定期存款從網際網路金融平台下線，這是什麼原因？深入解讀其中緣由
各位網友粉絲朋友們，大家好，歡迎來到今天的司馬觀世界，我是司馬開林。
最近大家有沒有發現，在我們的各大網際網路金融平台里，銀行存款下線了，要不是有網友私信我呀？我還真沒注意，包括螞蟻、京東、騰訊等等等，這些網際網路金融平台上都找不到定期存款了。這些網際網路金融平台為什麼不能賣銀行的存款產品了？我一講視頻，大家都說我墨跡，說我就不能長話短說嘛。那我今天長話短說，就一句話：預防系統性風險，講完了。我相信有些人就明白了，但是大多數人可能還雲裡霧裡。我的視頻是針對所有大眾的，所以說你要明白的話，你要懂的話，你就忍一忍，看一看我的觀點有沒有和你不一樣的地方。如果你要不懂的話，那就認真看完。我也不想墨跡，但是我要照顧到所有的人。
我先回答一下這個網友第二個問題，就是之前存進去的錢還能不能取出來，這個大可放心。無論你是在哪裡存錢，只要你在銀行存的錢，存的活期也好，存的定期也好，都可以取出來。而且只要你是五十萬之內，你的本息都是受到保護的，即使銀行倒閉了，這個錢吶也會賠付給你，放心好了。而且你看一下，如果你之前在裡邊買了定期產品，不管你買哪個銀行的，在哪個網際網路平台買的，你現在依然可以看見，只不過是不能夠在新購買了。
那麼下面我再往深了講一下，為什麼監管部門要網際網路金融平台下架這些銀行的產品。首先我們先看一下網際網路金融平台上那些銀行都是哪些銀行？基本上都是比較小的銀行，我們要知道，我們中國的銀行特別多，國有的大型銀行就十多個，各個地方的小銀行加一起，中國現在有將近四千多個銀行，有太多的銀行我們都不知道名字了，因為我們平時接觸到的都是一些大型的銀行，或者是我們當地的幾個地方性銀行，之前有關注過的人就應該能知道，這些小銀行和網際網路金融平台進行合作承諾對付更高的利息。比如說我們現在正常的存款一年期定期大概是百分之二點幾，但這些小銀行往往能給到將近百分之四，它的收益甚至超過了很多理財產品。
那我們就要看一下呀，這些小銀行一旦和網際網路金融平台合作之後，它可以吸引大量的存款。銀行這一年主要干兩件事，第一個就是攬儲吸收存款，第二件事就是放貸呀。因為這是銀行主要的利潤來源。
那麼這些網際網路金融平台為什麼和他合作？首先給不給佣金我真的不知道，但是理論上應該給一些，我有朋友就在銀行工作的，他進行攬儲，如果他要是懶得儲蓄額特別多，銀行還給他獎勵，應該是網際網路金融平台可以拿到佣金，但即使他不拿到佣金，對於這些網際網路金融平台來說也是有好處的。你在某個平台上購買了某個銀行的一年期定期存款，我相信你這一年都不會卸載這個APP，因為你到期還要取出來的，對不對？所以說兩家就一拍即合。那麼為什麼會有系統性風險？
首先我們要知道銀任何吸引完資金之後，緊接著就要幹嘛？放貸！如果這個錢放不出去，利息銀行要自己承擔的，而且銀行本身還有自己的各種運營費用，包括場地費，包括人員的工資。所以說它將近百分之四吸引來的資金，它放貸的利息必須也要相應的提高，不然就有可能賠錢吶。
那麼如果我要是正規的貸款，我肯定會選擇利息低的銀行，我憑藉我的項目，或者我憑藉我的抵押資產，要多走幾家銀行，哪家銀行的利息低，我選擇哪家銀行，這是我們正常的一個貸款人的心理。那麼像這種小銀行，他要貸款利息比較高，我一般不會選擇，往往是什麼樣的人會選擇？手續不全的項目風險大的。像這種的，由於貸款比較難，獲得不到低利息貸款，那麼往往就會選擇高息貸款。
但是我們看一下銀行承擔了什麼，銀行就承擔了更高的風險，本身這種小銀行它的風險掌控能力就弱，再加上他短時間之內獲得了大量的資金，急於把錢放出去，就有可能放鬆各種條款。
也就是說幾方面，第一，獲取資金的成本太高了，第二，資金到手之後他必須要獲利，那就要提高他的貸款利息。第三，正規的貸款人是不可能去拿高息貸款的，只有一些因為某些原因拿不到錢的人才會去拿這種高息貸款。第四個，銀行比較小，風險的管控能力特別弱。
我這人比較愛舉例子，舉一個不太恰當的例子。如果你開了一個商店，開了一個小超市，社區超市。投入是二十萬元，一年的利潤是五萬元，你可以和別人說呀，你每年有百分之二十五的利潤率，但是突然間來了一個人要和你合作二十萬，你有點屈才了，突然間給了你二十個億，告訴你每年拿回來百分之二十五的回報率，這個超市的老闆能拿回來嗎？根本就拿不回來，因為他沒有那個能力。
那麼對於小銀行也是一樣的，突然間攬儲特別多之後，他就沒有那個能力去控制風險，沒有能力控制它的盤面。當然不是說銀行一定會出現問題，但是會出現存在這種問題的風險。所以說為了預防系統性風險，監管部門呀這些網際網路金融平台下架了銀行的存款產品。
我這麼說完大家是不是就能明白了？那我再往深點說，我們整個國家。這些年都在加強風控，去庫存，包括前幾年的去槓桿兒，包括去年和今年的P2P，再加上這次的去掉網際網路金融平台的銀行存款產品，我們看吶國家在加強風險的管控，這也與國際局勢分不開。放眼全球來看特別亂，經濟也真的不好，再加上總有某些國家對中國另眼相看，甚至出現了逆全球化的聲音。再加上這次疫情肆虐，很多國家的經濟形勢一片暗淡，很難說不會爆發系統性的全球經濟危機。因為我們中國不斷地加入全球化，而且是在全球化當中受益比較好的一個國家，往往越是這樣越是發展得好，越容易受到這種金融危機的影響。受到金融危機的影響就越嚴重。如果我們國家呀在改革開放初期不可能出現金融危機，九幾年我們抵禦金融危機的能力也是非常強的，二零零八年我們還能夠幫助別人解決經濟危機。但是我國經濟發展到現在確實也存在著一些自身的系統性風險。
所以說我們發現我們國家這幾年一直在控制風險，包括我們的個人債務，包括我們的地方債務，已經很高了，包括我們的房價。有些經濟學家不是說過嗎，這個世界上最大的兩個泡沫，一個就是美國的股市，一個就是中國的房價。所以說對於我國來說是在全面的預防系統性風險。
好，今天這個事兒就算解釋完了，有喜歡討論的朋友可以在下面留言，我們共同探討。喜歡這個視頻的朋友可以點個讚和轉發，想看我更多視頻的朋友可以點個關注，謝謝大家，我是司馬開林，再見。