保險，在我國的發展，一路以來是很曲折的，充滿了各種非議。論其緣由，有保險消費者對於保險知識的匱乏，有保險代理人的胡亂推薦，有保險公司得違規操作。這些種種，都給保險蒙上了「騙子」的外衣，但是保險真的是騙人的嗎？
答案，不是。
現在隨著國家對保險的大力推崇、以及保險在我們日常生活中的不斷滲入，我們開始理性看待保險。
所以，如何理智投資保險產品,切合實際地為自己和家人購買合適的保險產品成為很多人面臨的問題。
今天小學問君就從保險產品和保險公司兩個方面跟大家好好介紹下。
在選擇購買保險產品的時候，需要掌握以下三個原則：
一、明確自己的保險需求
保險最根本的意義是保障風險，每一個人在人生的不同階段選擇保險的種類不同。剛出來工作的青年，因為經濟實力有限，而且是一人吃飽全家不餓的階段，所以當下重點是把自身的重大疾病險和醫療險、意外險配置好。成家立業的青年，開始拖家帶口，上有老下有小，需要考慮把孩子和父母的保險配置好。等工作有一定成家，家裡也有一定積蓄後，需要考慮自己和配偶的養老保險。
所以，買保險要明確自己當下處於什麼階段，面臨最大風險時什麼，然後對症下藥配置相關保險。
二、優選具有保障功能的產品
我們會發現大家在買保險時，經常會希望這個保險是可以返錢的，是有收益的，保險公司投其所好推出了很多這類投資類保險。這類保險缺點是保費貴保障金額低，保障範圍窄，優點是所交保費可以產生收益。這類投資類保險其實並不適合普通的家庭購買，因為他的保費支出很大，但是在我們真的發生重大疾病或者傷殘、身故時提高的保額很低，甚至沒有，這會給我們保險消費者很大的落差，感覺自己花了那麼多錢買了一份保險，結果卻沒有得到賠償。
所以，建議大家買保險一定是先把保障類保險配置齊全，然後在經濟條件允許下可以考慮購買投資類保險。
保障類保險是醫療險、意外險、重大疾病險、人壽保險
投資類保險是子女教育險、養老險、投連險、分紅險、萬能險
三.、選擇性價比最優的產品
消費者找到真正滿足自已保障功能，性價比最優的產品是很重要的。成百上千的保險產品看起來很相似，實際上每個產品的設計特色不一樣，保險產品針對不同的客戶其利益也不一樣，有句話叫做保險產品沒有絕對最優，只有相對最優。消費者在確定產品的時候要選擇對自已相對最優的保險產品。
在注重以上原則的同時，選擇保險公司也很重要。隨著市場競爭越來越激烈，很多保險公司在險種上不斷推，新的管理、新的技術也不斷地走進保險公司。各家保險公司保險產品差異不大，價格也差不多，所以消費者在選擇中應注意以下幾大標準：
1、 選對保險公司
保險公司是與投資者的利益掛鈎的，從它經營狀況可以看出其償付能力和財務狀況，所以選擇保險之前要選好保險公司。
選好保險公司要看實力：
一是要符合《保險法》的要求，最好是全國性或跨國性大公司。
二是服務質量好的保險公司，能夠為投保人著，從客戶一開始投保，就能夠從各個角度體現服務的理念。一旦發生保險責任,客戶能夠及時地得到理賠。
2、對代理人素質的選擇
一個素質良好的代理人，為客戶設計保單時，能夠從客戶的實際需要出發，不一味追求高額的保費收入。在保單的保全服務，,能夠樹立長期服務的思想，而不是一味追求短期利益。
3、對保險類別的選擇
不同的保險公司，同樣的產品價格可能不同，因此如果您選擇了一類保險，可以把不同公司的險種做比，,就能選擇一種更符合您需要的。
目前我們國家市場上銷售的各類險種,條款大同小異。比如醫療,您可以把不同公司的醫療險種做比較，雖然都是醫療險，但可能各家公司的側重點不同，消費者應重點考察「異」,選擇一種更符合自已需要的保險類別，如有無免賠額的規定等。再就是看報銷額度是按年累計還是每次額度，報銷有無次數限制等。理賠條件也有優劣之，是否有指定醫院限制或地城限制等。一個好的保險公司，應當儘可能滿足各種投保人的不同需要。投保人應該選擇能為自已提供恰當保障的保險公司。
4、對保險公司分布地點的選擇
保險公司分布地點是否廣泛也是我們選擇的一個條件。因為，消費者若遷往異地或異地出險,而在當地又無這家保險公司的分支機構，會給消費者的繳費、理賠造成不便。
保險購買是一個審慎的過程和結果，希望大家都能多花一點心思，這樣未來就可以少吃一點虧。