9月29日，央行在官網上發布一則好消息：央行、銀保監會宣布階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。
對於2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
按照「因城施策」原則，符合上述條件的城市政府可根據當地房地產市場形勢變化及調控要求，自主決定階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
更早一點之前，監管部門對首套房、二套房的利率下限規定是：首套房利率不低於4.6%（最低加點是零），二套房利率不低於5.2%（加點是60個基點）。
今年5月份央行放寬了政策，允許將首套房貸利率下限調整到5年期LPR下的20個基點。
一般來說，我們在銀行房貸利率的確定是：LPR±基點
目前5年期LPR是4.30%，也就是說按照5月份的政策，銀行房貸利率最低能做到4.1%。
而現在最新的政策是符合條件的城市房貸利率最低沒有下限。對於購房者來說是重大利好。
不過符合兩個條件才能享受到：
1、2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市。
2、首套住房。
也就是說這個政策的目的還是避免樓市過冷，同時只限於首套住房，也為了避免過度炒房。
那麼哪些條件符合呢？
據多家媒體的整理，在國家統計局70個大中城市房價指數數據中，符合上述條件的城市共有23個，分別為天津、石家莊、大連、哈爾濱、武漢、貴陽、昆明、蘭州、秦皇島、包頭、溫州、安慶、泉州、濟寧、宜昌、襄陽、岳陽、常德、湛江、桂林、北海、瀘州、大理。
在這裡我想說的是，這個政策對準備購房的人群有比較大的利好，而對已購買者影響有限。
由於房貸利率公式是：房貸利率=LPR±基點
也就是說房貸利率由兩部分組成，一是LPR利率，這個利率是浮動的。二是基點，這個是固定的，簽了合同以後是多少就是多少，以後不能變。
在只調整基點而LPR沒變的情況下，存量購房者是不能享受到降息利好的。
非常高興的一件事是，今年5年期LPR已經有兩次下調，累計下調35個基點。也就意味著存量的房貸利率會下降35個基點，這個利好在明年1月1日之後就能享受到了。
此次房貸新政的來臨告訴我們什麼？
1、市場利率在走低，房貸利率也在走低。即便不考慮通脹因素，未來20年，我們在銀行還的月供將越來越低。
2、房子的金融價值在提高。目前銀行抵押貸利率最低能做到3.65%，而且以後大概率還會降。意味著什麼？隨著抵押利率繼續下降，你會發現擁有房子你能享受到極低息的貸款，甚至低於有些理財產品收益率。
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