經銷商通過數字供應鏈金融，每1萬元的資金成本，就可以撬動10萬元的利潤增長；原來1個財務管理200家門店，現在1個人能管理1000家門店……這都是數字供應鏈金融為鏈上企業降本增效帶來的變化。
3月29日，在2023數字供應鏈金融品牌峰會上，南都記者獲悉，超1000家品牌已接入網商銀行的「大雁系統」，八成品牌認為該系統對其業務增長有拉動作用，核心企業獲益的背後，供應鏈上下游也成為獲益方。從只有頭部能獲得融資，到中小微製造商、供貨商、經銷商、零售終端等都能貸款，平均通過率提升至80%。
千家品牌接入數字供應鏈金融
八成認為拉動業務增長
根據網商銀行披露的數據，1000家接入網商銀行「大雁系統」的品牌覆蓋20餘個行業。調研顯示，八成品牌認為大雁系統對其業務增長有拉動作用。
「大雁系統」包含上游「中標貸」、下游「採購貸」等信貸服務，線上資管工具「雲資金」等綜合金融服務，基於供應鏈關係將核心企業變成價值中心。
比如vivo連續3年藉助供應鏈金融發新品，其經銷商申請的貸款中，有60%用於採購新款手機。而對於超威集團而言，數字供應鏈金融是提升銷售的有效工具。 超威集團副總裁開明敏表示，「我們在市場營銷有專項預算，用於聯合貼息，去年6月，雙方投入530多萬元，最終通過信用貸款完成的採購額達到近6億。小投入帶動大出貨量。」
除了拉動品牌業務增長，數字供應鏈金融也在拓展渠道、降本增效層面發揮了價值。比如洋河用供應鏈金融拓展全國分銷渠道，每10個獲貸款支持的經銷商中，有8個來自江蘇省外；天福便利店用供應鏈金融實現資金流全面數位化，財務從1個人管200家店到能管1000家店。
數字供應鏈金融助力小微企業
信貸申請通過率提升至80%
數字供應鏈金融讓核心企業間接獲益，也能直接惠及小微企業。
雲南昭通的vivo經銷商田文，春節期間用300萬的信用貸款，撬動新機銷售額提升了30%。蘇州崑山的悸動燒仙草加盟商黃高松，白手起家6年開出10家奶茶店，在接入「大雁系統」的悸動線上採購平台里，可以像用信用卡消費一樣使用網商銀行的貸款採購原料，大大緩解了流動資金壓力，有餘力支持多個店鋪的經營運轉。
據統計，在光伏、糧油、電動車等領域，排名前10品牌中接入大雁系統的達80%，與接入品牌有供應鏈關係的小微企業，申請信用貸款的平均通過率也達到80%。此外，經銷商在周轉高峰，還能獲得上游品牌和網商銀行的聯合貼息，資金成本更低。
本次峰會上，「數字供應鏈金融助微行動」啟動，將作為「助微計劃」的一部分，「助微計劃」由全國工商聯會同網商銀行等多家金融機構發起，至今已是第四年。2022年助微報告顯示，127家銀行加入「助微計劃」，期間平均每月共同服務小微客戶超300萬，累計發放貸款超4萬億元。
網商銀行董事長金曉龍表示，支持供應鏈小微是助微計劃的關鍵一環，「通過數位化供應鏈，我們首次有能力全面刻畫他們的經營狀況，還原以他們為中心的供應鏈網絡，並在此基礎上為他們提供個性化的，更普惠的金融服務，將助微落到實處。」
值得一提的是，網商銀行對「大雁系統」進行了技術升級：將以更廣、更深、更密的企業關係圖譜，還原供應鏈全貌；通過機器學習構建行業知識工程，識別行業和產品特徵；通過智能交互自證，識別碎片化信息，精準認知小微經營者的全貌。目前，大雁系統已上線60多種自證任務，為小微企業平均提額5萬元。
出品：南都大數據研究院 數字金融研究中心
采寫：研究員 謝小清 熊潤淼