個人養老金開戶薅羊毛?有人銷戶換銀行重開,竟出現超額繳存

澎湃新聞 發佈 2022-12-04T07:03:05.678657+00:00

個人養老金業務啟動後,不少銀行工作人員的KPI又多了一項——個人養老金開戶。對此,各家銀行也拿出了各種福利吸引用戶去開戶。

個人養老金業務啟動後,不少銀行工作人員的KPI又多了一項——個人養老金開戶。對此,各家銀行也拿出了各種福利吸引用戶去開戶。

「KPI又來了,很卷。」一家國有大銀行人士向澎湃新聞記者表示。

由於個人養老金帳戶和資金帳戶具有唯一性,而銀行又能同時開立這兩個帳戶,「開戶爭奪戰」也在意料之中。不過,對於各家銀行給出的開戶福利,一些客戶並不滿意,甚至感覺被騙了。還有消費者發現,換一家銀行重新開戶後,個人養老金竟然可以超額繳存。

一位身在上海的吳先生向澎湃新聞表示,在招商銀行開戶後,銀行宣傳說的是最高抽288元紅包,最終抽到了3.88元。

一位在北京工作密切關注養老的唐女士在建行開戶後,沒有直接拿到宣傳中的50元福利,後經過詳細了解才知道,在手機銀行APP完成開戶流程後,需要去微信公眾號上操作領取。「頁面設計不明顯,還說有抽獎也不知道在哪裡。」唐女士對此憤憤不平。

網友發帖如何個人養老金開戶「薅羊毛」

有「羊毛」就有「羊毛黨」。在一些社交平台,有不少網友發帖稱在某銀行開戶並領取相應的福利後,選擇銷戶再去另一家銀行開戶。對於選擇銷戶的原因,有人稱是稀里糊塗開了戶,但想轉到更為常用的銀行;也有人表示一些銀行的福利太少,而且並不是所有人都能拿到。

銀行紛紛對個人養老金開戶給出福利。

從一些銀行的宣傳話術可以看到,「有機會領取」「先到先得」「最高可得」等並不意味著一定會有福利,一些開戶後卻沒能領取福利的消費者感覺被騙了。也正因如此,找一家有確定性「羊毛」的銀行重新開戶成了一些人的選擇。

根據《個人養老金實施辦法》,商業銀行應為參加人個人養老金資金帳戶提供變更服務,並協助做好新舊帳戶銜接和舊帳戶註銷。正常而言,當個人養老金資金帳戶變更且已轉移完畢,或個人養老金相關資金領取完畢時方可進行帳戶銷戶。然而,就目前來看,銷戶並非一件容易事。

唐女士的建行手機APP個人養老金專區截圖。

唐女士稱,在個人養老金業務啟動之初,她在建行手機APP的個人養老金在專區里曾看到「帳戶轉移」功能並截了圖,但當時功能按鈕點擊後顯示錯誤。目前,「帳戶轉移」按鈕已消失。

建設銀行客服向澎湃新聞表示,帳戶註銷目前僅能通過櫃面人工,個人養老金是個新的業務,帳戶轉移的方式客服目前沒有資料記錄,暫時沒辦法介紹答覆。

談及銷戶時,招商銀行客服向澎湃新聞表示,客戶個人養老金資金帳戶無資金、無持倉、無異常,相關個人養老產品協議均關閉狀態下,可至網點櫃面銷戶,後續會上線手機銀行銷戶功能。

招行客服稱,目前可通過該銀行APP發起帳戶轉移,但需要轉移當天無繳存、無支取狀態等,待轉移狀態時可致其他銀行開戶,在他行開戶成功後,可將招行養老帳戶中的活期資金轉移至他行養老金帳戶。

不過,澎湃新聞記者按照招行客服給出的操作路徑發現,並沒有轉移功能按鈕。招行客服則表示,可以直接在首頁搜索框搜索「養老金轉移」,即可完成個人養老金資金帳戶轉移。

可見的是,對待個人養老金資金帳戶轉移、銷戶,各家銀行的操作並不算便利。而工行則是目前少數可在線進行個人養老金資金帳戶銷戶的銀行。工行客服表示,滿足註銷的任意條件後,可通過該銀行個人手機銀行辦理個人養老金資金帳戶銷戶業務。註銷條件包括:該帳戶已進入待遇領取狀態且帳戶資產及月均為0;該帳戶已完成帳戶資產轉移,帳戶資產及餘額均為0。

李先生的個人養老金帳戶餘額超過12000元。

一位銷戶後在招行重新開戶的李先生告訴澎湃新聞,他之前在工行開戶並繳存了1000元,後來變更到招行,但是招行個人養老金帳戶顯示的本年度可繳存額度依然為12000元,現在帳戶里有13000.03元。

「個人養老金年度繳納上限不是12000元嗎?我在工行開戶時還賺了3分錢的活期利息,早上買了13000元的基金,但不知道交易是否能成功。」李先生說道。

招行客服回應。

澎湃新聞以個人消費者身份就此事諮詢招行客服,對方表示:「的確很特殊,您是第一位反饋超過國家繳納12000元的金額的客戶。正常是無法操作超額繳存,假如在其他銀行繳存了8000元,轉移到招行,就只能繳存4000元,一年總額度不能超過12000元。」

需要注意的是,參加個人養老金制度的一大利好是稅收優惠,但目前的優惠額度為12000元。這也意味著,即便帳戶資金超額,參加人也只能享受每年12000元的個稅抵扣。與此同時,個人養老金資金帳戶封閉運行,帳戶內的金額達到只能在領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居等情況下領取。

目前,個人養老金業務才剛剛啟動,一些系統對接、業務板塊仍有待完善之處。在產品供應方面,也並非所有先行地區的參與人均能購買相關產品。例如,部分保險產品僅限個別地區銷售。有相關保險公司人士向澎湃新聞表示,在代銷銀行、銷售區域上,後期肯定要擴面,公司也在努力推進中。

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