某日下午，我行山東某營業網點收到分行支付清算部退回一筆國際匯款，退回原因為「網銀需合規」。經查看，該筆匯款為一個人客戶通過手機銀行發起的國際匯款，金額為78,086港幣，收款人為客戶本人在香港的帳戶，用途為個人旅遊。
經初步審查「匯款申請書」信息，櫃員發現該筆匯款有以下疑點：1、國內外疫情形勢持續蔓延，此時到香港旅遊不合情理；2、匯款金額偏大，作為個人旅遊用途不合常規；3、網點之前也曾遇到過類似國際匯款，用途也是個人旅遊，收款銀行swift號也一致，而之前的匯款客戶無法提供相關資料。鑑於此，櫃員撥通客戶電話詢問匯款用途並核實相關材料。客戶表示月底將去往香港旅遊，暫未預定機票酒店，無法提供相關證明材料。櫃員由此判斷該筆匯款用途存疑，遂向客戶說明我行有關要求，告知客戶如無法提供證明材料，我行將不予辦理。客戶聽後情緒激動，櫃員一邊安撫一邊向運營副職報告相關情況。運營副職進一步審核客戶「匯款申請書」信息，通過網絡搜索收款人地址，結果檢索出一篇「港股打新攻略」，裡面詳細介紹了如何通過X富證券投資APP開通香港帳戶-購匯-匯款-向X富證券投資APP發送匯款通知並完成入金等一系列流程，且明確引導將購匯用途填寫為「個人旅遊」，特別註明應對銀行的備答口徑，明顯提示匯款用途切勿填寫「投資」字樣；另外搜索收款銀行代理行號，發現為香港某虛擬銀行，該行於2020年3月1日正式開業，不設實體網點，只依靠網絡或手機提供服務。至此，運控副職基本斷定該筆匯款真實用途為港股投資，客戶在境內通過網絡途徑申請XX銀行個人帳戶後，再通過我行手機銀行向香港帳戶匯款以投資港股。於是，櫃員根據跨境匯款證券投資類交易管控有關規定再次詢問客戶，客戶終於承認匯款用途為證券投資。最終，網點拒絕該筆國際匯款業務辦理。
編者按近年來，個人通過非正常渠道參與港股投資的情況時有發生。上述案例，客戶受到網絡「港股投資攻略」引導，編造虛假購匯用途，企圖矇混過關辦理國際匯款。在此提醒廣大客戶，根據國家外匯管理有關規定，境內個人辦理購匯業務不得虛假申報個人購匯信息、不得用於境外證券投資等尚未開放的資本項目，更要警惕以「打新股」「炒港股」為名的網絡投資陷阱，謹防詐騙！