近日，《杭州市人力資源和社會保障局等4部門關於印發杭州市創業擔保貸款實施辦法的通知》（杭人社發〔2023〕21號）出台，創業擔保貸款政策較之前有了一些變化。
一、個人創業擔保貸款申請對象範圍擴大了
（一）申請對象新增了「2015年1月1日後在杭初次創業」的創業人群
舉個例子：小王2017年在杭州首次創業，登記註冊創辦了某公司，並持續在該公司擔任法定代表人、繳納社會保險費。在前文件框架下，小王的公司登記註冊時間距申請時間已超過5年，不符合創業擔保貸款申請條件，但新政出台後，小王可以憑該公司營業執照申請最高50萬元個人創業擔保貸款。
（二）可享受全額貼息的人群範圍擴大了
新政將可享受全額貼息的人群範圍由原來的5類擴大到7類，分別是：在校大學生、畢業5年內高校畢業生、登記失業半年以上人員、就業困難人員、持證殘疾人、自主擇業軍轉幹部和自主就業退役士兵、杭州市戶籍登記失業人員，而且對前六類人員取消了戶籍限制。
二、創業者擔保貸款的利息更低了
新政自2023年2月1日起，將創業擔保貸款的利率上限下調至合同簽訂日LPR+50BP，比前文件要求的LPR+300BP下降了250個BP。貸款利率上限的下調大大降低了申請人的利息支出，極大縮減了創業者的墊付資金額度。（1BP=0.01%）舉個例子：一筆個人創業擔保貸款50萬元，合同簽訂日LPR=3.65%，按原利率上限規定，貸款利率最高可定價為6.65%（3.65%+3%），現最高定價為4.15%（3.65%+0.5%），用款日360天計，借款期利息減少了：
500000x（6.65%-4.15%）=12500（元）
因創業者在借款期內需先行支付利息，按時還本付息後申請貼息，借款利息的墊付額度大幅下降。
三、創業擔保貸款的申請條件變化了
（一）個人創業擔保貸款取消了前文件關於「非經營實體法定代表人（負責人），但占有30%（含）以上股份的合伙人、股東可申請創業擔保貸款」的規定。（二）企業吸納就業創業擔保貸款增加了對重點人群招用時段的要求：將計入招用比例的重點人群和登記失業半年以內人員的招用時間限定在「資格認定申請前12個月內」，強調了鼓勵吸納就業的政策導向。
四、園外企業吸納就業創業擔保貸款的貼息利率動態上調了
與前文件相比，未入駐科技孵化器、經各級人力社保部門認定的創業孵化基地的企業創業擔保貸款，貼息利率從1.5%調整為「按合同簽訂日LPR-150BP以上部分」，貼息利率最高提升至2%。
舉個例子：未入駐以上園區的企業，申請到一筆企業創業擔保貸款，貸款利率4.15%，合同簽訂日LPR=3.65%，該筆貸款可貼息利率範圍是2%[4.15%-(3.65%-1.5%)],較以前標準增加0.5%。
假如貸款利率為4%，合同簽訂日LPR不變，該筆貸款的可貼息利率範圍是1.85%[4%-(3.65%-1.5%)],較以前標準增加0.35%。
杭州市創業擔保貸款政策介紹
創業擔保貸款是指相關經辦銀行發放的，由政府出資設立的創業擔保基金提供擔保或以其他方式提供擔保，由政府予以貼息及有關獎補，用於鼓勵創業及帶動就業的貸款。
貸款貼息實行「先付後貼」的辦法。借款人通過資格認定，獲貸後在借款期內自付利息，按時還本付息後，可按規定享受貼息。
* 個人創業擔保貸款
1.申請條件：在杭州市登記註冊5年內和2015年1月1日後在杭初次創業的經營實體法定代表人、執行事務合伙人、個人獨資企業投資人、經營者或負責人，在法定勞動年齡段內，未辦理按月領取基本養老保險金手續，無不良信用記錄的，可申請創業擔保貸款。在資格認定申請時、創業擔保貸款借款期內，除在校大學生、杭州市戶籍人員由戶籍所在農村經濟合作社繳納社會保險費或以靈活就業人員身份繳納社會保險費外，借款人應在其所創辦的經營實體繳納社會保險費。除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款和5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）外，提交創業擔保貸款申請時，申請人（除在校大學生和畢業5年以內高校畢業生外）及其配偶應沒有其他未清償貸款。2.貸款額度：個人創業擔保貸款額度一般不超過50萬元。3.貸款利率：原則上貸款利率不超過貸款合同簽訂日LPR+50BP。4.貼息標準：資格認定通過後獲得貸款並按時還本付息，符合相關貼息規定的，對重點人群（在校大學生和畢業5年以內高校畢業生、登記失業半年以上人員、就業困難人員、持證殘疾人、自主擇業軍轉幹部和自主就業退役士兵）和杭州市戶籍登記失業人員按貸款利率給予全額貼息；對其他人員，按合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息。貼息期限累計不超過3年且次數累計不超過3次。予以貼息的貸款利率最高不超過合同簽訂日LPR+50BP。5.申請渠道（1）資格認定：①申請人（在校生除外）可進入微信「數智就業」小程序——「創業擔保貸款」模塊——「個人創業擔保貸款資格認定」事項，確認相關信息後提交申請。②可在「浙里辦」APP或「浙江政務服務網」搜索「個人創業擔保貸款資格認定」事項在線辦理。③可向營業證照註冊所在街道（鄉鎮）人力社保經辦機構申請。資格認定審核通過後，申請人憑通知簡訊或蓋章的《個人創業擔保貸款資格認定申請表》前往所選的經辦銀行申請貸款。在借款期內，申請人自付利息，按時結清本息後可申請貼息。（2）貼息申領：① 借款人按時還本付息後，「數智就業」將推送「個人創業擔保貸款貼息申領」事項給借款人，或借款人進入「創業擔保貸款」模塊——「個人創業擔保貸款貼息申領」事項，確認相關信息後提交申請；②在「浙里辦」APP或「浙江政務服務網」搜索「個人創業擔保貸款貼息申領」事項在線辦理；③ 向受理資格認定的街道（鄉鎮）人力社保經辦機構申請貼息。
* 企業吸納就業創業擔保貸款
1.適用對象：在杭州市登記註冊且納入國家市場監督管理總局小微企業名錄的企業。2.申請條件：（1）資格認定申請前12個月內招用的重點人群和登記失業半年以內人員總數達到申請前1個月企業在職參保員工總數15%以上（超過100人的企業達到8%以上）;（2）與上述員工簽訂1年以上勞動合同並依法繳納社會保險費；（3）單位信用記錄良好，無拖欠工資、欠繳社會保險費等嚴重違反勞動法律法規的行為。3.貸款額度：最高額度按「企業吸納重點人群和登記失業半年以內人員就業人數×20萬元」計算，最高不超過300萬元。4.貼息標準：資格認定通過後獲得貸款並按時還本付息，符合相關貼息規定的，對入駐科技孵化器或經各級人力社保部門認定的創業孵化基地的小微企業按合同簽訂日LPR給予貼息（貸款利率低於合同簽訂日LPR的，按貸款利率貼息）；對其他企業按合同簽訂日LPR-150 BP以上部分給予貼息。貼息期限累計不超過3年且次數累計不超過3次。予以貼息的貸款利率最高不超過合同簽訂日LPR+50BP。5.申請渠道（1）資格認定：①已辦理「杭雲簽」平台簽約的企業，可進入微信「數智就業」小程序——「創業擔保貸款」模塊——「企業吸納就業創業擔保貸款資格認定」事項，確認相關信息後提交申請。②可在「浙里辦」APP或「浙江政務服務網」搜索「企業吸納就業創業擔保貸款資格認定」事項在線辦理。③可向營業執照註冊所在區（縣、市）人力社保經辦機構申請。資格認定審核通過後，企業經辦人憑通知簡訊或蓋章的《企業吸納就業創業擔保貸款資格認定申請表》前往所選的經辦銀行申請貸款。在借款期內，企業自付利息，按時結清本息後可申請貼息。貼息申領：①按時還本付息後，「數智就業」將推送「企業吸納就業創業擔保貸款貼息申領」事項給經辦人，或進入「創業擔保貸款」模塊——「企業吸納就業創業擔保貸款貼息申領」事項，確認相關信息後提交申請；②在「浙里辦」APP或「浙江政務服務網」搜索「企業吸納就業創業擔保貸款貼息申領」事項在線辦理；③ 向受理資格認定的區（縣、市）人力社保經辦機構申請貼息。
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資料：杭州市就業管理服務中心