大家好，我是胖乎律師。

近日，P2P清退倒計時，又有一家知名網貸——「有利網」涉嫌「爆雷」！藝人楊迪因曾為其錄製過宣傳視頻，也選擇發聲，表示協助用戶追究到底。

首先先來談談有利網目前的狀況。

目前根據媒體報導，我們可以整理出來的一些信息：

根據「有利網」官網數據顯示，截至2020年7月24日，交易總額達人民幣104,874,909,628元，出借人達33,391,754人。

有利網平台方目前是聲稱已經停止放款，正在進行債轉處理。

很多人問這個債轉是什麼意思？平台是不是涉嫌違法呢？

1、首先，這個債轉處理是什麼意思呢？

——「債權轉讓」 簡單說就是轉讓未到期的債權。（p2p債轉是指投資人在提前贖回本金的情況下，需要通過轉讓標的權益，將投資合同轉讓給其他投資人。另外，p2p債券一般不是全價轉讓，一般要折價，投資人的投資本金和收益會有一定的損失。）

不過現在問題是到期的債權，如何處理？到期債權那就是還本付息，沒有還本付息，即是已經違約，就沒有轉讓一說。

2、其次，未到期債權的債轉有希望嗎？

看平台目前的情況，想要加快債轉，唯一能做的就是暫停逾期較多的資產端供血，盡最大可能的把回款都給到出借人，但回款情況顯然不容樂觀，這樣看來債轉幾乎是停滯的，降壓之路遙遙無期。

3、再者，平台是否涉嫌違法？

目前部分受害消費者認為：有利網把出借人的回款大量截流，用於發放新貸款，涉嫌轉移資產。對此，目前還沒有相關部門的調查消息。我們可以等等看。

關於P2P的文章之前我也寫過很多，最近也有很多網友在各個平台上諮詢我，問到關於此類平台的一些問題，我總結整理了5個大家比較關心的問題，在此統一做個解答：

1、當發現P2P平台出問題後，第一時間做什麼？

當你發現在投的P2P平台出問題了，先看平台是否打算運營下去。如圖騰貸、信融財富這種逾期情況，等待平台後續處理及時跟進即可。

但如果是那種人去樓空，平台已遣散員工停止運營的，趕緊上APP或去電腦端保存你投資過的證據：債權截圖(待收總數與債權項目編號等)、借款協議等(借款合同與電子簽章)。這種情況下，投資人應該抱團取暖，首先要把碎片化的信息拼接起來，然後立即報案，這種類型的案子屬於公訴案件。

2、平台爆雷後，投資人資金能追回嗎？

答案是很難，要看具體的案件情況。

一方面，投資人資金遲遲追不回，很可能平台性質沒有被確定。 信息斷層、違法行為隱蔽性強、資金流動性大、監管困難，導致這些平台的性質也很難被確定，即使是有相關運營資質的金融平台，也有可能藉此，隱藏自己的非法目的（非法集資、非法經營等）。

平台是否有「非法占有」的目的很大程度上決定了投資能否追回。若是平台明知無力返還投資人資金，採用欺騙的手段吸納了投資人資金，才會被認定為具有非法占有目的，另外，如果網貸平台屬中介性質，卻介入了融資業務，形成資金池，自己吸收或是借貸給明知沒有償還能力的借款人，則以非法吸收公共存款罪對其進行刑事處罰。這種情況下，投資人的錢仍有被追回的可能。

而另一方面，除去刑事外，網貸平台還常常面臨借貸糾紛、合同糾紛等等民事案件。 而在實際的投資理財行為中，如果這些投資在金融平台是不承擔風險的，只獲一定的收益，那麼這種一旦被定性為民間融資借貸，平台將不會承擔投資的退賠責任，投資人追回投資可能就要等待漫長的訴訟追回。

3、有資質的平台也會是非法集資嗎？

首先明確，資質，只能說是合法的准入門檻，但是不能代表沒有存在非法集資的意圖，也不能代表不會實施非法集資的犯罪行為。

在之前監管相對混亂的時候，很多P2P平台，被違規取締，或者被定性非法集資，都是因為沒有相應的金融類經營資質。

而以目前的監管來看：這樣的平台當前多數已經被取締了，或者正在取締中……

但是即便是很多得到了國家有關主管機關批准、設立程序合法的平台，也同樣存在集資詐騙的可能行為。

甚至有的時候，「資質」會成為非法集資行為人迷惑投資者的籌碼和手段。

4、P2P平台可能涉及非法集資的表現有哪些？

P2P平台可能涉及非法集資的情況，或者說表現有很多，總結一下大體有三種：

一是一些網絡借貸平台通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人。或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平台的中間帳戶，並由平台實際控制和支配。

二是網絡借貸平台沒有盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假借款人名義大量發布虛假的借款信息。

三是網絡借貸平台發布虛假的高利借款標的，甚至發假標自融，並採用借新還舊的「龐氏騙局」模式，短期內募集大量資金滿足自身資金需求，有的經營者甚至捲款潛逃。

5、P2P平台涉嫌犯罪進入司法程序後，為什麼案件進展卻很慢？

原因是多方面的，一是此類案件的特殊性，非法集資類案件往往案情複雜，涉及人數眾多，資金量巨大，對於司法機關來說，僅案卷數量審查就是一項巨大的工作。按照法律規定，這部分時間是不計入司法程序的辦案期限的。

再一個此類經濟類犯罪案件數量也是不在少數，而司法資源有限，導致案件積壓問題也是比較突出。

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