學姐在給很多朋友回答問題時，發現他們在買重大疾病保險的時候存在不少的誤區，今天學姐給大家分享一下，購買重疾險時最常見的十大誤區！
文章有些長，但乾貨滿滿，建議收藏。接下來就跟著學姐一起看看吧！
誤區1：保障重疾的種類越多越好
「A產品保障70種，B產品保障100多種，一定是B產品更好。」
這可能是剛接觸保險的朋友會有的想法和疑問，認為病種數量越多，保障責任更全面，就不怕以後萬一得了某種疾病不賠了。
其實銀保監會規定了重疾險產品必須包含的25種重大疾病（如下圖），已經涵蓋了絕大多數常見高發疾病，占到重疾險重疾理賠的95%-98%左右。
而保險公司添加了其他疾病進去，只是錦上添花，畢竟他們重疾的核心保障區別不大。並不是重疾的種類越多，這款重疾險產品就越好。
在挑選重疾險時，與其關注病種數量，不如將重心放在疾病的具體定義上！
和重疾不同的是，由於目前輕症沒有統一的規範，也就意味著不同產品包含的輕症的種類是不同的。
即使兩種一樣的輕症，對輕症的界定、理賠標準也可能是不一樣的，輕症也是需要我們重點關注的。
不過，需要注意的是輕症病種的數量不關鍵，質量才重要，要看是否涵蓋高發輕症！
以下這幾種高發的輕症是需要特別關注的：
誤區2：等我有錢了再買保險
「我現在還買不起，是不是得等我有錢了再來買保險比較好？」
「我現在沒錢，等我收入穩定了再買保險。」
很多人會認為保險會帶來經濟上的負擔，對於保險有著各種顧慮，認為保險是有錢人才買的，窮人買不起？
事實上，真正的有錢人，一場疾病對於他們來說可能不算什麼，因為在他們眼裡，治病的錢只是冰山一角，不會造成大的負擔。
但「窮人」或者普通家庭就不一樣，一場大病就可以擊垮一個中產家庭。
在買保險這件事上，其實錢永遠不是問題。保險也並沒有那麼貴，每一年交費從幾百到幾千都是有的。只要省著點錢，每個家庭都是能夠買得起保險的！
學姐還想告訴大家：買保險等不得，越等越貴，越等身體越差，越等被拒保的可能性越大，越等受保護的階段越短。
誤區3：先給孩子配置保險
「必須先給孩子買保險，子女是我們的寶貝希望！」
很多家庭希望把一切好的都給予子女，但對於不少經濟條件有限的家庭，家長會先考慮給孩子買重疾險，自己反而捨不得買。
其實這是非常不明智的家庭保險配置方案，要知道家長才是孩子最大的「保險」！
家長是經濟支柱，也是子女保單的保費來源。如果不幸發生意外，喪失繳費能力，那麼不僅家庭的經濟無以為繼，子女的保障也無從談起！
只有大人的保障充足了，孩子才更加安全。所以，買保險務必要先保大人，再保孩子！
誤區4：重疾險什麼時候買都一樣
「我現在還健康著呢，不需要買重疾險，等想買的時候再買，反正什麼時候買都沒啥區別！？」
「我是體檢報告年年沒問題，還能勇闖天涯的小年輕，重疾離我太遠了……」
誰都有年輕不懂事兒的時候，學姐也曾這麼想，直到生活給了一巴掌，喝十杯枸杞茶都不敢蹦迪了。
年輕不投保，等到年齡大了投保，一方面，保險公司出於對風險控制的考量，如下圖，由於被保險人年紀越大，其罹患疾病出險的機率也就越高，因此年齡越大，保費越貴。
因此，購買重疾保險建議越早越好。另外一方面，等到身體出了些問題的時候，再來考慮買重疾險，可能就要被保險公司拒之門外了。
一般來說，20—35周歲是購買重疾險的最佳時期，保險公司一般不接受60歲以上的投保人。
雖然，如今有保險公司專門針對老年人發售特定的健康保險產品，但從保費方面計算，老年投保人的保費較高，因此越早投保越划算。
誤區5：百萬醫療險可以取代重疾險
「百萬醫療險保障範圍廣，費用又很低，有了醫療險還買重疾險幹嘛！？」
事實並非如此，百萬醫療險是屬於報銷型產品，只能報銷醫療費用，卻不能承擔出院後的康復、療養費用等等，
通俗點說：醫療險解決看病花的錢，重疾險解決養病花的錢。如下圖：
百萬醫療險並不能代替重疾險，兩者各有作用，最好是互為補充。
而且還要注意的是，百萬醫療險是有停售風險的，一旦停售將不得不重新選擇保險，假如此時已經有了相關病史，那將面臨「裸奔」的風險。
誤區6：帶分紅的返還型重疾險更好
「我如果沒生病，之前交的錢不就白交了嗎？」
「有病理賠，無病返本，不讓錢打水漂~」
許多朋友在買保險時都會想著挑選「有病治病、無病返還」的產品，然而偏向於分紅型重疾險是沒有必要的，購買保險主要是為了獲得保障，不要本末倒置了。
對於預算充足的朋友，想買返還型產品作為強制儲蓄完全沒有問題。
但是對於預算不足的朋友，還是建議先考慮將保額提高，再考慮返還的問題。
因為到期返還的產品，比不返還的消費型產品，價格要高出一半多，如果預算有限，一味的追求返本而將保額降低，那就得不償失了。
買保險最關鍵的是，適合自己最好。保險最主要的功能還是轉移風險，其次才是理財，先保障再理財，切莫本末倒置了！
誤區7：預算不足就買10萬夠了
「重疾險的保額不用太高，買一點就夠了，能夠治病就行了！」
「我現在沒錢，先買10萬保額的吧。」
每次遇到這樣的朋友，學姐都要替他捏把汗，醫院可不是根據你的預算有多少再來看收多少錢治病的！
目前治好重大疾病的平均費用就在30萬元左右，如果想要更好的治療手段，費用至少50萬甚至更多。
就比如治療肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3萬，需要持續服用到患者不能臨床受益為止，一年就是28萬左右！！！
何況這還這是治病的費用，還沒有包括後期的康復護理費用和重病期間的收入損失等。
重疾險購買的第一原則就是保額優先，如果買的保額不夠，在疾病面前就只是杯水車薪，無法彌補疾病帶來的損失！
到時候拖累的還是自己的家人，那保險就沒有發揮出真正的價值和作用，不就白買了嗎？
越是手頭不寬裕的時候才越需要保險來保障，試問現在幾千塊的保費都拿不出，萬一生病如何能拿出幾十萬的治療費用？
在購買重疾險時，建議保額最低購買30萬，至少要達到最基本的治療標準。如果預算足夠，還可以往上疊加保額。
那保額買得越高越好嗎？當然，高保額相應地也要付出高保費，因此還是要和家庭經濟狀況相匹配的~結合自身的收入情況和家庭情況，在不同的人生階段和風險變化做出相應的調整。
誤區8：保費一次性繳清最好
「保費一次性就交完吧，省事兒~」
要不再考慮考慮？對於繳費時間較長的保險產品，雖然一次性繳清會有一些價格上的優惠，不過學姐還是建議大家儘量延長繳費期，別一次性交完~
一方面分期繳費的話，保費壓力會小很多，對於同樣的保額，延長交費期，每年只需要交納少部分的保費即可，不會給投保人帶來太大的財務負擔。
另外一方面，豁免功能考慮下？
目前許多重疾險都帶有重症、輕症、中症保費豁免功能，如果在交費期內罹患了合同約定的疾病，那麼以後的保費就不用再交了，而保障還將繼續。
不過，繳費期也不是越長越好，畢竟保費也是一筆支出，還是要在相對穩定的「職業周期」內完成繳費任務。
誤區9：帶病投保2年後肯定賠償
「健康告知隨便填，反正過了兩年都能賠！？」
很多人可能聽到保險業務員講的「兩年不可抗辯條款」，字面上似乎承諾了「2年後保險公司不得解除保險合同」。
但這一條款的成立是基於「最大誠信原則」這一基礎上的。對於故意隱瞞健康異常、故意不如實告知的情況，保險公司是可以不承擔給付保險金的責任的。
為了避免不必要的理賠糾紛，務必認真對待重疾險投保前的健康告知條款，健康告知一定要如實告知，不要想著隨便填填就完事了！
誤區10：重疾險可保所有的大病
我們可能經常在網絡上聽到有這樣的抱怨，「我得了大病，為啥不賠我？騙子公司！！！」
每個投保人對「大病」的理解可能都不一樣，但是保險行業中對「重大疾病」是有明確的界定的！
重疾險對重疾的判定非常嚴格，與醫學概念或社會普遍認知的重病不同，重疾險不但限定疾病種類，而且對於患病程度有很高的要求。
以癌症為例，原位癌、皮膚癌及部分早期惡性腫瘤是不屬於重疾的；腦中風後遺症，要求必須是永久性的功能障礙，部分機能完全喪失，生活不能自理。
此外，遺傳性、先天性疾病，無論投保時被保人是否發現患病，該病或由該病引發的重疾都不能理賠！
因此，重大疾病保險並不是保所有的大病，保險公司只保障列明在保險合同中的疾病種類。
關於重大疾病、中症及輕症的解釋通常位於保險合同的「釋義」中。
所以要看合同啊！！！
現在保險公司的重大疾病種類均以保險行業協會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》為基礎，除了《規範》包括的25種重大疾病外，各家公司會自行增加一些病種。
小結
總的來說，重疾險一旦購買，可能就是伴隨一輩子的事情了。
因此我們在挑選重疾險的時候，一定要擦亮眼睛，避開這些誤區，樹立正確的保險觀念，才能找到適合自己的產品。
以上就是學姐整理的選購重疾險的十大誤區，如果你有什麼其他的問題歡迎留言，學姐將集中為大家答疑~
學姐有話說
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時間有限，送完即止，過了這次就不知道什麼時候啦！！！
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