每年數百萬美元保險金無人認領!美國壽險保單受益人不自知,越年輕對權益了解越少

券商中國 發佈 2020-05-17T04:46:47+00:00

眾所周知,美國保險密度較高,人均保單也較高,但悲劇的是,在人壽保險的受益人中,只有不到一半的人知道自己的保險權益,大部分人對於「保單受益人」這個身份還沒有準備好,要麼完全不知,要麼不清楚具體信息。

給自己的孩子買份保險,或自己保單的受益人是自己孩子,是當下不少父母關愛下一代的選擇。不過,要注意的是,家長不能只管買保險,還要確保自己的孩子知道有這份保險。

日前,全球第一保險大國美國就出現了這樣的「前車之鑑」——不少人交了保費,最後竟無人領取保險金。

眾所周知,美國保險密度較高,人均保單也較高,但悲劇的是,在人壽保險的受益人中,只有不到一半的人知道自己的保險權益,大部分人對於「保單受益人」這個身份還沒有準備好,要麼完全不知,要麼不清楚具體信息。這也使得,美國每年都有數百萬美元的人壽保險金無人領取。

這是美國保險專員協會(NAIC)日前調研發現的信息。這次調研為今年1月上中旬時針對1000多位壽險受益人進行,受調研人群包括Z世代(18-23歲)、千禧一代(24-39歲)、嬰兒潮一代(56-74歲),三類人群各占約1/3。

大多數「壽險受益人」不自知

所謂人壽保險,指的是保障人的壽命的保險,也就是說,若被保險人在保障期內發生身故,則保單將支付保險金。

只不過,由於壽險保單支付保險金時,被保險人已經身故,因此保險金支付對象不會是被保險人本人,而只能是其他人,這個「其他人」就是保單的受益人。

一般壽險保單在投保時,需要明確填寫投保人、被保險人和受益人。理論上,受益人是經投保人和被保險人認可的人即可,一般而言,受益人往往是被保險人的親屬,包括配偶、父母、子女等。若受益人沒有填寫,則將按照法定繼承人順序來確定受益人。

美國保險專員協會今年初做的調查顯示,大部分美國的人壽保險保單的受益人不清楚自己的保險權益,其中尤其以千禧一代和Z世代的人最甚。

根據調研,年齡在56-74歲之間的嬰兒潮一代受益人中,只有39%的人知道自己的壽險保單權益。越年輕的受益人,對保險權益的了解越少。

其中,千禧一代(年齡24-39歲)中只有30%知道自己壽險權益,Z世代(年齡18-23歲)的只有22%的人知道自己的保險權益。

還需要知道三大信息

在調研中,半數的被調研者表示自己是朋友或親屬的壽險保單的受益人。但是,也有一些人完全不知道相關保單信息。大約21%的Z世代的人和20%的千禧一代的人表示,不知道自己是不是被列於保單受益人中。

「知道你是受益人僅僅是開始,知道具體保單和保障信息很重要。」NAIC主席和南卡羅來納州保險局局長Ray Farmer表示,要知道三大內容:保險公司是誰、權益有多少、保單在哪裡。了解這些基本信息,將會節省時間並有助於確保權益支付。

被問及對上述基本信息是否了解時,不同代際之間出現差異。

其中,對於保單存放地點,只有23%的Z世代受益人知道,千禧一代中有29%人知道,嬰兒潮一代有41%知道。

對另外兩項信息,大多數受訪者並不了解。只有29%的被調研者知道保單對應的保險公司名稱,其中,嬰兒潮一代知曉這一信息的人數最高,也僅33%的比例。

知道權益額度信息的人數更少,整體只占受訪者的25%。其中,嬰兒潮一代知曉比例30%、千禧一代知曉比例26%、Z世代僅18%。

每年數百萬美元無人認領的權益

這份調研報告顯示,由於大多數壽險千禧一代、Z世代的人不清楚自己的人壽保險權益,其保險權益面臨無人領取的尷尬。

而由於壽險的受益人不知道自己有保單權益內容或者不知道保單的基本信息,美國每年數百萬美元的人壽保險權益無人申請索賠。

「存在一個人壽保險準備的缺口,不是因為投保人沒有準備,而是因為受益人沒有準備。」Ray Farmer說,明確需要的是保單持有人和受益人之間要進行更好的溝通,特別是當受益人比較小或者對保險不熟悉的情況下。

據悉,為更好幫助消費者了解保險情況,美國保險專員協會研發了壽險保單查詢工具,這一工具可免費使用。自2016年以來,該工具已經幫助美國消費者索賠7.65億美元的壽險權益。

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