筆者也是萬萬沒想到這種事情也會發生在自己身上，平常也是經常跟家裡人說不要被保險騙了，沒想到家裡人還是中招了。2021年2月回鄉與家父（以下簡稱老張）一起過年，在閒聊間，他拿出一份已於2020年9月簽訂的一份保單，保險公司的名字比較陌生，是叫招商信諾。在翻看保險合同之後，發現其與老張口頭理解及具體事實頗為不符。後詢問得知，此保險為老張以前的媒人牽線，保險業務員是家母的同村人，聽聞母親村子中已有不少人購買了這個保險，多數人未覺異常，並對該保險業務員深信不疑。
筆者向保險從業的朋友求證，確認老張投保的險種（一個分紅型壽險）確實性價比較低，且整個投保流程極不規範。後筆者通過與保險公司交涉、向保監會投訴，於2020年3月份成功由保險公司全額退保。
為什麼要退保？
首先跟大家說一下為什麼我要讓老張把這份保險給退了。最開始，媒人找到老張，說晚上有個免費的飯局，要不要去。第一次老李拒絕了，後來幾次三番的邀請，老張不好意思推脫，就去了一次。說是飯局，其實就是一個變相的保險宣講會，把這個險種的各種好誇得天花亂墜，媒人說自己也早就買了。氣氛一高，有不少在場的人都馬上簽訂了合同。這種靠著農村朋友間的親情與信任，這種野蠻生長的保險推銷方式，最近幾年在幾近癲狂。該公司投保流程也不規範，老張投保的時候已經年過50周歲了。筆者了解到，因為50周歲以上人群很容易罹患各種疾病，一般的保險公司對這類投保人的健康情況和體檢極為嚴苛。而老張在投保後半年內未接受任何體檢。
而且我翻看保單之後發現總共6550元的保費中，有4000元屬於分紅型壽險的保費，也就是可以累積到下一年度，作為計算保單現金價值的基數。而剩餘2550元，都屬於消費型保險，不能累積到下一年度，也就是說若當年平安無事，這部分保費就轉化為保險公司的利潤。
並且這份保單的現金價值極低。因每年的保費是不變的，繳費期間為10年，截止第10年末繳納保費共計65,500元（6550*10），現金價值為33,946.52元，接近前者的一半。
在分紅方面，因這份保單在退保時尚未分紅，對比同類型中國人壽的保單可知，分紅每年約為60-150元不等。
而保險業務員告訴老張，等到第10年末，能夠把這份保單的現金價值全額提取，10年間累積可拿到手的金額（包括分紅）總計接近10萬元。
退保險能退多少錢？
在朋友的告知下筆者知道了保險是有一個猶豫期的，大概是在簽收保單後的15天左右，在猶豫期內退款的話是可以全額退款的，只需要收一個十幾二十塊的手續費，相當於就是一杯奶茶錢。
而老張已經過了猶豫期，保費都已經交了半年，大概一起交了6550元。因為已經過了猶豫期，根據雙方的保險合同，退保只能拿回保單現金價值。也就是如果筆者直接跟保險公司交涉，只能拿到第一年的現金價值1014.08元，與已繳納保費6550元相比，淨虧84.52%。這恐怕是大部分已經買了保險卻一直遲遲不退保的人擔憂所在。
退保的經歷
因為被騙了所以想要全額退保，在我的律師朋友幫助下首先要做的就是要掌握保險公司或者業務員不合規的相關證據。
在翻看保險合同以及和業務員交流的聊天記錄後，律師發現了盲點。原來業務員為了做成這一單保險有像老張承諾可以每年返點給他，要知道根據保險法規定，保險這種東西是不允許私下返點給客戶的。並且還給老張送過禮，這是不合規的。
於是律師根據保險法幫我寫了一個取證方案，我讓老張按照這個方案給業務員打電話，錄音取證了，有了返點送禮的聊天記錄等錄音證據，我讓老張開始撥打保險公司客服電話，按律師朋友交的和保險公司進行協商，如果保險公司不全額退保的話，我這邊就要遞交相關的證據，到保監會去投訴了。
最終保險公司在看了老張白紙黑字的證據後，覺得自己沒有勝算，答應了老張的全額退保要求，老張也成功維護了自己的正當權益。
其實，在生活中，不少的投保人都是屬於被業務員虛假宣傳給誘導了，遇到這種情況，大家覺得自己買保險被坑了，不妨學習我們全額退保的經歷，幫助自己全額退保。
只要是業務員在推銷過程中有違規行為的，都有全額退保的機會，如果講到你還不懂，可以在評論區留言尋求幫助。