隨著社會經濟的發展和居民保險意識的提升，很多人開始為自己和家庭購置保險，他們希望可以通過保險去轉移風險，畢竟我們永遠無法預測意外什麼時候會來臨。
我們都知道，保險合同中的意外構成要符合這四個要素：【外來的】、【突發的】、【非本意的】、【非疾病的】。然而，管家最近看到了這樣一則案例：男子騎電動車被撞身亡，200萬保險被拒賠。
難道交通事故不算意外？
01 男子被撞身亡
高某（化名）今年24歲，畢業之後和父親一起回農村做生意。幾年前，高某父親去銀行辦理業務時，在業務員的推薦之下為高某投保了一份壽險，保額100萬，附加100萬保額的意外險。
2019年3月，高某駕駛電動車去送貨，途經某路段時與一輛大貨車相撞，隨後被送往醫院，經醫院搶救無效後身亡。
經交管部門認定，大貨車超速行駛，負事故的主要責任，小王持A2駕駛證上路，駕駛證與准駕車型不符，存在一定的過錯。
事故發生之後，高某父親非常難過，在處理完高某的身後事後，高某父親向保險公司申請理賠，但遭到了保險公司的拒賠。高某父親對此結果感到不服，於是將保險公司告上了法庭。
02 法院審理判決
這個交通事故的主要責任明明在對方，為什麼保險公司還會拒賠呢？在庭上，保險公司給出了這樣的拒賠理由：
從交通部門出具的交通事故認定書來看，高某持有的是A2駕駛證，而事故發生時高某駕駛的是電動車，也就是說高某的駕駛證與准駕車型不符，屬於無證駕駛，所以保險公司拒絕賠償。
法院經過審理之後，給出了不一樣的看法：
雖然高某的駕駛證與准駕車型不符，但是根據保險法的近因原則規定，高某的死亡是因為大貨車司機超速行駛導致的，這與和高某無證駕駛之間不存在因果關係。
因此，法院判決保險公司賠償高某父親200萬元的經濟損失，不得拒賠。
03 遇到理賠糾紛怎麼辦？
從這個案例中我們可以看到，法院判決的時候採用了一個近因原則。近因原則其實就是指如果某個事故的發生造成了一定的損失，那麼對這個損失起直接作用的原因就是近因。
管家給大家舉個例子，就像在本案例中，導致高某死亡的原因是對方超速行駛，而不是高某無證駕駛，所以高某理應獲得賠償。
最近這幾年，越來越多人開始為自己購置保險，目的是用保險來轉嫁一定的風險，出險之後獲得一定的經濟損失。不過有很多朋友和管家吐槽，保險公司就是騙子，什麼都不賠。
為什麼我們會出現這些理賠糾紛呢？當我們出現理賠糾紛時候該怎麼辦呢？
1.理賠糾紛產生的原因
根據各種各樣的理賠糾紛案例來看，管家發現有很大一部分都是由兩種原因產生的，一是未如實告知，二是沒有看清免責條款。
很多人在投保的時候沒有如實健康告知，以為保險公司什麼都查不出來，實際上這種想法是錯誤的。我們在出險時，保險公司會有一系列的調查過程，如果發現我們沒有如實告知，就會拒絕賠償。
除了不如實告知，還有一些朋友買了保險都不知道保險合同講的是什麼，從來不看免責條款，這樣也會導致理賠糾紛案例的產生。
2.遇到理賠糾紛該如何處理
如果我們和保險公司發生理賠糾紛，可以通過以下幾個方式解決：
① 協商
當我們向保險公司申請理賠被拒絕之後，第一時間就是和保險公司溝通，問清楚保險公司的拒賠原因。
② 投訴
如果和保險公司反覆協商不成，我們可以向銀保監會投訴。一般來說，銀保監會都會要求保險公司對此投訴進行處理，最後給出一個反饋。
③ 上訴
如果上述兩步都得不到滿意的結果，可以通過法律途徑去維護自己的利益。一般來說，法院都會站在消費者一方，維護消費者的權益。