國慶節馬上就要到來,對於我國的第三支柱養老金,自從今年4月下旬公布了正式文件後,推進速度也越來越快,對於實施政策也在不斷完善,這不,國慶節前,國常會上又宣布了個人養老金實施的3個好消息,直接關係大家的省錢和漲錢,沒退休的人有福了:
- 第一,個人所得稅優惠。個人養老金制度實施後,目前最高的繳費限額是每年12000元,對於這項包含了投資性質的養老金,也能享受個人所得稅的優惠,高繳費後,要計算的個人所得稅,將按照這個標準進行稅前扣除。這是什麼意思呢?就是說,要計算稅費時,這12000元不用包含在內算你要繳納多少稅費,扣除成本越高,參保人要繳納的稅費越少。
- 第二,投資收益暫不徵稅。與基本養老金不一樣,個人養老金制度除了儲蓄型存款,還可以用帳戶內的餘額進行投資理財,購買符合規定的銀行理財、商業養老保險、公募基金等金融產品,市場化運營下,其實就與我們在社會上見到的投資理財產品差不多,收益空間更大。對於這部分錢,目前不會徵稅,也就是說,越早實施個人養老金制度的地區,在政策沒有要求收稅前,增加的收益就全是自己的了。
- 第三,領取收入實際稅負由7.5%降為3%。稅負就是指繳費占實際收入的比例,降低後,證明需要繳納的稅費總額要更少,相比原先的比例降低超過一倍,費用繳納得越少,真正進入大家口袋的收益規模就更大了。
對於想要提高繳費標準的參保人,這下能省下不少稅費,對於個人養老金制度的實施,也將給很多想要參加的人打下一針強心劑,因為面對個人養老金制度的實施,不少人其實對要不要參加還處於猶豫的狀態,一個原因是要負擔兩份社保費,經濟壓力較大,因為個人養老金制度中要求了,參加個人養老金前,要先繳納基本養老保險;另一個就是擔心投入成本和收益不能達到自己滿意的預期,如今,一邊是市場化運營,未來有可能比基本養老金有更高的收益空間,另一邊還能降低稅費成本,相當於自己花的錢更少了,成本的低收益高,那麼回報自然更多,也將刺激一部分想參加的人入市。
今年個人養老金落地實施的機率還是比較高的,首先,四川銀保監局今年8月份宣布,個人養老金制度將在成都率先試點,這也和個人養老金《意見》相銜接,文件中也是要求先在部分城市試點一年。其次,多地的國有大行將開啟了特定養老儲蓄試點,包含整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。
屬於晚退休的人,可能是比較幸運的,因為能趕上參加這一制度的機會,因為目前我國的年金制度,還是只有部分企業和事業單位的人可以參加,個人無法繳費,個人養老金制度實施後,對於以個人身份參保的人,這下也能多買一份養老保險,退休後能有兩份養老金負擔生活了,相比父母那一輩的普通工人,晚年的生活水平可能將有所提升。
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