近日熱播劇《安家》等都有涉及到老人的養老問題。疫情的籠罩下，我們的「錢包」怎麼樣了？無論是經營者還是上班族，都將面臨「資金緊張」的壓力。近兩年網絡上不斷流行的「毒雞湯」，也確實是當代大多數年輕人的現狀。那叫一句「不敢窮，不敢病，不敢死，因為爸爸媽媽只有我。」讓多少人心頭酸澀。而我們能做的除了拼盡全力的努力工作，還能做什麼呢?理財這幾點，必須知道。
由於當前我國有1.76億獨生子女，成年後漸漸就是家裡的頂樑柱，2020年獨生子女補貼依然還是集中於孩子出生後且18周歲之前，以及父母60周歲以後兩個階段。父母的養老問題，還有我們自身的養老問題，漸漸得到更多的關注。《中國青年報》2018年的一項調查顯示，近九成的受訪青年關注養老問題，很多80後、90後感慨。養老問題不僅是自己的問題，也會是後代的問題。我們年老時會不會窮困潦倒？會不會拖累孩子？會不會在撫養孩子時顧及不了老人？我們是否能安享晚年？甚至是否可以在年老時實現現在無法企及的夢想，體面而有尊嚴？生活「太難了」，我能做什麼？問題接踵而來，其實不必焦慮，但這些也絕不是杞人憂天，現實就在眼前，如果你之前不知道，現在我們就要整理一下並行動起來，因為，「錢」就是解藥。
那麼如何理財就是我們面臨的主要問題，養老金、社保、存款等是基本保障。目前我國的退休年齡，分別是男性60歲，女性55歲，我國居民平均壽命是76歲。那麼我們退休以後，需要多少錢才能保證我們的生活呢？計算它們我們要看以下幾點。
通貨膨脹
這是我們所熟悉的，它是必然的社會發展，當我們退休的時候，沒有經濟來源的狀態下，我們的錢是靜止的，時間和社會卻在前進，手裡的錢也會有貶值的趨勢。目前國內即將或是已經退休的群體，80或90後的父母，基本是50年代到70年代之間的人，這一代人雖然沒有飽受戰爭之苦，但是也在生活很苦的環境裡長大的，我們會經常聽到父母從小的酸苦過往，雖然時代在進步，可是習慣還在，長大以後生活得也並不容易，加上還要負擔家庭的生活來源。
普通農村老人的退休
農村老人雖然沒有退休年限，但因為經濟條件的限制，實際多超過退休年齡的老人還在繼續為生活奔波，為了減輕家庭的負擔，離鄉打工的也不在少數。所以，農村老人的存款如果有8萬左右，身體健康，就已經可以安度晚年。
普通城市老人的退休
目前這代退休沒有趕上中國經濟的紅利時代，多數而言，80年代上班工資為100多元，90年代前期二百多元，後期四百多元，00-10年是1000-2000元。2010年至今以2000-4000元。一線和二線強城市，上述工資分別乘以2和1.5倍。他們有存款20萬到40萬左右，如果要補貼子女就難有剩餘。
而以上老人的兒女多為70後和80後，多數普通青年處於上有老下有小的階段，且背負著房貸車貸以及孩子的「奶粉錢」等，現在的孩子教育花費也很大，難有多餘的錢來給父輩養老，即使有「你養我小，我養你老」的基本覺悟，也是力不從心，更別說「啃老族」。
其實最基本的就是衣食住行和醫療及照料方面的費用也已經是一筆大數目，但如果想過的更體面呢？曾有人假設我們打算65歲退休，預期壽命為85歲，在退休的20年中，希望每個月能有現在6000元的生活質量，根據我國近40年來平均CPI上漲指數來計算得出：假設我們當前35歲， 那麼我們在65歲前需準備951萬來養老；假設我們當前45歲， 那麼我們在65歲前需準備595萬來養老；即使我們當前55歲，我們仍需在65歲前準備373萬才夠；這真的是一筆驚人的數字。
社保替代率
指社保發的錢在退休後占到總養老金的比例。根據數據顯示，從1997年到2014年，社保的替代率從70%降到了43%。按照現在社保的替代率42%，如果當時的社會平均工資為2萬，退休工資大約在8千左右。而加上通貨膨脹的因素，未來可以預見。所以只有社保是危險的。
養老金替代率
指我們在退休後，每月的養老金和退休前薪資的比例。目前國際上公認的養老金替代率在70%-80%之間，等於如果你的養老金替代率在這之間，那麼你就會擁有比較舒適的晚年生活。但在現實中我國退休人的養老金水平，能達到這個比例的較少。
在今天，最早一批80後步入40歲，最早一批90後到了而立之年。在社交媒體上，90後也開始說：「我禿了，也變強了」……有人說，在新興創新行業，特別是網際網路行業，30來歲是個坎，更有被動退休一說，想到存款不夠，就更焦慮了。退休、養老這樣的話題來得更早了，大多數人開始警覺到要提前規劃風險。
養老金而言，關鍵要有一筆個人確定的並與伴隨生命的現金流。現代人常見的養老方式：房產、金融投資、養老金，甚至是孩子的能力及責任與孝心，特別是20年內每個月都有一筆固定的、不會被動用的錢，打到養老金帳上，顯得格外重要。商業養老保險需早做準備，保險是養老的最好工具。同時也通過其他的資產配置來實現養老的品質生活，這樣，即使投資失利或財產被分割，也不會影響養老保障。現在的養老都寄託於體制，而未來養老則多靠現在。退休之後穩定安全並且持續的現金流，越早計劃越合適。趁自己年富力強的時候為未來的自己強制規劃一筆確定的養老金，越早越好。