雖然有疫情王炸的外部影響和行長更替的內部影響，但招商銀行依然向展示了什麼叫「你大爺永遠是你大爺。」
2022年，該行營業收入3447.83億元，同比增長4.08%；歸屬於該行股東的淨利潤1380.12億元，同比增長15.08%；截至2022年末，招行總資產達10.14萬億元，較上年末增長9.62%。總負債為9.18萬億元，較上年末增長9.56%。
從資產質量來看，2022年末，該行不良貸款率較上年末上升0.05個百分點，為0.96%，撥備覆蓋率為450.79%，雖然不良率有所上升、撥備覆蓋率有所下降，但兩項指標依然領跑行業。
對於不良率有所上升的原因，招行方面稱，受國內外經濟放緩和部分房地產客戶風險進一步釋放的影響，從嚴認定資產風險分類。
說到房地產行業，這兩年可讓招商銀行「遭老罪了」。
2020年末，招商銀行房地產業不良貸款僅11.9億元、不良率0.3%，而2021年、2022年兩項指標連續暴漲——截至2022年末，其房地產業的不良貸款已達153.48億元，不良率為4.08%，較2020年末上升了十幾倍。
其漲幅甚至超過了股份行「差等生」民生銀行，有意思的是連民生銀行都知道在2020~2022三年裡連續壓降房地產業貸款餘額，而招商銀行居然在2021年還有所升高......甚至在2022年6月末依然沒有明顯壓降（較上年末壓降幅度僅1.11%）。
不得不說，老馬也有失蹄的時候，而且「失蹄」的代價很痛苦，甚至影響了大盤子的不良率，但在招商銀行整體向好的大盤子下，這種痛苦沒有那麼明顯，其不良率僅僅微微上升。
2022年年報指出：受經濟增長放緩及房地產客戶風險進一步釋放的影響，截至報告期末，本集團不良貸款餘額580.04億元，較上年末增加71.42億元，不良貸款率0.96%，較上年末上升0.05個百分點。
但需要注意的是：2022年末招商銀行整體的不良貸款餘額僅增加了71.42億元，而房地產業不良貸款餘額卻增加了96.93億元......
雖然大盤子向好，但房地產帶來的影響，真的很痛，因房地產業增加的不良貸款會直接影響招商銀行的撥備覆蓋率、淨利潤等關鍵數據。
房地產對於招商銀行的利空見頂了嗎？
從數據上看，截至2022年末，招商銀行房地產貸款餘額、占比已經大幅壓降，不過其前十大單一借款人有三個是房地產行業，較2021年末還增加了一個。
不過，讀懂君認為，即將見頂。一方面從「三條紅線」到「三支箭」，房地產行業最艱難的時刻已經過去，而且招商銀行的房地產業貸款餘額已經明顯壓降；另一方面招商銀行本身也給出了一個積極信號。
3月27日，在招商銀行2022年度業績說明會上，招商銀行副行長兼首席風險官朱江濤表示，「今年房地產行業的不良率可能還會有所上升，但是生成會大幅下降，總的來講我們房地產行業的風險大概率在2023年會基本出清。」
朱江濤指出，整體來看2022年招商銀行的房地產風險得到充分釋放，預計房地產行業風險大概率會在2023年基本出清。
朱江濤介紹，2022年招商銀行表內對公房地產貸款風險可以用三升一降來概括：
「一是對公房地產不良生成去年是138億元，跟2021年比有比較大幅度的上升；二是母行口徑的房地產行業的不良率是3.99%，比年初也上升了2.6個百分點；三是整個房地產行業的撥備比例，是全行對公平均撥備比例的兩倍以上，跟年初相比也是上升的。而一降則是指整個對公房地產占對公貸款的比例是15.91%，比年初下降3個百分點。」
在不承擔信用風險的房地產領域，朱江濤提到，招商銀行理財投資餘額是1135億元，標品和非標各占50%，其中標品部分涉及到企業主體已經違約的餘額是50億元，已經按照中債估值在產品端的淨值中得到了充分的體現，非標部分目前分類都屬於正常類的資產，代銷餘額是322億元，其中私行代銷是285億元，對公代銷是37億元，這個規模相當於峰值規模的10%左右，風險基本也得到充分的釋放。
除了拖後腿的房地產業務，招商銀行的企業指標依然令人刮目相看，尤其是零售金融增長依然迅猛：稅前利潤941.78億元，同比增長21.19%，占稅前利潤的57.04%，同比上升4.60個百分點；營業收入1914.22億元，同比增長6.93%。零售業務營收占比達55.52%，同比上升1.48個百分點；根據招行母行口徑，截至2022年末，零售客戶總數達1.84億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.36%；管理零售客戶總資產(AUM)餘額12.12萬億元，較上年末增長12.68%。