很多人在選擇社保養老還是儲蓄養老時存在著猶豫。在很多人看來，如果儲蓄養老錢更好一些，畢竟在自己手裡管著，放心又划算。說不定哪天自己急著用，想怎麼用怎麼用。參加社會保險，一年繳納幾千乃至上萬元的保險費，萬一有意外不就全虧了嗎？

真的是這樣嗎？讓我們看看儲蓄養老的三大缺點和社保養老的三大優點，大家就該明白怎樣選擇了。

儲蓄養老的三大缺點

儲蓄養老的第一大缺點：不安全。從60歲開始養老，至少要準備20年花費的養老金，這可是一筆很大的財富。如果自己通過銀行存款或者理財等方式進行管理，我們要確保自己養老金的安全性。社會上盯著老人養老金的騙子很多。家裡一個親戚就上了騙子當，去聽保健課，結果把十幾萬的養老金全部買了保健品，一開始還喜滋滋的認為會逐月返還錢，結果騙子立馬人就跑了。

說句不當聽的話，如果你七老八十了，手裡還有幾十萬乃至上百萬的存款，兒女都會惦記。不一定是惦記著自己要花，而也有很大可能怕你上當受騙。特別是年紀大了，腦筋不好使了，有的老人直接把錢藏起來，被老鼠咬了。

儲蓄養老的第二大缺點：要貶值。現在我們儲蓄存款利率是非常低的，三年期存款的基準利率是2.75%，存款優惠利率一般在3.5%~4%之間，5年期儲蓄國債的利率也不過4.27%。這一些理財產品是適合中老年人儲蓄的，其他的風險太高，不適合。可是，這樣的利率是遠遠跑不過收入增長的。

實際上，對於我們中國這一個快速發展的國家，貨幣最大的問題是相對貶值，而不是絕對貶值。20年前，人民幣兌美元匯率是8.27:1，現在人民幣對美元匯率還不到7:1，相對而言還是升值了。大家的財富購買糧食、原油、鐵礦石等價格變化並不大，但是我們從日常消費感覺卻感到物價增長的很快。主要原因還是人們的工資提升了，相對收入提高。進而我們擁有的財富如果利率增速低於工資增長率的話，當然會相對貶值。

儲蓄養老的第三大缺點：規劃難。這一點最現實。你能知道你能活到多少歲？這是一個很大的難題。雖然說我國的人均預期壽命目前是77歲左右，但是上海市的人均預期壽命超過了81歲，上海市女性超過了84歲。因此，最大的難題是確保我們有一份穩定的養老金花銷，萬一控制不好，很有可能出現「人活著，錢沒了」的窘境。

很多老人的打算是靠利息養老，可是利息養老是收入不會增加的，萬一出現意外動用到本金，收入還會減少，利息養老維持養老生活水平很困難。

儲蓄養老的這三大缺點，決定了一般人真的不適合使用。

社保養老的三大優點

社保養老的第一大優點：永續性。社保養老最直接的優點就是一直供養到退休人員去世為止。不管是你能活到90歲還是100歲，不管發給你過去多少養老金，國家會很負責任的供養退休人員直到去世為止。有位網友說，養老保險的好處就是無論你是否被騙的一無所有，第二個月還會有穩定的養老金打到你的帳戶上，供你生活使用，確保你生活能夠繼續下去。

社保養老的第二大優點：增漲性。養老金是年年增漲的。從2005年以來，國家連續15年統一進行養老金調整，退休人員的養老金水平大大提高，由過去的700多元上漲到現在的近3000元。如果是儲蓄養老，多花一分錢就會多減少一份積蓄，是絕對不能夠隨意增加養老支出的。國家考慮到退休老人年齡越大，支出可能越大，在養老金調整的時候，還對他們進行額外傾斜，現在很多八九十歲的老人養老金漲到了每月四五千元呢。這樣的收入能夠應對很多問題了。

社保養老的第三大優點：保障性。退休人員去世以後，並不是什麼待遇都不剩下。一般會有四項待遇，個人帳戶養老金的餘額、喪葬費、一次性撫恤金或救濟金、供養親屬生活困難補助。個人帳戶養老金的餘額就是個人帳戶沒有領取完的部分，可以由繼承人繼承。喪葬費是用於去世老人的安葬使用，山東省是一次性1000元，北京市是5000元。一次性撫恤金或救濟金是給去世老人家屬的一種補償費用，山東省是10個月的社會平均工資，北京市是20個月的最低工資。供養親屬生活困難補助，山東省按照地區分為430元、480元和530元三檔。

看看社保的這三大優點，相信絕大多數人都想參加職工養老保險了吧？

所以，隨著我們生活條件的越來越好，在養老方面我們真的馬虎不得。只要有條件，一定要參加職工養老保險養老，這才是最有保障的。