個人養老金與養老儲蓄有什麼不同?從理財角度來看,哪個更值得買

希財網 發佈 2022-11-28T11:47:08.646491+00:00

隨著養老儲蓄和個人養老金的上線,養老理財產品又有了更多的選擇。那麼,同樣作為養老理財產品,養老儲蓄與個人養老金有什麼區別?哪個更值得買呢?養老儲蓄與個人養老金有什麼區別?首先,就是產品的屬性和收益不同。養老儲蓄屬於存款產品,有固定的期限和利息。

隨著養老儲蓄和個人養老金的上線,養老理財產品又有了更多的選擇。那麼,同樣作為養老理財產品,養老儲蓄與個人養老金有什麼區別?哪個更值得買呢?

養老儲蓄與個人養老金有什麼區別?

首先,就是產品的屬性和收益不同。

養老儲蓄屬於存款產品,有固定的期限和利息。養老儲蓄的期限分為5年、10年、15年和20年幾種,利息最高的為4%,最低的為3.5%,都是固定利率,不過期限超過5年的,利息每5年會進行一次調整。

個人養老金就不一定屬於存款產品。事實上,個人養老金並非單指一種理財產品,而是由多種符合標準的理財產品組合而成的,其中既包括了存款產品,也包括了銀行理財,還包括了公募基金,另外還有商業養老保險產品。

具體選擇哪種產品,由參保人自行選擇。

可見,個人養老金並非就是存款產品,存款產品只是個人養老金的選擇之一。而個人養老金中的公募基金和銀行理財,都屬於非保本浮動收益的理財產品。

其次,可享受的稅收優惠不同。

購買個人養老金,可以暫免部分個人所得稅,也就是個人的收入水平超過了個稅起征門檻並通過附加扣除仍然不能免除個稅的人,通過購買個人養老金還能暫免一部分個稅。

而購買養老儲蓄就沒有稅收的優惠,用於購買養老儲蓄的錢,只能是扣除個稅後到手的錢。

再次,就是購買的門檻不同。

養老儲蓄的最低購買金額為50元,單個人在同一家銀行可購買的金額不能超過50萬元。個人可以在多家銀行購買。

個人養老金沒有最低購買金額的限制。不過,不同的個人養老金產品,應該還是有最低門檻的。最高購買金額則是每人每年1.2萬元,並且每個人只能開一個帳戶,也就是在一家銀行開了個人養老金帳戶後,就不能在其他銀行開了。

另外,養老儲蓄在購買的年齡上也有限制,只需要35歲以上才能買,不同的養老儲蓄產品還有不同的年齡限制。個人養老金則沒有具體的年齡限制。

最後,就是支取的條件不同。

個人養老金的支取條件有四個,分別是:達到領取基本養老金年齡;完全喪失勞動能力;出國(境)定居;國家規定的其他情形。只要達到其中的一個條件即可。

養老儲蓄的支取條件則是年齡達到55歲之後。不過,養老儲蓄跟普通的定期存款一樣,也可以提前支取。

哪種產品更值得買?

從兩種產品的對比上來看,可以說各有各的優勢。

首先,從收益上看,養老儲蓄比個人養老金更穩一些。養老儲蓄有比較固定的利息,而個人養老金只有選擇存款產品時才有固定的利息,其他產品的利息都是不固定的,甚至不排除有虧錢的可能。

不過,個人養老金正是因為收益不那麼固定,所以也就有機會獲得更高的收益。

其次,從限制因素來看,個人養老金的上限比較低,很難滿足有較大資金理財需求的人。養老儲蓄的上限則要高很多,下限也比較低,適用的人群範圍也越廣。不過,養老儲蓄在年齡的限制上比較嚴格。所以二者在這方面也是各有優勢。

此外,在產品的選擇上,個人養老金可選擇的產品顯然更多。而在支取的靈活性上,養老儲蓄又比個人養老金更靈活。

所以,哪種產品更值得買,主要還是得看個人的需求。

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