很多人並不討厭保險,也想通過保險來獲得保障,但因為不懂買保險的規則,導致很多人買錯了保險!
而有些人想買保險,保險公司不讓他們買保險,你知道這是什麼原因嗎?因為風險太大了!保險公司也不敢承保!
今天大白又來說乾貨了!
比如抑鬱症、肺結節、B肝大三陽這些人群,他們很想買保險,可是卻很難買保險!
但最近出來了一款新品,亮點就是核保寬鬆!名字還挺厲害,叫復星666!
因為身體健康有小毛病,很難買保險的可以看過來了!今天大白手把手教你們買對不買貴!
01
抑鬱症/肺結節/大三陽都能買
六六六核保寬鬆到什麼程度呢?
抑鬱症、焦慮症、大三陽、肺結節、慢性支氣管炎、尿酸高……這些其他重疾險會直接拒保的疾病,它都敢保。
為方便用得著的朋友,大白直接把核保要求都整理出來了。
像肺結節,如果是2年以上的陳舊性結節(表格看細節),六六六能除外買。
也就是肺結節變肺癌,不賠;而其他大病,比如胃癌,正常賠。
抑鬱症,已經痊癒,沒自殺、自殘過,可以標準體買。
慢性支氣管炎、尿酸高、乳管內乳頭狀瘤,滿足表格里的條件,六六六也能標體買。
而大三陽,常規的重疾險,一般直接拒。
但六六六,可以加費。
也就是,多交點錢,後期要是大三陽惡化成了肝癌,保險公司正常賠。
這無疑比拒保好多了。
大白測了下,30歲男生,買30萬保額,保終身,有大三陽,買六六六,每年要多交1485塊。
要不要買呢?
大白建議放放。
優先看看超惠保。
因為只要肝功能正常,大三陽,超惠保能直接買,不用多交錢。
超惠保健康告知問的是:B肝合併肝功能異常
大三陽同樣能加費買的,還有弘康的幾款重疾險,如哆啦A保、倍倍加。
拿倍倍加舉個栗子。
跟六六六比,倍倍加亮點有兩個:
a、核保更松
只問肝功能,沒像六六六還管肝臟超聲波、5年內治療情況;
b、更便宜
30歲男、30萬保額,保終身,30年繳費,就算加上大三陽要多交的保費,倍倍加依然比六六六便宜1000左右。
所以,大三陽:
首選,超惠保;
次選,倍倍加、哆啦A保
大白再提個醒,還有兩種常見病,六六六不算首選。
1、甲狀腺結節、乳腺結節
1-2級結節,六六六可以標體。
但很遺憾,保額有限制,最高30萬。
想買30萬以上的保額,就換:
男生:換鋼鐵戰士(男生不少得甲狀腺結節)
女生:換優惠寶
2、高血壓
六六六是問高血壓。
而鋼鐵戰士、守衛者3號,雖然也問高血壓,問法卻不同:
鋼鐵戰士:血壓升高(收縮壓≥150mmHg或舒張壓≥100mmHg)
守衛者3號:高血壓(收縮壓達到160mmHg或舒張壓達到100mmHg)
很明顯,只要沒超過限制,鋼鐵戰士、守衛者3號能直接買。
而六六六不管血壓值高低,都得走智能核保,收縮壓≥140mmHg或舒張壓≥90mmHg,才能買,偏嚴格。
就這三個常見病,大家留意下。
其他的疾病,買不到重疾險,還是試試六六六。
它核保的寬鬆程度,在目前的線上重疾險里,能打進前三。
包括一些小朋友的疾病,比如先天性肥厚性幽門狹窄、新生兒敗血症、新生兒膿毒血症、新生兒胎糞吸入綜合症、新生兒羊水吸入綜合徵……
走智能核保,滿足條件,六六六也能買。
不懂怎麼走智能核保?
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02
抑鬱症/肺結節,不想選六六六那買誰?
雖然六六六核保寬鬆,但是因為價格可能不是很多人的第一選擇。
所以也給你們準備了第二選擇:
橫琴優惠寶。
它家,有肺結節、抑鬱症、大三陽等等,支持走人工核保。
滿足條件,也有機會標準體買。
就是提個醒:
六六六肺結節、抑鬱症的核保,直接能在手機上操作,1、2分鐘就出結果。
而優惠寶,是交材料給保險公司,做線下操作,等待時間要好幾個工作日。
大白覺得,可以花這個時間。
優惠寶,60歲前得重疾,能多賠60%的保額,即買50萬,賠80萬。
癌症2次賠,間隔期是180天/3年,賠120%保額。
保費也比六六六便宜不少。
還是值得試試。
要是你借醫保卡給別人用過,也優先核優惠寶。
因為六六六不給核保。
那別嫌棄六六六了。
它是你最後上車的機會。
給大家分析下它的保障。
六六六的責任很全面。
基礎責任是:輕症賠3次+中症2次+重疾賠6次
重疾有個亮點:投保後,第2年-10年第一次得重疾,額外賠30%保額。
等於買50萬,最高賠65萬。
加點錢,六六六還能選上:
- 身故(賠保額或現金價值)
- 少兒/成人特定重疾
- 癌症/心梗/腦中風後遺症2次賠
身故可以選上,選賠保額。
因為選賠保額,跟選賠現金價值,就貴了幾百塊。
那自然挑賠得多的。
少兒/成人特疾、癌症/心梗/腦中風後遺症2次賠,大白就都不推薦買。
少兒/成人特疾,基礎保障已經包含了,只不過多賠點錢,那還不如直接把保額買高點。
而癌症/心梗/腦中風後遺症2次賠,理賠太嚴格了。
一間隔期長。
第一次得癌症,賠了,第二次癌症要再賠,得隔3年;
而心梗、腦中風後遺症,首發跟再發,要隔3年,而且「再發」,得是其他部位的才能賠。
啥叫其他部位?
拿心梗說,第一次發作,是左心臟一個大血管堵了,賠;
3年後,心梗復發,如果這次是右心臟一個大血管堵了,那也賠;
但如果堵的又是之前左心臟那根大血管,就不賠。
腦血管很豐富,一根血管重複堵的機率比較小。
可心臟不一樣,就那麼幾根大血管,新發才賠,就比較嚴苛。
還不如直接買鋼鐵戰士,心梗/腦中風後遺症兩次發作,只要間隔1年,而且新發、復發都賠。
所以,買六六六:選上基礎保障,頂多加個身故,就行了。
那保費呢?六六六有競爭力嗎?
說實話,表現挺一般。
跟六六六保障最接近的是弘康的倍倍加。
倍倍加在前兩年得重疾,也只報銷醫療費。
但好歹倍倍加價格有優勢。
就比帶身故的單次賠重疾險,貴了5%左右。
而六六六,同樣的保障,價格比倍倍加平均貴15%左右。
跟嘉多保、守衛者3號比,六六六甚至還貴點。
但守衛者重疾不分組,前後不是同一種疾病,就能賠2次。拿到賠償的機率更高。
所以呀,六六六適合誰買?
實在買不著其他重疾險了。
又想要個保障的朋友。
要是你就一點小毛病。
單次賠的:
男生買鋼鐵戰士。
女生買優惠寶。
多次賠的,男女都可以買守衛者3號。
大白希望跟大家解釋清楚了。
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