美元存款利率「狂飆」

在美元利率飆升的背景下，國內部分銀行的美元存款收益率也繼續狂飆。

進入2023年以來，國內有不少銀行都推出了美元存款，從各大銀行的美元存款利率報價來看，其收益率都非常高，一年期的美元存款利率能夠達到5%左右。

比如下圖是2月份部分商業銀行美元存款的利率報價。

從各大銀行的美元存款報價來看，很多銀行存款金額都需要達到3000美元以上，大部分銀行都需要達到1萬美元以上，個別銀行甚至需要達到10萬美元以上。

雖然存款的起存金額比較高，但對應的利率也很高，比如廈門國際銀行一年期的美元存款利率可以達到5.35%。

另外包括工商銀行，北京銀行，南京銀行，江蘇銀行，交通銀行在內，一年期的美元存款利率都可以達到5%左右。

這個存款利率確實是非常誘人的，相比人民幣存款利率來說，這個利率確實非常高。

過去兩年時間，在流動性增加的大背景之下，人民幣存款利率一直在不斷下降，目前很多銀行最高存款利率已經下降到3.5%以下，個別銀行普通定期存款利率甚至下跌到3%以下。

就算有個別小銀行給出的存款利率比較高，但從全國範圍來看，目前絕大多數銀行最高存款利率，不管是三年期還是5年期的利率，基本上都不超過4%。

其中一年定期存款利率更低，目前大多數銀行一年期定期存款利率基本上不超過2%。

相比人民幣存款利率而言，美元存款一年期就可以達到5%左右，這個利率不僅很高，而且期限比較短，流動性更好。

所以看到這個利率之後，很多人都可能蠢蠢欲動，甚至考慮把人民幣轉化成美元購買美元存款。

警惕高利率背後的風險。

看到美元存款利率這麼高，我相信大家都是非常心動的。

按照5%的利率計算，存個10萬美元，一年時間就能夠拿到5000美元利息，這個利息不僅比國內同等期限的人民幣存款利率高出很多，甚至要比很多銀行理財產品的收益率更高。

而且存款的波動性相對比較小，不像理財產品那樣如坐過山車一般，因此很多人都可能考慮把人民幣換成美元，用於購買美元存款。

但在這我們也要給大家提個醒，高收益的背後肯定是伴隨著高風險，雖然美元存款表面看起來好像非常穩定。

但這裡面有一個風險不可忽略，那就是匯率風險。

從2022年3月份開始，在美聯儲進入加息通道之後，美元持續走強，對應的其他國家的貨幣持續走低，包括人民幣在內，對美元的匯率也持續下降。

但是有一點大家必須清楚的認識到，未來美聯儲的加息是不可持續的。

一方面是美聯儲本輪加息已經進入尾聲，隨著美國通脹逐漸回落，美聯儲的加息幅度肯定會逐漸減少，直至停止。

另一方面，最近一段時間美國銀行業面臨了一些不確定因素，前幾天美國已經有兩家銀行破產，而且很多小銀行都面臨不同程度的流動性危機。

在這種背景下，很多人都呼籲美國採取更加寬鬆的貨幣政策，所以未來美聯儲的加息步伐會放緩，甚至有可能調頭進行降息。

如果未來美聯儲停止加息了甚至降息了，那美元的匯率就會下降，美元兌換人民幣的匯率也會跟著下降。

截至目前，美元兌人民幣的匯率大約是1:6.8825，但如果未來美聯儲降息了，美元對人民幣的匯率隨時有可能下跌。

假如未來一年以內美元對人民幣的匯率從目前的6.88左右下降到6.3左右，這意味著大家所持有的美元資產轉換成人民幣就會縮水。

我們舉一個簡單的例子，按照當前的匯率，50萬人民幣大約能夠換成72644.5美元，如果全部將這些美元存成一年定期，按照年化利率5%計算，到期後連本帶息可以獲得76276美元左右。

但假如一年之後人民幣對美元的匯率從目前的6.88上升到6.3左右，這意味著76276美元換成人民幣就只有48萬人民幣左右。

相當於50萬人民幣換成美元存款，雖然利率很高，但到期折算成人民幣之後，非但沒有獲得收益，反而虧損了2萬塊錢。

由此可見，匯率風險對於美元存款造成的衝擊還是比較大的，所以到底要不要把人民幣換成美元拿去存款獲得高額利息，大家一定要慎重。