超6號已經上線，產品依然延續了癌症津貼的優勢，把重疾復原金責任稍稍做了升級。升級後的產品是否更具競爭力，今天做一個全方位的解讀，幫你梳理清楚它的各項責任，以及成人重疾險的最終抉擇。
一、升級後的變化
先說升級後的超6號，主要有三點變化：
第一點是附加險的責任都漲價了，尤其是核心保障癌症津貼，按照30歲年齡測算，男性漲了約9%，女性漲了約5%，這也說明之前超5號的癌症津貼費率就已經是市場底價了。
第二點是重疾復原金責任做了升級，如果在60歲前確診首次重疾後，超5號的復原金限制了必須在60歲後再次確診重疾，才能拿到。而超6號取消了60歲後的年齡限制，算是一個進步，雖然定價有所提升，但是這個加費還是比較值的。重點是不再強制捆綁了，給了你可以自由選擇的權利。
第三點是增加了60歲前額外賠付比例，重症比5號多了20%，但是價格也漲了15%左右。
二、 基礎形態對比
接下來是和達E文6號的基礎責任對比：
在基礎責任形態下，超6號不含重疾復原金，所以保費最便宜，不過和達6號的差距也很小。超6號的復原金加上以後比達6號貴了100元左右，但是含金量高一些，屬於貴的比較值得。綜合來看，二者在基礎形態對比下，幾乎持平。
三、儲蓄形態對比
在儲蓄形態下，超6號，就沒有購買價值了， 要知道富D滿天星可是重症不分組賠3次，女士600多元的差價你為什麼不選滿天星呢。
四、主流形態對比
在主流形態下，兩款成人重疾險的癌症多次屬於是必選項，這也是它們各自的核心保障，雖然超6號的癌症津貼更便宜，間隔期短也更容易拿到，但是賠付邏輯上是不如達6號的。
比如首次非癌情況下，超6號的癌症津貼責任是不會觸發的，必須要等第二次確診癌症的1年後，才可以賠40%保額，而達6號在這種情況下，是可以直接再賠100%保額的。
結論：達6號的癌症多次比超6號的癌症津貼賠付邏輯更完美，也更值錢。但是超6號的癌症津貼便宜更容易拿到，所以最終二者可以形成差異化競爭。
五、超級瑪麗6號最佳購買形態
取消了定期形態，只有終身形態可以選，從某種意義上講，反而幫你提前規避掉了定期的坑，但是仍然有2個附加險不建議選：
1、身故形態不要加，6號的身故責任和5號相比還漲價了，如果一定要買儲蓄型，不如換成富德滿天星，性價比更高。
2、疾病關愛金不要加，60歲前的額外賠付不值得加，溢價太高，本質上還是增加了一個定期至60歲的重疾，不如多加點主險的保額。
結論：超6號的癌症津貼一定要加，這也是它最大的優勢，如果主險保額買夠，津貼加上以後，還有預算，可以考慮加上重疾復原金。
六、最終抉擇
通過上面的全面分析，大致可以得出，兩款成人重疾險的主險性價比差距很小，把各自核心的附加險癌症多次加上以後，就有了差異化的競爭路線：
1、超6號可以作為首選，對於重疾險來講，癌症畢竟是最高發，也是理賠出險占比最高的病種，那麼間隔期更短的癌症津貼就更有優勢。
2、達6號在特定情況下可以作為首選，比如有心腦血管家族史或者肥胖人群，一般這類人群，更需要關注的是急性心肌梗死和腦中風後遺症，這也是除癌症以外的兩大高發疾病，那麼從賠付邏輯來看，達爾文6號的癌症多次更適合一些。
寫在最後：
現階段成人重疾險值得選的，也就這兩款了，主險形態下二者性價比持平，癌症附加險才是它們各自的賣點，各有千秋，大家可以根據自身情況按需選購。
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