改革開放以來，我國的經濟社會發展速度非常快，特別是進入21世紀以來，在已經有很高體量的情況下，還保持了較高的增速。我國從1995年開始逐步建立了城鎮職工醫保制度，我國從2003年開始建立了農村醫保制度，然後在2016年的時候把農村醫保和城鎮居民醫保合併為城鄉居民醫保，和城鎮職工醫保共同組成了我國的醫保制度，參保人數達到了13.6億人，參保率高達95%以上。不管是城鄉居民醫保還是城鎮職工醫保，其每年的籌資標準都在上漲，農醫保從開始的幾塊錢到現在的最少320，翻了幾十倍。而報銷比例沒有什麼增高，自己出的醫療費用就每年都在增加。現在的三甲醫院，住院費用隨隨便便就要幾萬塊錢，高的甚至要十幾萬和數十萬都有可能。而很多時候費用很高，醫保報銷的確很少，比例甚至連40%都不到。
住院費用主要有診療費：包括檢查、化驗、診查費、護理費、手術費等等，還有耗材的費用：主要就是住院常用的材料費，藥品：就是住院所需要的藥品。以前的時候住院多以藥品為主，藥品價格昂貴，藥占比很高。通過這幾年的費用控制，現在的藥品通過集採下降了不少，而且各地一直在控制藥占比，藥品價格下降了不少。現在更多的是診療和耗材費用。以住院費用5萬元為例，現在不少人住院都會達到這個比例，而各地的醫保宣傳政策都是居民醫保可以報銷60%，職工醫保可以報銷70%以上，而實際情況中確很難達到。最主要的原因是有些醫院會用比較多的目錄外項目，而這些項目都沒有納入醫保報銷範圍。那麼我們在住院的時候需要如何避免這些情況呢。
醫保目錄外需要注意的有兩種情況：
1、該項目是醫保目錄外項目：醫保三大目錄囊括了醫保可以報銷的所有範圍，如果用了這些項目以外的醫保就沒有報銷。
2、醫保限價報銷：有些項目雖然是醫保目錄內的，但是有集采或者更便宜的品種時，醫保報銷會按照最低的價格進行報銷。比如說心臟支架，集采的國產支架700元，你可以用進口幾萬塊錢的支架，但是報銷只會按照700的價格進行報銷。
醫保住院報銷要扣除起付線和目錄外費用，如果目錄外費用占比很多的話，報銷比例就相當低了。比如說住院費用5萬元，目錄外的項目就有2萬元，那麼醫保可以報銷的費用就只剩下3萬元，60%的比例只有1.8萬元。對於總費用來說40%不到。
醫保部門對醫院都有規定，使用醫保目錄外的項目必須要簽署知情同意書，而且需要告知患者可以替代的產品，並且優先使用目錄內的項目。
在遇到需要使用目錄外項目時，可以詢問醫生是否存在有替代品，能否用醫保目錄內的項目進行替代，現在，特別是耗材，基本上是有目錄內的項目進行替代的，住院的時候要問清楚醫生來，很多時候可以少花不少錢，多報銷很多的項目。