在科技不發達的年代,開中國銀行業先河的晉商票號是如何防偽保密的?

無極普法 發佈 2022-08-16T09:11:22.540356+00:00

票號是由晉商創立的金融組織,主要經營異地匯兌和存貸款業務。其最成功之處,就是把以前以運送現銀為主的異地結算方式,創新為憑一紙匯票即可完成的異地結算方式,並在匯兌過程中堅持採用匯票這種信用憑證進行結帳。票號的最早創立者,是成立於清道光三年(1823年)的山西平遙日升昌票號。

票號是由晉商創立的金融組織,主要經營異地匯兌和存貸款業務。其最成功之處,就是把以前以運送現銀為主的異地結算方式,創新為憑一紙匯票即可完成的異地結算方式,並在匯兌過程中堅持採用匯票這種信用憑證進行結帳。


票號的最早創立者,是成立於清道光三年(1823年)的山西平遙日升昌票號。以其為代表的晉商票號在其後百年間做得風生水起,獲利頗豐,為中國的經濟發展,特別是金融業的發展掀開了新的篇章。

日升昌票號舊址


道光皇帝稱譽日升昌票號「匯通天下」,而當代學者余秋雨則認為日升昌票號堪稱中國銀行業的「鄉下祖父」。作為中國金融行業的鼻祖,晉商票號也在競爭中不斷總結創新,創立了一整套匯票防偽保密的有效方法。


筆跡+水印,防偽「硬防線」


一紙匯票,承載的銀兩成千上萬,在兩地間匯出、兌付。如何保證安全可靠,不出差錯,就成了關係票號信用,乃至主客雙方財產不受損失的大問題。晉商票號經過精心謀劃,採取了一系列措施,作為防偽標準使用,以防止偽造假冒。


匯票以摺紙為主要形式,是兌付所匯款額的主要憑據。如何識別真偽,票據上的書寫筆跡就成為一項重要手段。


票號總號與各分號負責填寫匯票的人是固定的,書寫人的筆跡要通報各分號,使大家都認識其筆跡,能辨別其書寫特點,一看匯票上的字跡,就能識別匯票真假。

日升昌票號票據


如果書寫人有變動,則需要再向總號與分號通知新的書寫人的筆跡與特點。中國書法屬藝術範疇,一人一種筆跡,具有較高的唯一性,要想字字都模仿得像一般不易做到。


大德通票號還曾規定,除匯票書寫人固定外,分號的經理還必須在匯票上親筆簽字,不准別人代書。這就為筆跡識別又增加了一層保險。

大德通票號舊址


匯票印製也大有講究。其選用的紙張比較特別,紙質似宣紙,不怕揉折。每家票號在匯票首面都印有圖案,不僅畫面各異,還套印多種顏色,用以辨別票紙的真假。


但防偽的關鍵並不在於此,而在於匯票的摺紙內夾印有「水印」。水印藏在紙內,平視時看不見,豎起來一照,才可發現紙內的水印。如平遙蔚泰厚票號的匯票,由平遙某廠印刷,其匯票紙內夾印有「蔚泰厚」3個字。其分號所用票紙,均由總號統一印製,不得另印,如果使用中出現損壞,必須寄回總號。


在金融票據紙內夾印水印的防偽做法一直傳承至今,如當今流通的人民幣百元券上就暗印有領袖像,可見其作為防偽手段被現代人普遍認可,這個發明專利屬於晉商票號,屬於中國。


使用密押,多上一重保險


清朝咸豐、同治年後,社會信用大不如前,屢屢發生偽造重要票據問題。為防止損失,日升昌等眾多票號採用密押進行防偽。


所謂密押,是在筆跡、水印等防偽措施基礎上再進行加密的一種更高級的防偽手段:將匯票的簽發時間和匯款數目,用漢字代號進行替換;各票號所用的密押代號各不相同。


不僅如此,這些密押代號還要不斷進行變更,其內容對外保密,僅本號的帳房先生和掌柜知曉。如日升昌票號使用的密押代號如下:


銀兩數目代號,用「生客多察看,斟酌而後行」或「趙氏連城壁,由來天下傳」,各10個字,分別代表「壹貳叄肆伍,陸柒捌玖拾」10個數字;用「國寶流通」4個字,代表「萬、千、百、十」4個位數。

日升昌密押歌


有趣的是,日升昌票號使用的密押是組句,念起來上口又易於牢記。而有的密押內容本身就是票號的「生意經」,如「勿忘細視書章」「生客多察看」等,提醒員工勿失警惕性,避免出差錯;有的是道德警句,如「昧心圖自利,陰謀害他人」等,用以提醒員工切勿失本心,道德須自律。密押因其票面重要數據完全保密,從而有效地降低了票據被偽造的風險。


法至精密,杜絕漏洞


晉商票號遠不止以上幾種防偽手段。實際上,上述防偽手段之所以行之有效,有賴於晉商票號設計出的一整套經營管理制度體系,用「法至精密」形容其嚴格縝密毫不為過。這裡以日升昌票號匯兌流程的幾個片段作進一步介紹。


書寫人填寫完匯票後,還要加蓋票號的4個印章。印章採用水牛角材質刻制,非常精密,仿製難度大。如在「憑票會(通『匯』)到」上方,多蓋刻有「日升昌」3字的財神人物或官印人物印章;在數量和銀兩成色處蓋有中心為「日升昌記」、四角刻有「某某信票」正菱形印章等。這樣做看似繁複,但大大增加了偽造難度。填寫、蓋章之後,由櫃頭審查完畢,方可將匯票交給匯款的客商。

票號印章


匯票的兌付,由客商在約定時間到匯款目的地所在分號進行。分號收票審核無誤,如實兌付銀兩,然後在此匯票上書寫「無用」二字,將匯票所匯金額用墨筆勾掉。


匯兌完畢,憑票分別記入現銀流水帳和匯兌往來明細帳,當晚再次核對完畢,將所兌出匯票統一進行焚燒銷毀。即使是空白匯票,其印數也要由總號統一登記,各分號統一使用;領取的數量,總分號之間均要登記在冊,絕不允許有任何差錯。

票號帳冊


將兌付完畢的匯票銷毀是防止匯票流失作偽的一項重要防控措施。各票號幾乎都承襲了日升昌的做法,因此,今天人們很難看到各票號的實用匯票。


匯票如果不慎遺失,原持票人可立即通知發出匯票的票號,同時向當地官府聲明作廢。發出匯票的票號有匯款時登記的存根,只要查證屬實,匯款就不會被冒領。


由於各票號都採取了一整套嚴密的防偽保密措施,有效地保證了票號、客商雙方的經濟利益。票號匯票結算的安全便捷,受到當時人們的稱讚。



本期編輯:王 婉

轉自保密關公主號

關鍵字:

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2021-10-04T03:16:11.069247+00:00

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