楊曉東
見習記者楊曉東
「三八」婦女節臨近，而近年來這個節日也被賦予了諸如「女神節」、「女王節」等新含義。新時代女性不僅做到了傳統意義上的「上得廳堂，下得廚房」，在各自的社會生活中也都非常出彩。但身兼女兒、妻子、母親、白領等多重角色的她們，也不得不面對來自職場和家庭的雙重壓力，健康風險自然水漲船高。
據了解，近年女性購買保險量增速迅猛，其中自行購買的比例最高，達到六成以上。在家庭意識中首先保障自身風險，才有能力承擔更多的家庭責任，成為越來越多女性的共識。
女性專用保險：
建立多元化保障
腫瘤登記年報顯示，我國乳腺癌發病率位居女性惡性腫瘤第一位，每10萬人中就有43位乳腺癌患者。每年新增病例約21萬，死亡率近10/10萬(每10萬人中有10位乳腺癌患者死亡)。中國乳腺癌發病率的增速是全球平均增速的兩倍，在全世界排第一。
乳腺癌高發，成活率卻很高。據統計，女性乳腺癌只要發現及時，經過5年的治癒期，成活率都在90%以上。專業醫生建議，要想接受比較好的治療，醫療費用準備30～50萬比較合適。
然而，由於治療費用很高，很多治療乳腺癌的特效藥社保是報銷不了的。這就意味著在這5年里有巨額的醫療開支，還有沒完沒了的營養費和護理費。也意味著自己沒有了收入，生病三分治七分養，大病更是如此。在醫院接受治療只是很短的時間，後期需要長時間的營養補充和護理。這部分費用也需準備30～50萬。
隨著女性經濟地位和自我關愛意識的提升，保險市場也為女性敞開大門，一些專門的「女性保險」應運而生。所謂的「女性保險」，就是針對女性生理特點、特殊需求而特別設計的保險產品，不僅更有針對性，而且去掉了並不適用於女性的保障功能，降低了保費，提升了性價比，更符合女性需求。
懷孕分娩母嬰險：
保大也保小
除了女性特殊疾病外，在放開二孩背景下，還有保險產品針對生育分娩期間的意外風險提供保障。
比如，人保財險的「母嬰安心意外傷害保險」(下稱「母嬰保」)方案A對孕婦提供30萬元的身故保障，並針對7種分娩意外風險進行賠付(如臨床判斷不能恢復到昏迷、重度尿奔症/永久性膀胱造瘺、子宮切除的保障額度分別為10萬元、8萬元、6萬元)。若發生分娩併發症，如多臟器功能衰竭(肝功能衰竭除外)、產後發生羊水栓塞、產後大出血，其對應的保障額度分別為3萬元、2萬元、0.5萬元。
「母嬰保」不僅保媽媽，還保新生兒。比如，在身故方面,「母嬰保」對「足月分娩新生兒身故妊娠滿28周到胎兒身故」和「早產兒或過期產兒身故」,分別賠付5萬元和0.5萬元。
其次，平安產險的唐篩母嬰健康保險(尊享款)可為20歲-35歲的孕婦提供胎兒檢查費和兒童聽力障礙保障金。該產品規定，被保險人進行唐氏綜合徵血清學篩查,若篩查結果顯示為「高風險」或「臨界風險」，對於被保險人進一步接受無創產前基因檢測或羊膜穿刺檢查的,會給予不超過5000元的孕婦檢查費。若新生兒在醫院檢查並確診為雙側聽力障礙或單側聽力障礙，賠付金額分別為100%基本保額(2萬元)和50%基本保額(1萬元)。
「從消費需求來看,母嬰險的確切中女性生育的相關風險。但險企出於風控考慮,會對投保人所處孕期有一定要求,如有些檢查過了孕20周就不能做了,因為那時風險(若有)已基本形成。」上述保險規劃師說。比如,上述的唐篩母嬰險保費120元,但只允許孕期未滿20周以內的孕婦投保。
「對險企而言,銷售母嬰保險其實也十分划算。」某險企人士指出，母嬰保險賠的其實是社保報銷以外的醫療費，額度一般不高。但是,「媽媽是最好做銷售的」，這類產品抓住母親對未出生孩子的需求，可起到很好的「獲客」效應。「先把媽咪群體圈進來後,日後再進一步開發小孩教育年金等延伸產品。」
女性整形保險：
嘗試醫美一定要買
如果說疾病和分娩保障是雪中送炭，那針對女性整容(如墊鼻子、墊下巴、削骨豐胸)等手術風險的保障,就是錦上添花了。
有整形專家指出：「從創傷過多與麻醉過度致死，到填充物破裂、手術部位感染、腫脹變形不對稱等,均屬高發風險。」此前有調查結果顯示,頗受歡迎的雙顎手術,術後出現面部麻木等神經問題的比例竟高達52%。
據調查，女性整容相關產品，除了險企與醫美機構合作,在整形項目中嵌入整形保險以「套餐」形式銷售外,也有個別單獨產品面向市場全面銷售。
另外，就「三八」婦女節而言，前幾年還有險企推出「家務無憂險」和「美廚娘關愛險」,這類產品針對女性在做飯過程中，因切傷手指或者燙傷等意外產生的醫療費用。但今年截至目前並沒有看到這類應景產品。有險企人士直言,這類產品也屬於傳統意外險範疇，在銀保監會此前對搞噱頭的「奇葩險」進行打壓後，市場這類產品難以再現。
來源：新聞晨報作者：楊曉東
來源: 新聞晨報
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