有上百萬保額的百萬醫療險，由於價格便宜，成年人買一年只要兩三百塊，一直是許多朋友買保險時的第一選擇。
但對這類產品，保險公司一般都會設置1萬的免賠額，超過1萬的部分才能報銷。比如骨折住院，花個幾千塊錢，就用不了百萬醫療險。
所以也有一些朋友，希望買到沒有免賠額的百萬醫療險，這樣幾百、幾千塊的醫療費用，也能報銷。
最近，支付寶上就多了兩款沒有免賠額的產品，還都屬於熱門的「好醫保」系列：一款是新升級的「好醫保•住院醫療（0免賠）」，一款是少兒專屬的「好醫保•少兒長期醫療（0免賠）」，能保證續保到18歲。
不過別著急，百萬醫療險保障內容較多，除了免賠額，還得結合其他方面一起來看，才能判斷是不是真的好產品。
今天我們就來聊聊，買百萬醫療險，還應該關注什麼？好醫保這兩款產品，又是否值得選擇？具體內容如下：
- 買百萬醫療險免賠額重要嗎？
- 兩款好醫保，值得選擇嗎？
買百萬醫療險，免賠額重要嗎？
絕大多數百萬醫療險產品，都會有免賠額，這屬於保險公司的風險控制，也是為了產品的穩定性考慮。
對於免賠額，有些朋友不太了解，我們先簡單舉個例子：
已經經過醫保報銷
可以看到，有1萬免賠額的情況下，自己住院要掏的錢超過1萬時，1萬以上的才能報銷。如果要掏的錢低於1萬，就沒法報銷。
而沒有免賠額的情況下，無論要掏的錢多還是少，都能報銷掉。所以沒有免賠額的百萬醫療險，在報銷方面確實比較優秀。但價格普遍不低。
不過在挑選百萬醫療險時，不能只盯著免賠額看，還要關注續保條件、保障內容等方面。
比如有些產品能保證續保，包含外購藥等，也都是非常重要的挑選標準。
接下來我們就看看，支付寶的螞蟻保新出的兩款沒有免賠額的百萬醫療險，保障怎麼樣，是否值得選擇。
好醫保•少兒長期醫療（0免賠）
保障如何？
孩子免疫力較弱，且比較頑皮，一些小病小痛或意外受傷的事情時有發生，需要到門診治療。
所以在孩子的醫療保障方面，除了大病醫療保障外，門診保障也是許多家長朋友會關注的事情。「好醫保•少兒長期醫療（0免賠）」包含了這兩方面的保障，具體內容如下：
「好醫保•少兒長期醫療（0免賠）」能夠保證續保至18歲。18歲前，無論是出現健康問題、理賠過還是產品停售，都不影響續保。
保障方面，它包含了住院和門急診醫療，我們分開來看：
1、住院醫療
「好醫保•少兒長期醫療（0免賠）」一般疾病和重疾住院都能保，基礎保障全面。
它也自帶外購藥保障，同樣保證續保到18歲，包含了120種抗癌藥，在保障範圍內，能100%報銷。
值得一提的是，對白血病、重症手足口病、良性腦腫瘤等28種特定疾病，它還能100%報銷特需病房、國際病房、VIP病房的醫療費用。
在醫院的特需部、國際部看病，能夠享受更好的醫療服務。比如專家多，能夠比較輕鬆地掛到專家號。又比如有獨立病房，足夠安靜，私密性強。但價格也比較貴，一般是普通部的幾倍。
其他保證續保的百萬醫療險，特需醫療一般都不保證續保。所以這點上，「好醫保•少兒長期醫療（0免賠）」還不錯。
需要注意，除了指定疾病外，其他情況所產生的住院醫療費用，報銷比例是80%。不過因為它沒有免賠額，當需要報銷的醫療費用在5萬及以內時，能比其他百萬醫療險多報一些錢。
我們再來看看它的門急診醫療保障。
2、門急診醫療
同樣沒有免賠額，報銷比例為80%，包含兩方面的保障：
- 意外門急診：因意外導致的醫療費用，可以報銷。食物中毒、吞咽異物兩種情況的醫療費用，也可以報銷。
- 指定疾病門急診：包含甲/乙流感、手足口病等29種傳染病，和肺炎、中耳炎、蛔蟲病3種疾病，它們所導致的醫療費用，可以報銷。
除了意外門急診，還有一些兒童常見疾病的門急診，對孩子來說，比較實用。需要注意的是，意外門急診保證續保到18歲，指定疾病門急診則只保1年，每年都需要重新投保。
一般的百萬醫療險都沒有門急診保障，這點上「好醫保•少兒長期醫療」也比較有優勢。
但並不是門診費用都能報銷，如果想要更全面的門診保障，選擇專門的門診險更好。
總的來說，如果是想給孩子買一款沒有免賠額的百萬醫療險，可以考慮這款產品，優勢還是挺多的，比如能保證續保、指定28種特疾能100%報銷特需醫療費用等。而且價格也不貴，可能看個一兩次病，報銷的費用就超過保費了。
不過要注意，在某些情況下這款產品報銷比例不是100%。
下面我們來看看另一款產品。
新升級的好醫保•住院醫療（0免賠）
值得選嗎？
好醫保•住院醫療（0免賠）是一款一年期的百萬醫療險，最高65歲也能買，升級前後對比如下：
可以看到，升級後，好醫保•住院醫療（0免賠）對1萬及以下的醫療費用，能報銷30%。
一般沒有免賠額且能100%報銷的百萬醫療險都比較貴，以30歲為例，可能要接近千元。而這款產品的價格相比舊版只貴了幾十塊，增加了最高3000塊的報銷額度，還是挺划算的。
保障方面，好醫保•住院醫療（0免賠）該有的保障都有，保障範圍內，外購藥、質子重離子也均能100%報銷，比較全面。
其中外購藥保障不限社保，包括了CAR-T免疫療法，在指定藥店購買藥品還能直付費用。
我們也看了它的健康告知和職業要求。健康告知沒有問體檢異常等情況，職業也只除外了礦工、防暴警察等13種高危職業，相對寬鬆。
整體來看，相比其他一年期的同類型產品，好醫保•住院醫療（0免賠）還是比較優秀的。
不過如果擔心續保問題，可以優先選擇能保證續保的產品，更穩定一些。要是因為健康問題或職業問題買不了保證續保的產品，這款產品也是不錯的選擇。
答疑解惑
有些朋友會想知道，在支付寶上買保險，萬一發生理賠，自己應該怎麼操作，有沒有人協助。對這個問題，我們來解答一下。
Q：在支付寶上買保險，需要理賠時，有人協助嗎？
可以申請人工協助。
首先，支付寶上的產品，都有詳細的理賠路徑說明，一般在產品頁面的底部可以找到。
如果需要人工協助，那麼可以在支付寶的螞蟻保中申請，會有專業人員提供理賠諮詢和協助服務，具體路徑如下：
寫在最後
根據國家統計信息中心發布的《2022年1-9月全國二級及以上公立醫院病人費用情況》來看，去年1~9月，全國二級、三級公立醫院：
- 平均每次門診費用分別為228.7、368.9元。
- 平均每次住院費用分別為6800.4、13914.7元。
總的來說，醫療費用支出偏小額，所以沒有免賠額且價格低的百萬醫療險，在這方面確實是更有優勢——多少都能報銷一些錢。
不過每個產品都有各自的特點，在挑選產品時，還是要結合自己的需求來選擇。
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