進入10月份，2021年也快結束了。很多2022年即將退休的老人也開始關注自己能領多少養老金。養老金有的人說是能領1000元，有的人說能領3000元，可是究竟能領多少呢？
養老金有統一的計算公式，這是2005年國發38號文件《關於完善企業職工養老保險制度的決定》制訂的。有關退休待遇主要包括基礎養老金和個人帳戶養老金兩部分構成，具體的計算公式如下：
第一，基礎養老金，等於退休上年度社會平均工資×（1+本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
其實，很多人不明白的是本人的平均繳費指數。
繳費指數，設立的原則實際上還是非常簡單的，主要是以上年度的社平工資為基礎，當年的繳費基數屬於什麼檔次，計算出來的一個數值。比如說，某一年的上年度社會平均工資是6萬元，而我們只按照3000元的基數繳費了9個月，這種情況下繳費基數之和是27,000元。這種情況下，計算出來的繳費指數等於27,000元÷6萬元，結果是0.45。
有人可能會認為6萬元的社平工資每月是5000元，按3000元基數繳費，平均繳費指數應當是0.6。確實在平均繳費指數計算的時候，實際上施加所有繳費指數之和÷繳費年限。如果不考慮其他年份，繳費指數是0.45，繳費年限是0.75年，平均繳費指數是0.6沒錯。
如果平均繳費指數是0.6，20年可以領取的基礎養老金是16%的社平工資。如果平均繳費指數是100%，20年只能領取20%的社平工資。
很多人都是按照最低繳費基數繳費的，一方面是因為這樣繳費負擔低，另一方面也是因為這樣繳費性價比更高。
社會平均工資使用的口徑是很麻煩的事情。現在各地都是有各省級人社部門統一公布養老金的計發基數，未來如果實現養老保險全國統籌也有可能全國統一。目前，全國各地普遍在6000~9000元之間。山東省2020年是6573元，如果按照每年增加5%計算，預計2022年是7247元。
這樣算，按60%基數繳費20年基礎養老金，可以領取1160元左右。由於各個地方的因素不同，也可以根據各地的因素重新計算的。
第二，個人帳戶養老金，等於退休時養老保險個人帳戶的累計餘額除以退休年齡確定的計發月數。
個人帳戶餘額比較好查詢，但是相當難計算。通過各地的社會保障網站都可以查到個人帳戶的餘額信息，這類似於銀行帳戶的餘額是可以查到的。
具體計算是按照繳費基數的8%每月進入個人帳戶，每年按照國家統一規定的計帳利息計算。一般來說，過去按最低基數繳費20年，養老保險個人帳戶能有6~7萬元。
養老保險個人帳戶的計發月數未來也要進行修正。不過，2022年退休可能不會有多大變化，60歲是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。
如果60歲退休，個人帳戶餘額是7萬元，每月大約能領取500元的個人帳戶養老金。
兩部分相加能達到1660元左右，還是相當不錯的。
不過，不要認為每月領取的養老金就是養老保險的所有待遇！養老保險待遇，還有：
當地發放的一些補貼補助，比如說現在已經10月份了，很多地方就會發放冬季取暖補貼。山西省高達3360元，青海省3900元，寧夏自治區4193元（每年都在提升），即使是山東省每位退休老人也會發放1700元。
參加職工養老保險的人員去世待遇。按照社會保險法的規定，可以領取養老保險個人帳戶餘額、喪葬補助金和撫恤金待遇。喪葬補助金國家的統一標準是兩個月的該省市上年度城鎮人均可支配收入，一次性撫恤金是9個月到24個月的城鎮人均可支配收入，主要根據養老保險的繳費年限和領取年限確定。
退休人員養老金年年增加。從2005年開始，國家實施退休人員養老金，全國統一調整至今已經17年。社會保險法明確規定了，要根據職工工資增長和物價上漲情況，不斷提高基本養老保險待遇水平。像我岳母退休時養老金只有590多元，現在已經增加到了3200多元。
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