天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往，天上不會掉餡餅，天下也沒有免費的午餐，退休後想要有養老保障，每月領取養老金，那麼退休前必須參加基本養老保險繳費。

我國的基本養老保險包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民養老保險，但是前者的退休待遇遠高於後者，按照全國平均養老金水平來說，前者基本上是後者的20倍。

因待遇差別懸殊，從參保的意願上來說，大家都還是首選城鎮職工基本養老保險，實在沒有可選的情況下，才會考慮城鄉居民基本養老保險。

一年之計在於春，只有在春天播下收穫的種子，秋天才會有收穫的喜悅，養老保險同樣如此，退休前的年富力強，不能僅僅把賺來的錢用於享受，還要考慮拿出部分收入對未來的養老進行投資，否則年老體衰時，就沒有任何收入保障，青春的過於瀟灑，大概率會換來年老的孤獨終老，沒有一定的經濟基礎，退休後的老年生活註定是一地雞毛。

根據公開資料，我國有3.5億人參加了職工社保，其中1.3億人已經辦理退休手續並按月領取養老金，目前人均月養老金在3100元左右。這參保的3.5億人中，有一部分是以靈活就業人員身份參加的，具體參保人數是多少，官方沒有明確的數字，估計有7000萬到8000萬人。

剩下還有一億多靈活就業人員沒有參加職工社保，其中有一部分人一定是參加了城鄉居民保險，但是城居保待遇除上海、北京等少數城市比較好之外，大部分地區的待遇並不好，每月只能領200元左右的養老金，根本沒有辦法保障晚年生活，很多城鄉居民退休後，還在繼續堅持工作，彌補養老金的不足。

既然參加城鎮職工基本養老保險退休後養老金高，為何大部分靈活就業人員不買該保險呢？這6個原因太現實了。

第一，繳費金額高

靈活就業身份參加職工社保，面臨的最大問題就是繳費金額高的問題。雖然在職人員也繳費，但是個人交小頭，按照工資比例的8%繳費，個人繳費從工資中代扣代繳的，沒有什麼壓力，單位交大頭，繳費比例16%。

實際上，以前的職工社保並不允許靈活就業人員參加，但考慮我國的實際情況，社保發展的目的是全民參保，於是允許靈活就業人員以個人身份參保繳費，但是因為沒有正規單位為他們繳納社保，費用只能由個人全部負擔，繳費金額高，繳費壓力大。

第二，繳費計入個人養老金帳戶比例偏低，個人養老金低

職工養老保險設有個人養老金帳戶，用來記錄個人養老金繳費情況。對於在職人員來說，個人繳費全部計入個人養老金帳戶，單位繳費部分計入養老基金統籌帳戶。

而對於靈活就業人員來說，所交費用的去向有兩個，40%計入個人養老金帳戶，60%計入統籌帳戶。換句話說，個人繳費的大部分都充公了，只有40%屬於自己的私有財產，這樣就會影響養老待遇，退休時個人養老金低。

第三，中途退保退費少，並且需到法定退休年齡

靈活就業人員參保繳費固然是好事，但是人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺，部分靈活就業人員由於各種各樣的原因，還沒有到退休的年齡就駕鶴西去了，或者有的靈活就業人員有了更好的養老渠道，不用擔心今後的養老問題，於是想中途退保。

問題來了，退保並不是隨隨便便的，只能退還個人繳費的40%，而且必須等到退休年齡時才能退費。比如某男士50歲時退保，但是社保部門不會在50歲退還個人養老金帳戶中的錢，而是必須等到該男士達到法定退休年齡60歲才可以。

第四，收入不穩定

靈活就業人員不僅繳費金額高，計入個人養老金帳戶比例偏低，同時也面臨著因收入不穩定、繳費困難的問題。

世事難料，誰也不知道明天會發生什麼，就像3年的疫情，阻斷了很多靈活就業人員賺錢的腳步，很多靈活就業人員也因為這3年的疫情中斷了社保繳費。

因此，部分靈活就業人員考慮收入問題，無法保證在最低繳費年限按時繳費，索性選擇放棄參保機會。

第五，延遲退休

延遲退休一直是退休人員擔心的重大問題，本來按照目前的靈活就業人員面臨的繳費問題，已經讓他們腦瓜嗡嗡響了，現在又要延遲退休，還有可能延長繳費年限，無疑是雪上加霜，不少靈活就業人員表示，一旦延遲退休，自己將放棄社保，因為實在是交不起了。

第六，對自己健康狀況信心不足

相信很多靈活就業參保者是經過反覆的利弊權衡後才作出參保決定的，如果有些靈活就業人員身體不好，有一些慢性病，往往就會影響他們的參保積極性，由於對健康狀況信心不足，擔心參保後還沒有享受養老待遇就去世了，或者剛退休沒有幾年，所交費用還沒有回本就去世了，如果是這樣，他們認為參加社保也就沒有什麼實際意義了。

綜上所述，部分靈活就業人員不願意繳納職工社保，歸納起來主要有6點原因：繳費金額高、退費金額少、個人養老金低、收入不穩定、延遲退休政策、健康狀況不如意。因此，建議有關部門根據靈活就業人員實際情況，設置合理的針對靈活就業人員的社保機制，讓靈活就業人員樂意去參加職工社保，讓更多的靈活就業人員老有所養、老有所依，如果靈活就業人員的參保問題得不到很好地解決，不利於全民社保。