一、階段性連帶保證合同的性質

　　在商品房預售買賣交易中，開發商希望早日回收資金減輕壓力，但買受人並未取得不動產登記證，無法辦理以銀行為抵押權人的抵押權證，銀行在沒有增信措施的情況下不願意放款。開發商為了促成交易，解決銀行在放款日至取得房屋抵押權證期間無任何增信措施的問題，願意在此期間提供連帶責任保證，待銀行取得抵押權證後，不再承擔保證責任，階段性保證應運而生。從階段性保證制度創立的初衷來看，係為了解決貸款風險敞口期的問題，加快房屋買賣的進程。故階段性連帶保證合同為附解除條件的合同，即抵押登記辦妥，開發商即免除保證責任，並非附期限的合同，即在該期限內開發商必須承擔保證責任。

二、解除條件滿足後開發商有無保證責任

　　一般情形下，解除條件滿足，開發商免除保證責任，但當事人明確約定對解除條件滿足之日前產生的債務承擔保證責任的除外，因為該約定並不違反法律的強制性規定，屬有效約定。儘管當前解除條件已經滿足，但在存在上述特別約定，解除條件滿足前，借款人嚴重違約，貸款人有權「宣布貸款全部到期」的情形下，開發商對借款人的全部還款責任是否承擔連帶保證責任。

對此，應當區分情況對待，宣布債務全部到期應當通知債務人，如果在解除條件滿足前，銀行已經通知借款人貸款全部到期，那麼該債務屬於約定的承擔保證責任的債務，開發商應當對此承擔保證責任；如果銀行沒有通知借款人，那麼該債務不全屬於約定的承擔保證責任的債務，開發商僅對解除條件滿足前借款人欠付的款項承擔保證責任。

三、因第三人的原因導致解除條件未成就時開發商有無保證責任

　　這裡的第三人原因主要是指出借人不配合及房屋登記中心的遲延辦理致使房屋被查封或被他人善意取得而無法辦理抵押登記的情形。這種情形下，其實雙方均無過錯，責任承擔實質是誰承擔風險的問題。筆者認為，根據一般法理，如果雙方當事人對此有約定，從其約定。如果沒有約定，因階段性保證制度設立初衷為解決銀行風險敞口期，避免無增信措施的空檔期，故開發商理應承擔該風險；而且，合同約定開發商在抵押登記辦妥之前承擔保證責任，將該風險分配給開發商，亦符合合同約定。

四、銀行怠於辦理抵押登記時開發商能否免責及其認定規則

　　銀行在條件具備時及時辦理抵押登記系其當然合同義務。如此不課以銀行責任，如同允許其權利濫用，違反民法中的「權利不得濫用」的基本原則，亦違反公平原則，故此情形下，開發商的保證責任應當予以免除。

　　銀行未能在約定的期限內取得抵押權證情形下，常以出借人不配合或房屋登記機關原因為由，辯稱其未怠於履行義務，此種情形下的舉證責任應如何分擔？當前，在商品房按揭貸款實踐中，銀行在貸款時往往已經讓抵押人出具相關文件，可以自行辦理抵押登記，並不必然需要抵押人的配合；房屋登記機關辦理抵押登記的流程亦比較規範，在當事人提交材料時會出具收據，故銀行有能力對此予以舉證，銀行應當舉證證明系第三人原因導致其未能按期取得抵押權證，否則應認定其怠於履行義務。

　　如合同中未約定銀行辦妥抵押證的期限，能否說明銀行未怠於履行義務？答案顯然是否定的。如上所述，銀行在條件具備時及時辦理抵押登記系其當然合同義務，故銀行應當在合理的期限內辦理抵押登記。問題是該期限如何確定。該期限的起算點為銀行收到房屋所有權證之日，結束日為銀行向不動產登記中心提交材料之日，當無爭議，關鍵是確定兩者的期限。一般認為，應當考量銀行準備登記材料的時間和交易慣例。考慮到銀行按揭抵押涉及整個房產項目的貸款人，往往成批辦理，並非單個辦理，準備登記材料需要耗費不少時間，結合我們審理的案件中多家銀行約定的期間，短則一個月，多則三個月，據此衡平各方利益，該期限一般定為三個月為宜，即如果銀行在條件具備的情形下，在收到房屋所有權證後未在三個月內向不動產登記中心提交抵押登記申請，可以認定其怠於履行辦證義務，開發商保證責任即可免除。

五、階段性保證責任保證期間的確定

　　保證債務極其特殊，既有保證期間又有訴訟時效，二者極易混淆。二者存在明顯不同，依據相關法律的規定，保證期間為除斥期間，不能中止、中斷和延長；無論保證人是否抗辯，債權人未在該期間內向保證人主張權利，保證債務消滅，該事項屬於法院主動審查的事項；當事人可以約定該期間。而訴訟時效是權利受公權力保護的期間，能中止、中斷和延長；該事項依當事人的抗辯而審查，不屬於法院主動審查的事項；該期間為法定期間，當事人不能通過約定排除其適用。二者亦存在緊密的關聯性，在保證期間內，債權人向保證人主張權利，保證期間消滅，保證債務的訴訟時效開始起算。可見保證期間系法律上的專業術語，具有特定的含義，與當事人在合同約定的「保證期間為發放貸款之日起至房產辦妥抵押登記之日止」中的「保證期間」完全不是一個概念，此處的「保證期間」，依據上下文的理解，可能是確定主債務的期間，也可能是確定保證責任的條件，需要特別注意。

　　階段性連帶保證責任屬於保證債務，當然存在保證期間。依照法律的規定，保證期間有約定的從約定，沒有約定的為債務履行期限屆滿之日起6個月。在階段性連帶責任保證所附解除條件滿足時，開發商不承擔保證責任，保證期間的適用無從談起。非因銀行原因致使階段性連帶責任保證所附條件確定不能滿足時，開發商的階段性保證責任實際已經轉變為連帶保證責任，該保證責任的期間並無特殊性，依據連帶保證責任期間的相關規定予以確定即可。