文|聰明小生 校對|李蓉嫿

隨著生活水平的提高，人們的生活節奏也在不斷變快，越來越多人注重自己的身心健康，不忘給自己和家人買一份保險。然而，保險行業魚龍混雜，在當今「談保險色變」的年代，網絡互助平台的誕生，無疑給群眾多了一份保障。

網絡互助平台是網際網路時代的產物，近幾年，隨著越來越多的網際網路巨頭湧入，網絡互助平台達到「井噴」狀態，包括輕鬆籌、水滴互助、相互寶、美團互助等，其中，相互寶無疑是最出名、做得最成功的一家。

公開資料顯示，相互寶於2018年年底上線，在行業內第一次實現了無資金池的「先保障，後分攤；一人生病，眾人分攤」的模式。簡單來說，加入相互寶之後，每個月都會進行兩次分攤，意味著每次分攤都會扣 除相應的錢款，一旦你得了重大疾病，就可以向相互寶發出救助申請，審核通過之後就可以獲得相應的救助金。

因為申請方便，而且一開始的分攤金額比較低，再加上得益於馬雲的名氣和支付寶的推廣，相互寶一經推出便收到大眾的喜愛。數據顯示，相互寶上線短短一周時間用戶數量便突破1000萬，一年時間突破一千萬，一躍成為行業的巨頭，在相互寶用戶群體中，近六成成員來自三線及以下城市。然而，正當大家對相互寶給予更多厚望的時候，一個壞消息突然傳來了。

相互寶宣布‍關停消息

12月28日，相互寶發布公告稱：「為更長遠保護所有成員權益，經過慎重思考和討論，相互寶將於2022年1月28日24時停止運行，並將全力做好後續保障工作。」

相互寶官方還說到以下三個方面：

第一，自公告之日起，現有相互寶成員不再參與互助分攤，原定於公告日扣款的分攤金及2022年1月的兩期分攤金，全部由相互寶平台承擔；

第二，相互寶停止運行後，符合互助規則的患病成員仍可申請互助金，即醫院初次確診時間在2022年1月28日24時之前，可180天內（含180天）發起申請；

第三，相互寶關停之後，用戶可以根據自身保障需求，選擇其它合適自己的保障產品作為全新保障方案。

數據顯示，從2018年上線至今三年時間，相互寶總共募集資金2.59億元，幫助了179127名患者。不難發現，儘管外界對相互寶褒貶不一，但是相互寶確確實實幫助了很多人，特別是那些患病之後無法承擔高昂治療費用的人，相互寶猶如雪中送炭。

實際上，從2021年年初開始，網絡互助行業就陷入了關停潮，美團互助、水滴互助、輕鬆互助等10家互助平台陸續宣布關停，隨後，大家都把目光放在坐擁上億用戶的相互寶身上，希望馬雲能堅持下去，但沒想到相互寶還是未能倖免，最終還是迎來關停的結局。

那麼，為什麼網絡互助行業突入陷入「關停潮」？主要是因為這個行業存在諸多不合理的地方。

類似於相互寶的網絡互助平台，雖然具備一定的商業保險特徵，但本質上並不屬於保險，同時還是非持牌經營，再加上這些平台背後都有大量用戶，一旦跑路，後果不堪設想；另外，網絡互助平台缺少相應的保障，近年來，圍繞相互寶的質疑聲音，多半是跟理賠困難有關，很多人反映，投保後不能順利得到理賠，總是以各種理由推諉。

大家的錢白花了？‍

儘管相互寶距離關停還有一個月，成員在關閉之前患病依然可以申請互助，但對於那些長期參與分攤的用戶來說，這可不是一個好消息，相互寶一旦關停，這就意味著這3年的分攤將清零，因此，不少用戶在問：大家的錢是白花了嗎？

上文說過，相互寶雖然不是保險，但參與分攤的用戶相當於買了保險，既然是保險，那麼錢已經花出去了，就不可能再要回來，權當這三年給自己買了一份安心。其實，相互寶還是很厚道的，相互寶距離關停還有一個月，用戶不再參與分攤，而這個月的分攤金額由相互寶出，粗略計算這部分成本在30億左右。

其實，即使相互寶不關停，越來越多用戶也已經選擇退出相互寶。巔峰的時候，相互寶的用戶數量高達1.05億人，但從2020年11月份開始，相互寶的用戶數量正在以每個月300萬用戶的數量在不斷減少，2021年12月份第2期的分攤人數僅剩7495.38萬人，跟1.05億高點相比，已經減少了3000萬人。

為什麼要退出？除了相互寶不斷暴露出問題之外，越來越高的分攤金額才是最重要原因。截至2021年12月，相互寶最新一期的分攤金額為7.02元，一個月分攤兩次，那麼相當於一個月要分攤14元，再加上後期的漲幅，這樣下去一年得分攤大約200元。

結語‍

網絡互助是時代的產物，相互寶的關停，宣告了網絡互助時代的結束，儘管褒貶不一，但上億的用戶規模已經足以說明，還是有很多人選擇使用相互寶的。

只是可惜的是，任何事物一旦涉及到資本，就會瞬間變味，如果這個行業能早些規範，那麼估計也不會發展到今天這個地步。隨著大眾的保障意識提高，相信繼相互寶之後，還會有更多合規的個人保障產品上線，以便於彌補市場空缺。

相互寶宣告關停，你覺得可惜嗎？