農商銀行數位化轉型系列三十三
為宣傳展示農商銀行數位化轉型的積極成效與探索經驗，展望研判農村金融行業數位化轉型的方向與趨勢，最近，中國銀行業協會農村合作金融工作委員會與農商銀行發展聯合會啟動了「農商銀行2022數位化轉型前瞻大家談」系列徵文活動，客觀反映農商銀行金融機構在探索和推進數位化轉型方面的實踐進展和思路對策。
伴隨著金融業務不斷趨於網絡化、遠程化以及行動支付結算的普及，山西洪洞農村商業銀行堅持以人為本數字融合傳統業務，以點破面創優行動支付服務，積極地探索出一條數位化轉型助力地方經濟高質量發展之路。
01
以人為本，數字融合傳統業務
傳統業務遠程化，打造指尖銀行。遠程終端永遠是銀行為客戶提供服務的第一線，為了真正實現「送資金上門」數位化信貸服務，山西洪洞農村商業銀行簡化辦貸流程，科學運用全面授信網貸系統，藉助移動終端遠程放貸的優勢，實現了在田間地頭、街道商鋪、工廠鄉村、集市社區為客戶進行現場授信，做到了「數據多跑路，客戶不跑路」的上門金融服務，打通了金融服務的「最後一公里」。截至2022年6月末，該行累計通過移動終端對全縣4913戶農戶進行了信貸授信，累計授信6.75億元，用信筆數23539筆，用信金額5.55億元，用數字金融新成效助力地方經濟快速發展。
受理業務綜合化，打造跨界銀行。在傳統櫃面金融業務量日趨萎縮，為了全面增加客戶黏性，方便廣大儲戶，培養忠誠客戶，山西洪洞農村商業銀行不斷探索跨界數位化服務場景，增加業務數位化屬性。通過與行政審批局簽訂政銀合作協議，在縣政務大廳行政審批中心設立了政銀合作窗口，同時全行所有網點成為行政審批註冊登記窗口單位，成為可以辦理工商戶、企業行政登記註冊及開立銀行結算帳戶一體的首家金融機構，成功將未來行政註冊登記客戶，化為了該行的組織資金「儲蓄池」；通過設立稅務服務窗口，並布放辦稅自助機具，代辦稅收相關業務，包括：登記、變更、稅款申報徵收、發票發放、發票繳銷、發票認證、代開發票、優惠備案等9類稅收業務。良好的政銀合作渠道，物理網點與數位化服務的有機結合，大大提高了該行的服務途徑和獲客渠道，為建設客戶數據大平台奠定了堅實的基礎。
自助機具智能化，打造智慧銀行。為了全面提升客戶數字金融服務體驗，近年來，洪洞農村商業銀行大力布置自助機具，除自動取款機、存取款一體機、查詢機等傳統機具外，創新布放智慧櫃員機、快櫃、自助回單列印系統、紙硬幣兌換機等，有效補充了客戶轉帳匯款、信用卡業務、定期儲蓄業務、投資理財業務、綜合簽約業務、各類回單列印業務、各幣種兌換業務等服務渠道，讓客戶充分享受數字金融的服務便利。
02
以點破面，創優行動支付服務
山西洪洞農商銀行一直致力於將數位化金融服務融入廣大人民群眾日常生活，並以「晉亨e付」行動支付收款碼產品為支點，打造全轄商戶金融網絡模塊，帶動區域銀行卡客戶服務新高地。
理念轉變，完善機制夯基礎。洪洞農商銀行堅守零售方向，堅定轉型信念，走出櫃檯、踏上街道、走進商戶，理念與行為共融，全行上下步調一致，完善機制，「四個一」夯實商戶管理之基礎。一是組建一支營銷隊伍。每個網點設立一名商戶管理員和多個聯合營銷小組協同作戰，合理分工、職責明確、責任到人，形成一人統籌、一人管理、全員營銷的局面；二是建立一項聯絡機制。商戶管理員通過發放商戶聯絡卡、組建微信服務群等方式，強化與商戶的聯繫和互動，實現管理無空檔、服務不間斷，提升服務質量。三是建立一個商戶台帳。紮實開展商戶建檔，及時更新客戶信息電子檔案，準確掌握布碼率、布碼意向，定位商戶需求，針對性的開展商戶回訪、溝通、營銷工作，實現商戶營銷心中有行動、有計劃、有目標。四是開通一項線上申請商戶業務。開通在線申請通道，實現商戶動動手指、足不出戶辦碼線上預約、線上諮詢、活動宣傳線上報名，提高辦事效率。
引路共管，全員營銷加速度。一是率先垂範、高頻督導。全行採用下沉一線的方式，了解市場，充分利用自身關係營銷優質商戶，隨時隨地進街入戶，收集街道商戶布碼、用碼、服務反饋等信息，有效促進網點商戶營銷和服務工作；二是分類營銷跑「碼」圈地。結合日跑戶工作要求，對商戶進行分類營銷，從行業區分，優先發展超市、飯店等高交易類商戶；從地域區分，優先集中營銷連鎖類、市場等，有效做到從點到面、占面結合的高速營銷方式；三是優化維護管理。新增商戶再強化，實行考核責任服務制，確保活戶率，存量商戶再挖掘，做好日常溝通、維護、商戶回訪與巡檢工作，發現問題及時處理。
與共長存，銀商協作促發展。與時俱進，內外宣傳搭配，實現廣域和目標客群同步宣傳。一是用好「微銀行公眾號」，對商戶進行分層，根據商戶類別提供宣傳方式，搭建廣域宣傳橋，為商戶提供共享宣傳平台，擴大商戶影響，為商戶引流，今年累計推送宣傳40篇，邀請轄內391戶優質商戶參與了信惠系列營銷活動，配置滿減、折扣、代金類優惠券36100張；二是活躍商戶信惠月反饋，優質商戶貸款優先辦。定期反饋答謝客戶，向符合條件的活躍商戶贈送精美禮品1200餘份。同時，根據商戶交易情況，對篩選出的優質商戶重點推薦貸款，優先提供上門服務，搭建商戶為我，我為商戶服務的長期合作共贏關係，為拓展維護商戶奠定基礎。
通過「理念變化、引路共管、與共長存」，該行演繹了一曲商戶夯基、提檔、雙升的良性循環舞曲，撬動晉享ｅ付行動支付收款碼總量、流量、質量穩步提升。截至6月末，洪洞農商銀行晉享ｅ付聚合收款碼商戶數較年初淨增4675戶，累計達10999戶，活躍商戶淨增1867戶，吸收低成本存款3.01億元，較年初增長130%，月均交易筆數達174萬筆，較年初增長224%，規模和交易都實現了翻倍式增長，數位化行動支付初步形成區域性服務體系。
數位化金融發展既是趨勢，又是挑戰，面對日益劇烈的金融市場競爭，地方農村金融機構數位化轉型必須一步一個腳印，加強科技金融運用，穩步拓展市場，延伸服務觸角。山西洪洞農村商業銀行將堅定服務三農定位，提升金融科技參數，強化數字金融轉型，服務地方經濟建設，打造地方金融服務品牌。
內容來源：山西洪洞農村商業銀行
編輯:王媛媛