中國銀行江蘇省分行:增氧輸血「個體工商」,讓「小細胞」煥發大活力

新華日報財經 發佈 2024-02-29T15:55:00.505913+00:00

3月30日,江蘇個體工商戶發展邁上歷史性新台階:9時55分,在南京市雨花台區市場監管局雨花分局,個體經營者張康獲得了江蘇第1000萬戶個體工商戶營業執照,標誌著江蘇成為全國首個個體工商戶在冊總量破千萬省份。

3月30日,江蘇個體工商戶發展邁上歷史性新台階:9時55分,在南京市雨花台區市場監管局雨花分局,個體經營者張康獲得了江蘇第1000萬戶個體工商戶營業執照,標誌著江蘇成為全國首個個體工商戶在冊總量破千萬省份。

「秤砣雖小壓千斤」,個體工商戶是市場經濟的「毛細血管」「神經末梢」,其活躍度影響著發展成色。江蘇個體工商戶約占市場主體總量的70%,位居全國第一,已經成為經濟「基本盤中的基本盤」。

日前,江蘇發布《關於促進個體工商戶高質量發展的若干政策措施》,推出18條具體措施,為個體工商戶這一經濟「毛細血管」暢通氣脈、充盈動能。植根江蘇,中國銀行江蘇省分行(以下簡稱「江蘇中行」)緊跟政策導向和總行指引,將個體工商戶作為踐行普惠金融的戰略重心,堅持「做真、做好、做活」服務理念,依靠產品創新和多元化場景建設竣通個體工商戶融資「堵點」,讓「小塊頭」迸發「大能量」。截至目前,該行個體工商戶普惠貸款餘額273.6億元,個體工商戶在貸戶數3.75萬戶,占該行普惠貸款客戶數的43%。2022年,該行累計投放個體工商戶經營類貸款超190億元。

信用「資源」變資產,興商助業惠萬家

《若干措施》明確,優化金融服務,為個體工商戶提供普惠金融服務。然而,個體工商戶量多面廣,有著各不相同的融資需求,亟待金融機構磨礪「點穴功」,精準施策破解資金掣肘。

「善學者盡其理,善行者究其難。」江蘇中行根據個體工商戶需求特點推出的「商圈貸」「煙商貸」「惠鄰貸」「商E貸」等一系列產品,突破抵押物缺乏等融資「桎梏」,以信用為「橋」讓金融資本直達萬千「個體」。

江蘇鎮江,個體工商戶發展活躍。日前,鎮江中行得知轄內伯樂琴行有貸款資金需求,在充分調研考量後,為客戶推薦信用類普惠產品「惠鄰貸」。該行主動上門,實現跨網點聯動,從收集資料到信貸資金落地僅用了3天時間,以高效金融服務奏響了伯樂琴行新發展「樂章」。

服務「小生意」,滋養「大民生」。為準確定位個體工商戶客群,江蘇中行累計開發了163個業務場景,依靠「線上+線下」的全方位推動,進一步擴大面向個體工商戶的服務範圍。今年3月,南京中行在走訪過程中發現菸酒店由於業務量激增而出現資金緊張的情況。該行第一時間上門服務,發揮「煙商貸」產品資料簡約、無需抵押及擔保的優勢,僅用一個工作日就完成資料收集及審批工作,並在次日就完成了貸款投放,為企業向春而行加足了馬力。

量身定製出良策,普惠活水到「田頭」

廣闊「三農」領域,個體工商戶根系密布、枝繁葉茂。江蘇中行因地制宜、四季耕耘,緊盯農業產業發展各環節切實所需,將普惠活水引流到「田頭」。

近年來,徐州豐縣牛蒡產業發展迅速,逐漸由家庭化向規模化、工業化發展,金融需求也愈發旺盛。江蘇中行積極推動產品創新,為豐縣地方特色農產品牛蒡申請成立專項產品「牛蒡貸」,對牛蒡產業生產、加工、存貯、流通等相關環節給予精準支持。

考慮到牛蒡種植戶缺少有效抵押物,「牛蒡貸」靈活運用支農授信政策、放寬涉農經營戶的抵質押要求等條件,以高效、優質的資金支持,幫助降低農戶融資成本。目前,江蘇中行首筆「牛蒡貸」已成功實現投放,同時該行秉持「一業一策」方略,針對眾彩物流市場、灌雲漁船貸、銀寶種植貸、大豐大蒜、溫氏家禽等農業產業項目做好授信服務對接,實現了針對涉農行業個體工商戶的個性化服務。

「中銀蘇農貸」是江蘇中行支農興農的拳頭產品,為廣大農村個體經營者提供信用、擔保、抵押等多種擔保方式的授信支持。在常州溧陽,村民李某種植200多畝早稻和300多畝中稻,畝產大概在50萬斤左右。春季來臨,播種「窗口期」卻面臨資金周轉困難。江蘇中行主動上門服務,從收集資料到最後30萬貸款資金到手就用了3天時間,及時解決了李某的資金缺口。

江蘇中行還圍繞農業經營主體及家庭農戶推出了「益農貸」「扶農通寶」「惠農貸」等多項產品,有力促進了各地涉農產業的發展,有效緩解「三農」領域融資難、融資貴問題。

富民創業增「底氣」,金融暖流助復甦

支持就業創業,將「蘇崗貸」服務範圍延伸至個體工商戶;強化與人社對接力度,落地「富民創業貸」業務,解決創業階段個體工商戶融資需求……江蘇中行持續加大普惠金融惠民力度,用金融「掌燈」照亮廣大個體工商戶前行道路。截至目前,該行已為6366戶企業發放」蘇崗貸「,貸款餘額286.03億元,為374戶企業發放」富民創業貸「,貸款餘額8171.5萬元。

在無錫,自主創業的吳先生於去年年底成立了農藥產品經營部。2023年春耕前夕,吳先生遇到了創業的第一道考驗:因儲備貨物的需要,急需一筆墊付資金。看到「富民創業貸」材料,吳先生十分驚喜,便通過人社一體化平台申請了貸款。在人社局初審同意後,無錫中行全流程上門服務,僅用2天便完成了審批和放款。

個體工商戶的健康發展,也是提升城市「煙火氣」的重要保障。乘消費市場加速回暖「東風」,無錫市某家居門店迎來了消費旺季,營業額節節攀升,門店資金周轉存在不小壓力。無錫中行了解後,僅用一天時間便成功落地「富民創業貸」,讓企業負責人不禁感嘆:「周四簽的貸款合同,周五就批下來了,真是太及時了!」

個體工商戶是具有中國特色且數量龐大的市場主體,一頭連著從業者的生計,一頭連著大眾的消費。在新發展格局下,要打通經濟「大動脈」,必須暢通經濟「毛細血管」。大行有為,重在精微。江蘇中行將堅持金融工作的政治性、人民性,依託產品創新、金融科技、政銀聯動跑出普惠金融「加速度」,做個體工商戶蓬勃發展的溫暖「護航者」,為江蘇經濟高質量發展築牢「微觀基礎」。

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