而言，國內家族辦公室普遍存在四大挑戰：專業化、 綜合化、機構化能力薄弱以及頂尖人才缺失，這四大挑戰短時間內各個攻破不太容易也不太現實。特別是前三個挑戰還需要第四個挑戰中的頂尖人才去攻克。
種類繁多、各有利弊
《綠皮書》介紹，依據服務範疇的不同，目前中國的家辦可以分為4種：
1.0的家辦必須具有甲方思維，而不是賣貨思維。譬如一些家辦是站在客戶的立場，幫助客戶解決法律相關問題。比如，一些律所是家辦的一個細分服務方，律師的服務本身就是站在客戶立場思考問題，但是一個家族除了法律問題，還有大量的金融問題、財富問題、企業發展問題、價值觀問題等等，律師是家辦不可或缺的角色，但僅有律師是不夠的。
2.0的家辦則類似「財務顧問」的角色，幫助客戶篩選第三方理財機構，鑑別理財產品。當客戶想要投資一級市場時，家辦通過自身的專業和分析，能總結出諸如達晨、IDG、紅杉等機構各自的優勢，並給出中肯的意見；當客戶希望投資二級市場時，家辦通過分析券商的各類基金產品，篩選岀與客戶需求匹配的產品。
3.0的家辦，則具備了幫助客戶投資的功能，譬如通過資本市場併購重組，幫助家族企業做強做大，源源不斷的創造財富。 家族最大的物質財富其實並不是其手上的現金流，而是家族企業和家族文化價值觀。
4.0的家辦則涉足家族企業的內部治理，譬如家族理事會、家族憲法、公益基金、下一代教育、醫療保障等服務。這一階段的家辦偏向於家族內部和家族企業的雙層治理。
《綠皮書》指出，事實上，現在不少家辦是站在信託、基金公司的立場，主要目標是銷售產品。判斷一個家辦真偽的核心指標是，能否站在甲方立場，也就是站在客戶立場，依據客戶的風險承受度能力、產業偏好，幫助客戶制定綜合性服務方案。如果 一個家辦打破了這條準則，就不能被稱為真正的家辦。
監管缺位 行業分散化程度高
《綠皮書》指出，國內的家族辦公室一直屬於新興行業，相較於國外家辦的悠久歷史和完善體系，國內對家辦尚未有明確的定義、註冊流程、展業門檻和監管的相關法律法規。
目前家族辦公室市場處於發展初期，在家族辦公室名義之下，全國短期內催生了數以千計的家族辦公室。在北京，上海，深圳三地工商註冊的名稱中， 帶有「資產管理」和「投資管理」字樣的投資類企業繁多，部分也從事家族辦公室業務。
調研發現，無論是家辦公司，還是信託、銀行、第三方財富公司都存在一定的產品銷售思維，通過對以家族信託名義受託的低成本資金的配置實現「左手賺管理費，右手賺融資方利差」，最終跨市場套利。
未來，不排除在合法合規前提下，國家出台一些規範性的家辦行業政策，也不排除會通過設置一個新家辦金融牌照的方式，設置准入門檻，來規範和發展家族辦公室行業。
行業標準化亟待實現
《綠皮書》指出，在很多國人認知當中，對有型產品的標準化比較熟悉，也深知其重要性。實際上，在貌似無形的服務行業，尤其關係資產安全和保障的金融領域，產品、服務和流程的標準化，對於運營安全、客戶體驗和社會形象均有著不可替代的基礎性作用。
具體到家族辦公室領域來說，這個行業面對的客戶群體需求個性化程度最高，議價能力也最強，定製化、差異化的綜合服務方案是各家辦追求的方向，也是家辦企業打造自身核心競爭力的便捷途徑。
同時，家辦連結的法律、會計、信託、保險等服務最終都會以服務產品的形態出現在客戶的方案中。眾所周知，這些機構是高度嚴謹、高度規範的，實際上也是當今社會百業中監管最嚴苛的行業，背後有一整套嚴格的內控和監管標準體系，在規範它們的安全有序運作。
作為連結金融和專業服務機構的家族辦公室，如果自身沒有一套規範標準，沒有產品服務的底層邏輯，一方面無法駕馭或者定製出最優的綜合服務方案，另外，在客戶和合作機構面前可能出現地位不對等，行業屬性弱化，甚至淪為簡單的獲客渠道， 家辦企業應有的作用和地位得不到充分展現。
家辦標準研究院首席專家朱劍博士認為，從家辦的可持續發展角度來講，一方面行業治理的標準要明確，另一方面，家辦服務產品也應該標準化。
明確行業治理標準，一是行業要對家辦服務的核心要素達成共識；二是家辦的核心服務流程需要標準，減少從業人員個人素質差異對服務感知質量的影響，保證服務質量的穩定性；三是專業外部服務機構評價體系需要標準，有利於加強外部服務機構的積累和篩選，提高各細分服務領域及整體服務的專業性。
家辦服務產品的標準化是指，要從服務受眾的視角出發，打破傳統的金融產品行業界限，有機融合包括銀行、 信託、基金、保險等行業產品和服務，形成標準化解決方案，成為行業和客戶認同的家辦服務底層邏輯和標準方案。在此基礎上再針對不同客戶需求和場景打造定製化的服務方案，這樣的個性化方案的風控基礎、服務保障、合規程度將會更高。
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