2006年，諾貝爾和平獎頒發給了一家銀行和這家銀行的老闆。
很多人一開始聽到之後覺得不可思議，是不是這個銀行家花錢把諾貝爾和平獎評委會都收買了？以前獲得諾貝爾和平獎的都是馬丁路德金、德蕾莎修女、翁山蘇姬、曼德拉這些人物，怎麼一個銀行家也能拿諾貝爾和平獎了？他憑什麼？
今天我跟大家聊一下他的故事。我們來看一下，如果你是諾貝爾獎評委會的人，你會不會把這個獎發給他。
這個人叫尤努斯，是孟加拉國人。可能有些人都沒聽說過這個國家。孟加拉國距離我們中國不遠，在印度的東邊。面積比我國的江蘇省大一點，人口比江蘇省多一倍，人均GDP是江蘇省的十分之一。是聯合國公布的全球最貧困的國家之一。尤努斯是孟加拉富人家庭出來的，在美國獲得了經濟學博士學位之後，在1972年回到孟加拉吉大港大學當經濟系主任。吉大港是孟加拉一個城市。
那他這個大學老師後來怎麼成了銀行家呢？真實的故事是這樣的。
1974年孟加拉國發生的一場非常嚴重的饑荒，他帶領學生展開了對貧困與飢餓的研究，他們一起到貧困山村進行實地考察。就在這個期間他們遇到了一位帶著3個孩子的年輕婦女蘇菲亞。蘇菲亞靠編織竹椅為生。她每天可以做一個竹椅，每個竹椅可以賣24美分，但是蘇菲亞每天只賺了2美分，因為其中22美分她需要用來還高利貸。她為什麼要借高利貸呢？因為不借高利貸她就沒辦法購買編竹椅的竹子。所以這就讓蘇菲亞陷入貧困循環中，永遠出不來。永遠在幫放高利貸的人打工。尤努斯回來後作總結的時候寫道：「在大學裡的課程中，我對成千上萬美元的數額進行理論分析，但是在這兒，就在我的眼前，生與死的問題是以『分 』為單位展示出來的。什麼地方出錯了？！我的大學課程怎麼沒有反映蘇菲亞的生活現實呢？」
尤努斯突然感到僅靠書本上和課堂里的那些經濟學理論，很難真正幫助生活在貧窮的人。之後，他又找出村里另外42位有著類似困境的村民。他和學生們把這些村民們的資金需求匯總後，尤努斯再次震驚了：一共只需要27美金就可以改變這42個家庭的命運。
尤努斯當即從他的口袋裡掏出了27美金，借給了這42位窮人。隨後，他去找了一些銀行家，試圖說服他們向這些窮人提供無抵押貸款，並且還要低利率。但是傳統的銀行普遍認為，窮人的信用不可靠。銀行家們跟尤努斯說，低利率可以接受，就當做慈善了。但是無抵押絕對不行，風控機制是銀行生存的根基。
沒辦法，尤努斯只有自己親自上場了。
他建立了一個銀行，叫Grameen Bank，中文翻譯為格萊珉銀行。
Grameen這個發音在孟加拉語裡是農村的意思。
所以Grameen Bank意思就是鄉村銀行。
我讀過不少歷史，看過不少故事。各個國家，各個時代的都有。我發現理想主義者和浪漫主義者往往幹不成什麼事。尤努斯想要為窮人開辦一個無抵押、低利率的銀行這件事，就屬於理想主義者和浪漫主義者才會有的想法。
接下來我跟大家聊聊格萊珉銀行在孟加拉最貧困的農村都幹了什麼。
第一，雖然從格萊珉貸款不需要任何擔保和抵押，但格萊珉每個借貸者必須自發組成一個無近親關係的「五人小組」，定期選舉小組長和中心領導人。他們每周定期舉行會議，向銀行職員提出貸款申請、監控貸款活動並協助中心經理的工作。也就是說五人小組之外的單獨個人是無法獲得貸款的，同時這個五人小組也需要經過考察、培訓、考試後才能拿到貸款。這樣實際上相當於對借貸人進行了兩次過濾，那些信用差、品行不好的人就會被排除在借款人之外。
其次，貸款期一般都是一年，但是每周都需要還錢。每次還款數額為貸款額的2%，從貸款後的第一周就開始了。每周除還款外還要再存入當周償還本金的5%。這個規定看起來挺奇怪，但對於風險控制來說非常重要。每周還款不僅降低了違約的風險，還在無形中對每位借款人施加了「欠債」的壓力，提醒他們努力工作還款，以此克服人的惰性，培養了農民自律的能力。而每周存款，也培養他們的理財習慣，讓他們明白為了未來的目標，現在就需要儲蓄。
最後，每周還款聚會，每周舉行「中心會議」，「中心」一般由6-8個小組組成，由銀行工作人員擔任經理，每周在固定的時間和地點召開會議，每個借貸者必須準時出席。在每周的聚會上不僅僅處理還款、貸款業務，還將對小組成員生產、生活問題進行討論。借貸者定期聚會還款的模式絕不僅僅與錢有關，「在中心會議上，人們相聚、互相學習、討論問題、激發靈感，這不僅僅是借錢和還錢的場所，還是一個推動社會發展的論壇，我們可以在這裡探討環境、健康、教育、就業各種問題。」
除此之外，銀行還會跟貸款的農民提出一些很奇怪的要求，我講幾個。
他們有四項原則——紀律、團結、勇氣、苦幹。具體指哪些呢？比如說：
不要住破舊的房子，要努力工作爭取修繕房屋或建造新房子；
要讓自己的小孩和家庭環境乾淨整潔；
要使用清潔的水，乾淨的廁所；
要做好家庭計劃，把繁榮興旺帶給家庭；
要讓子女接受教育，不能輟學；
不做任何不公正之事，不應使任何人遭受不平等待遇；
要時刻準備互相幫助，共同積極參與各種社會活動。
我看到格萊珉銀行這些要求的時候就知道了，尤努斯不僅僅是理想主義者，也是現實主義者，更是實操主義者。尤努斯不僅僅找到了孟加拉農民貧困的原因，還挖掘出了深層次的原因，就是生活習慣。一個人、一個家族的生活習慣決定了這個人和這個家族未來的方向和所能到達的地方。
尤努斯所做的不僅僅是給他們錢，教給他們方法，更重要的是改變他們生活的態度和習慣。
最後我跟匯報一下格萊珉銀行運營的狀況：
到1983年，格萊珉銀行86個支行使5.9萬名客戶擺脫了貧困。
到2004年，超過6千6百萬人因為格萊珉銀行擺脫了極度貧困。
到2011年，「格萊珉銀行」已成為孟加拉國最大的農村銀行，償債率高達98%。而且，每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉讓的股份，占據這家銀行92%的股份，餘額由政府持有剩下的8%。格萊珉銀行成為了真正的、農民自己的銀行。
格萊珉銀行是世界規模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構。截止到今天，依然如此。