最近上某電視台的節目，要我擔任評論員的角色，評論一位房仲業的年輕業務員小陳理財理的好不好，手上拿著圈叉牌，從支出、收入、儲蓄、債務、投資等帳單項目，一項一項評，看能不能通過我的考驗。
小陳每個月五萬塊元的收入，先逼自己存兩萬元，約一萬一千元投資基金，剩下付房租和生活費，很多理財專家提出把薪資分成三等份，所謂的三三三投資法，一份儲蓄，一份投資，一份開銷，小陳投資等份略少，主要是開銷中的房租佔了一萬五千元，生活費花不到五千元，算是非常節儉，又做到儲蓄和投資並行，對七十二年次的年輕來說，相當難能可貴。
但是，我還是拿出了叉叉牌。
年輕人有點質疑，都這麼節省了，他自認理債又理財投資，做的不錯，還有什麼可挑的?
「你在房仲業，怎麼沒買房?一個月存兩萬存了好幾年，也有一點頭期款，寧願一個月付一萬五千塊的房租，以現在的貸款利率，一萬五千元可以貸個三百萬，可不可以說明原因?」
小陳這才說細說負債三百萬的事，原來他大學時代是某大咖政治人物的青年軍助理，曾對政治狂熱，一頭栽進市議員黨內初選，沒有知名度沒有人脈，結果可想而知，導致負債兩百萬，選輸後決定進房仲業，去一家小規模的房仲公司，被店長騙去一百萬，才剛踏入社會，他個人已經上演負債人生。
「有兩百萬是跟同學借的，親兄弟明算帳，拿我六％的利息，每個月存兩萬元是分期算本利和還給同學，債沒有還完，至今不敢買房!」搞了半天，每個月兩萬元並沒有真的存下來，而是拿去還錢，外帶六％的利息。
我又問他，一萬一千元的投資做的如何?他說定期定額投資三項商品，一項基金項是美元，另一個是黃金，「三項商品報酬如何?總結有超過六%嗎?如果沒有，六%利息不低，賺不回來，投資的錢先挪去還債，快一點還清吧!」
他不置可否，我毫不遲疑又給了一個叉叉牌。
「我覺得六％還好吔！做投資也很重要啊！」小陳堅持的認定一定要投資，所以之前賣房賺到的一大筆業務獎金，並沒有去還同學錢，欠款沒降，利息一分不少的照付。
憑心而論，我應該舉圈圈牌，小陳是有一點有錢人的腦袋，只要利息支付的出來，欠點錢有啥要緊，把借來的錢集中火力，連本帶利賺回來就好，所以做投資很應該。
不過，請小陳仔細聽了，我認識的一對在金融圈工作的有錢人夫婦，數年前，向銀行貸款五千萬，買下新店知名毫宅「青山鎮」的房子，他們明明資產雄厚，現金部位隨便拿出來肯定超過五千萬，我問他們為何要貸款，直接付清不就結了?
「小姐，跟銀行貸款才二％的利息，我和老公在市場上找的到超過二％獲利的金融商品，股市漲停都有七％，為什麼要現金付清?用房地產再借出五千萬，我可以滾出更多獲利!」
年輕人，這樣懂了嗎?投資賺不到六％，還是乖乖快點先還債，再理財，理財和理債確實可以並行，但理財減去理債，若沒有利差，有錢人是不會幹這種賠本生意，這樣你可以理解為何科技大老轉去炒地皮炒樓了嗎?他們早早發現借錢投資房地產的報酬率高於本業，只有我們沒錢的不懂。