買房向來是中國人的大事，最首要的一點因為，一套各方麵條件都不錯的房子價值不菲，一般家庭要想擁有一套屬於自己的房子，動輒要掏空全部積蓄、再承擔長達二三十年的高額貸款利息才行。自去年的6月份開始，全國100個大中小城市的房價開始下跌，此時人們的購房熱情不甚高漲。但那些有真正住房需求的家庭，就算承擔著家庭資產縮水的風險，也要趁此機會入手新房。現在買房的主力軍主要是年輕人，他們從小看著自己的父母，因為買房成為了「房奴」，堵上了自己未來幾十年的幸福。輪到他們以後，在經濟能力允許的情況下，很多人都會選擇全款買房。

那麼問題來了，全款和貸款買房究竟差在了哪裡？哪一個更划算呢？其實總的來看，有3點不同很明顯，來一起看看你都知道嗎：

第一，抵禦通貨膨脹的能力不同

其實一直以來社會經濟都在發展，人民幣的購買力也在逐漸降低，從每年養老金計發基數上調的現實情況中，我們也不難看出這一點。近些年來受疫情的影響，全國人民的住房需求，呈現的特點總是在長時間下跌後，又迎來新一輪的增長，至此我國通貨膨脹的速度是是愈來愈快。很顯然貸款買房更能抵禦通貨膨脹加快的風險，因為看似需要償還的貸款利息，很多時候比購買一套房子更多，但在還款的過程中，自己到手的工資，呈現的是逐漸增長趨勢。當然這裡有個前提，那就是選擇的是等額本息的還款方式，如果沒有提前還款打算的話，這種方式顯然比其它方式更划算。

第二，資金的安全性不同

一般家庭很難在全款買房後，又全部自掏腰包進行裝修，要不就是縮減裝修支出，但這樣一來自己的居住品質難免會下降；要不就是貸款裝修，但總的來看，當前為了激發起人們購房的積極性，很多城市都主動降低了房貸利息。相較於住房貸款，其它貸款方式的利息還是比較高的，所以要是二者選其一的話，肯定還是在購房環節申請貸款更划算。

最重要的一點是，全款買房後，個人的剩餘資金肯定沒有那麼多，也就沒有那麼多錢，投資到其它方面。貸款買房則恰好相反，其可以不將雞蛋放在同一籃子裡，這樣個人資金的安全性就能得到更好的保障。

第三，承擔的利息不同

全款買房最明顯的好處就是，不必為買房承擔跨度幾十年的利息。要知道當前疫情對經濟的消極影響尚未消散，受此影響各行各業的經營效益下降，此時撐不下去的部分公司，只能被迫走上裁員或者降薪的道路。誰也不能保障，自己的固定經濟來源不會減少或者失去，如果運氣不好很可能走上棄房斷貸的道路。要知道自今年元旦起，《第二代個人徵信管理辦法》，已經正式施行，從現在開始大家的失信成本只會是越來越高。

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