無論是在網上買保險，還是通過代理人投保，健康告知都是繞不過去的一道坎。很多朋友也會有諸多疑問：
- 過往的所有疾病，都要告訴保險公司嗎？
- 以前得過某種病，後面好了，還要告知嗎？
今天，我們就整理了一些讀者常問的關於健康告知的問題，這些問題都非常有代表性，相信能解決大家的疑惑。主要內容如下：
- 投保前，哪些疾病要告知？忘了過往病史怎麼查？
- 投保時，健康告知要注意哪些問題？
- 投保後，如果未如實告知會影響理賠嗎？
投保前，哪些病要告知？
忘記得過的病怎麼辦？
很多朋友都知道，我們健康告知時要問什麼答什麼，只要問到了都要如實告知，沒問到的就不用回答。
那有些很小的病也要告訴保險公司嗎？如果很久前得的病忘記了，怎麼辦？
1、醫生說疾病不嚴重，投保時要告訴保險公司嗎？
大家看病都有一個感受：只要醫生說沒事，心裡的石頭就算落地了，自己該吃吃該喝喝。
那買保險時，是不是醫生說不嚴重，就不用告知保險公司了？
並不是，只要是健康告知問到的疾病，都要告知。
因為醫生和保險公司考慮的維度是不同的，醫生關注當前是否需要治療，如果對正常的工作生活沒啥影響，那就問題不大。而保險公司更關心未來會不會有風險，以及出險的概率有多大。
比如，脖子上有個很小的甲狀腺結節，醫生一般建議定期複查就好。但保險公司卻認為，甲狀腺結節將來有惡變成甲癌的可能，要進行核保。
所以，不管疾病嚴不嚴重，哪怕再小的問題，只要涉及到健康告知，就要如實回答。
2、以前得過某種病，但最近檢查沒問題，要告知嗎？
不少讀者向我們諮詢：自己幾年前得過甲狀腺結節，但是最近體檢發現消失了，投保時是否要告知保險公司？
還是以健康告知為主，只要問到既往病史，都建議大家告知。一般是要申請人工核保，後續有機會正常承保。
保險公司對於既往病史的詢問，一般有兩種方式：一是不限患病時間，比如「是否曾經患有某種疾病」；另一種限定患病時間，譬如「最近2年內患有某種疾病」，只要自己得的病在所問的時間範圍內，都要告知。
如果已經投保，但因某疾病被除外承保了，後面複查顯示正常，還能向保險公司申請再次核保，取消以前的除外責任。
不過部分保險公司要求保單滿1~2年後才能申請複議，且不同保險公司，辦理的方式也不太一樣，具體可以諮詢保險公司客服。
3、忘了以前得過的病，怎麼辦？
多數朋友都有過這樣的經歷：想給父母或自己買保險，但無奈於早忘記了既往病史，無法進行健康告知。
如果你有這種情況，可以先去醫院申請調閱。根據相關規定，門診病歷可以保存15年，而住院病歷至少也能保存30年。
要是當初就診的醫院倒閉或搬遷了，無法查閱病歷，可申請人工核保。
保險公司可能會要求寫個簡單的書面說明，比如何時何地因為什麼原因就診，做了哪些治療。如果有手術，也要告知相關情況，後期有複查的話，檢查結果最好一併提交。
投保時
要注意哪些健康告知的問題？
前面我們了解了投保前要怎麼做健康告知，其實在投保時，也會遇到很多問題，下面我們選兩個比較有代表性的來說。
1、如果不存在健康告知詢問的疾病，能不能直接買？
健康告知除了會問到具體的疾病，絕大多數還會問：有無檢查異常或住院等情況？
我們以光武7號為例：
如果1年內有相關檢查異常，即便沒明確問到自己的疾病，也不能直接買。
比如小王近半年檢查出患有急性中耳炎，雖然健康告知沒問到這個疾病，但有問詢「1年內有無檢查異常」，小王還是要告知中耳炎這個疾病的。
這種情況需要走智能核保，只要符合條件，還是可以正常投保的。
2、智能核保找不到對應的疾病，能直接投保嗎？
如果健康告知有問到自己的疾病，進入智能核保又找不到這個病，就無法直接購買。建議走人工核保，或者選擇更寬鬆的產品。
但要是這個疾病健康告知沒問到，也不涉及其他檢查異常等問詢，就能直接投保，不用走智能核保。
投保時未如實告知
會影響理賠嗎？
很多人對健康告知總是抱有僥倖心理，比如：
- 雖然自己不符合健康告知，但是反正智能核保也能過，不告知也沒事吧？
- 如果投保時沒有如實告知，出險是因其他疾病，應該可以賠吧？
對於故意不如實告知的行為，《保險法》有規定：
如果隱瞞的疾病足以影響保險公司的承保結論的，保險公司有權解除合同。合同解除前萬一出險，保險公司不承擔責任，保費也不會退還。
買保險就是買安心，假如投保時沒有如實告知，建議大家進行人工核保補充告知，千萬別抱有僥倖心理，以免影響理賠。
寫在最後
很多朋友以為：只要過了健康告知，就萬事大吉，出險一定能賠。
其實，無論什麼保險，除了健康告知，我們還要注意免責條款。
比如醫療險一般會對既往症免責，也就是說，投保前得的病，即便健康告知沒問到，在保障期內出險，相關的醫療費也是不報的。
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