標題充分表達了大白的心情。
買醫療險,都有健康告知;
健康告知,可簡單理解為保險公司設計的一套健康問卷,問卷提到的情況,比如B肝,你要是有,那就需要告訴保險公司,保險公司再來決定讓不讓你買保險。
保險公司這麼幹,目的是把身體不好的人篩出去,免得理賠剎不住閘,引發虧損。
但眾安膽子是真大。
出了一款不需要健康告知的防癌醫療險。
叫普惠e生。
沒有健康告知,意味著買普惠e生的門檻就很低:
只要年齡60歲以下;
職業是1-4類(你的職業是否符合,可以問顧問);
就能買了。
哪怕你有高血壓、糖尿病、冠心病、類風濕性關節炎、B肝或是結節;
甚至得過癌症但已經痊癒了;
也都不影響。
01
不用健康告知的保險長這樣
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大白看了下,
普惠e生的保障也還不錯。
它是一款防癌醫療險,
即,能幫你解決癌症的住院治療費,而其他病,一概不管。
報銷時,普惠e生不限制社保,
那不管你用國產藥、進口藥、靶向藥,
或是質子重離子治療,
它統統都能報。
一年最高能報300萬。
不過,具體找保險公司報下來多少錢,
跟你3個選擇有關:
- 選的免賠額是多少(1萬或2萬,即自費1萬或2萬才能找保險公司報銷)
- 選的報銷比例是多少(100%或60%)
- 住院時是否用醫保結算(沒用,那最高只能報60%)
Ps:城鎮職工醫保、城鎮居民醫保、新農合都屬於醫保的範疇
大白的建議是:
癌症的治療費並不低,平均30萬左右。
那免賠額選1萬;
報銷比例選100%比較好。
有醫保,更是要用起來,這是幫你自己省錢呢。
02
四個實用的服務
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普惠e生還有幾個增值服務。
簡單說說。
1.重疾綠通
說白了,就是幫你約專家、安排住院;
2.住院墊付
醫院要你交1萬或2萬以上的押金,你拿不出錢,就可以讓保險公司幫你墊,
等到理賠時,再多退少補(具體的墊付醫院名單,投保頁里有,自己去看看)。
3.腫瘤特藥
抗癌藥醫院沒有,但眾安合作的藥店有,就可以從藥店買,你不用出錢,眾安會和藥店直接結算。
4.術後家庭護理
癌症治療出院後,總要回醫院複查,嫌舟車勞頓的,就可以讓保險公司安排護士上門給你打針、換藥等。
還是挺人性化的。
03
得了癌症還能續保
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續保上,普惠e生也挺友好。
它是買1年,保1年。
不過,如果投保後,查出了癌症,
保單到期,癌症還沒治好,
只要產品還在賣,就能繼續買。
不用擔心保障會中斷。
價格也不貴。
30歲,按有社保買普惠e生,1萬免賠額,100%報銷的話,
一年是395塊。
50歲買,一年1755塊。
04
買之前,這兩點格外留意
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那是不是普惠e生就能無腦買了?
別急,它有幾點,要特別留意。
你先聽大白講講,再決定不遲。
1.免責條款的問題
一共12條,大白給貼出來了。
提醒,重點留意第(二)、(三)、(四)、(五)條。
挨個說說。
(二)投保前就查出癌症、原位癌、肝硬化的,之後因此住院了,不賠;
(三)既往症不賠,這點後面詳細說;
(四)投保前,你在醫院檢查,已經疑似癌症,投保後正式確診是癌症的,這種明顯的帶病投保行為,不賠;
(五)投保後90天內,就查出癌症;或疑似癌症並在90天後確診就是癌的,也不賠。
相信「(二)、(四)、(五)」都好理解。
大部分人困惑的,還是(三)提到的既往症。
2.既往症怎麼理解?
普惠e生在條款里,給出了解釋:
大家先仔細看一遍。
大白再給你們抓抓重點。
「已經有明確診斷(對應1、2、3、5點)」,這點很好理解。
等於醫生給小明下疾病告知書,他得了癌症或是原位癌。
假設是肺癌,
那小明買了普惠e生,他要是去醫院治肺癌,保險公司就不管。
注意,「1、2、3、5點」還強調了「治療」這個情況
那反推,即使得了癌症,但投保時癌症已經治好了,就不算既往症。
還是舉栗子。
小明,肺癌好了,也買了普惠e生,
半年後,他發現自己又得了骨癌。
只要醫生給的診斷證明,能寫明這個骨癌,不是肺部的癌細胞移過去的,而是新發的。
那骨癌的治療費,普惠e生會正常報銷。
這是大白對既往症釋義「1、2、3、5點」的理解,供你們參考。
那第4點,「症狀或體徵」,該怎麼理解呢?
說實話,大白都覺得不太好把握。
所以,直接看官方解釋:
借解釋里提到的結節,給大家舉個例子。
如果你做檢查時,醫生提示你這個結節有癌變可能;
你買了普惠e生,之後確診了癌症,這種是不賠的。
要是檢查時排除惡性,認為結節是良性的;
那將來得了癌症,也能賠。
大白個人覺得,這裡面的解釋空間挺大。
所以,我又去問了眾安客服,感覺客服也說的不是太明白。
估計將來的扯皮不會少。
05
普惠e生,這兩類人重點考慮
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那普惠e生該放棄?
也不是。
它沒有健康告知,這點還是非常厲害的。
也決定了,它特別適合兩類人:
a.因為身體異常、任何醫療險都買不著的朋友;
b.普通的醫療險還是買上了,但部分器官的癌症責任被除外了
比如因為小三陽,肝臟不保,那搭配普惠e生,就可以把這塊空缺補上
此外,既往症不賠,屬於醫療險的行規。
等於說,即使你不買普惠e生,但只要你還想要一款醫療險,你就避不開這個問題。
因此,普惠e生該買還是買。
至於如何避免扯皮?
大白建議:
你投保前,先找醫生幫忙看看。
再讓有經驗的保險經紀人給把把關。
哎,買個保險,也是不容易。
最後提醒兩點:
1.普惠e生有銷售區域限制
這點在醫療險里比較少見。
但既然保險公司明確說了,不在這些區域就別買;
那咱們就老實做人,別偷著改地址買。
2.有健康異常,但不嚴重
那投保優先級有變化:
先考慮百萬醫療險,任何意外或疾病導致的住院治療費都能報;
☞2020年中盤點:我最推薦的醫療險
次選其他續保更好的防癌醫療險;
比如
- ☞陽光神農(6年保證續保)
- ☞好醫保終身防癌醫療(可終身續保)
要是還有問題,就點大白頭像私信大白找大白來詳細聊聊~