交通銀行個人養老金業務
文/王楚涵 圖/交通銀行廣東省分行提供 11月18日，經中國銀保監會確定，交通銀行成為首批開辦個人養老金業務的商業銀行之一。11月25日下午，交通銀行廣州荔灣支行成功落地交通銀行廣東省分行首筆「個人養老金業務」。 作為首位開辦者，市民李女士表示：「不用1分鐘就能完成開立帳戶，這太方便了！」據交行廣州荔灣支行工作人員介紹，參加個人養老金需要建立唯一的個人養老金帳戶和個人養老金資金帳戶，參加人可通過交通銀行手機銀行或者營業網點一鍵同步開立兩個帳戶。 據了解，參加個人養老金有三大好處：一是可享受遞延納稅優惠政策。在繳費環節，個人向個人養老金資金帳戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除；在投資環節，計入個人養老金資金帳戶的投資收益暫不徵收個人所得稅；在領取環節，個人領取的個人養老金不併入綜合所得，單獨按3%的稅率計算繳納個人所得稅。交通銀行可提供稅延優惠測算小工具，方便參加人一鍵測算繳費環節預計可節省的稅費金額。二是可享受特定的投資產品和優惠費率。個人養老金可以投資養老理財、儲蓄、保險、基金等產品，監管部門針對上述產品制定了相應的准入要求並向社會公布產品名單，主要是投資風格穩定、運作合規穩健且適合於長期投資、符合養老需求的產品。各類個人養老金產品實施銷售服務費、管理費、託管費等相關費用的減免或者費率優惠政策。交通銀行將提供投資諮詢服務，通過智能系統測算，為參加人資產配置提供相關指引。三是帳戶封閉運行，保障參加人養老收入。個人養老金資金帳戶實行封閉運行，完全積累。參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規定的情形，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。參加人身故的，其個人養老金資金帳戶內的資產可以繼承。 依託個人養老金業務，交通銀行將持續擴展養老金融服務內涵，一方面依託在養老保險體系三支柱（基本養老保險、年金、個人養老金）全覆蓋的業務經營資格，為客戶提供全方位養老財富長期規劃，另一方面以「金融+服務」的理念，發揮「交銀養老」品牌優勢，聚焦個人或家庭養老場景中財富管理、資產安全、養老保障、養老生活、健康就醫等各類需求，提供一站式養老金融服務。 交行養老金開戶「三重禮」 1.開戶有禮：即日起至2023年3月31日，客戶在交行首次開立個人養老金資金帳戶，可獲得支付貼金券禮包58元。活動期間，「開戶有禮」貼金券獎勵限量110萬份。 2.聯動有禮：即日起至2023年3月31日，客戶在交行首次開立個人養老金帳戶，且活動期間首次開通交通銀行實體社保卡並激活，可額外獲得支付貼金券禮包50元。活動期間，「聯動有禮」貼金券獎勵限量10萬份。 3.薦客有禮：即日起至2023年3月31日，推薦人（手機銀行實名認證客戶）成功推薦首次開立交行個人養老金資金帳戶的好友數達到1人、3人、5人、7人、10人，可獲得相應支付貼金券禮包獎勵，每名推薦人可獲得獎勵上限為280元。活動期間，「薦客有禮」貼金券獎勵限量5萬份。（活動內容及優惠詳情以交通銀行APP活動頁面為準） 專題