【降債務、穩收入】今年的政府工作報告多次提及「養老」話題。經濟學家付鵬在談到養老問題時說，現在這個時代40歲我們就需要為自己養老做準備，包括穩定收入、安定住所、降債務、降槓桿...「40歲之前我們都在為事業進攻，而40歲之後不得不為養老轉入防禦模式。」
#奇妙知識季#
付鵬老師是我最喜歡的財經博主唯二，他最近在長白山的演講，看了之後深受啟迪，真的是春江水暖鴨先知呀，另一位是洪灝老師。
老話說：三十而立，四十不惑，五十而知天命。前段時間，一則關於延遲退休到65歲的消息，讓很多已經到了不惑之年的朋友，意識到自己即將面臨的養老危機有多麼嚴峻。
靠人不如靠己。
生了孩子，犧牲所有空餘時間，一把屎一把尿帶大孩子，費盡心血培養孩子上大學讀研，留在了外地工作誰來養老？
有人會說我有兩個孩子，一個出去，還有一個留下。理想是豐滿的，但現實是總有各種想不到。捫心自問是否做到了幾個孩子一碗水端平？不管父母做的多好總會因為某件事和孩子隔閡，而這一切都會被孩子反饋，孩子在回報父母的時候總會互相比較，不然古人為什麼會有孝不比兄的說法。而現實中我所見到的是不管什麼樣的家庭都是老的養小的，即便在農村也是一樣，父母或是拖著沉重的身體種地打工，或是拖著病重的身體在天時地利人和的情況下好不容易申請到低保等國家救助，也要把這個錢寄給大城市的孩子還房貸。分外讓幫忙的人感到不值。說到這，千言萬語只有一句，自己生活應該自己負責。提前規劃養老金是有必要的。
規劃養老最佳時期是在退休前的10-15年。只有將時間線拉長，才有一定的增值空間。再說了，養老這件事，大家遲早都是要面對的，早規劃早安心，不是嗎？今天就和大家聊一下：40歲如何正確規劃養老，以及怎樣做才可以領到雙倍退休金。
40歲如何正確規劃養老？
在說養老規劃之前，我想帶大家認識這個名詞：養老金替代率。每次說到養老的生活質量問題，一定會提到「養老金替代率」。它指的是打工人在退休時領取的養老金，與退休前的工資收入水平之間的比例，一般分為4個等級：啥意思呢？我舉個例子：大雄月收入12000元，退休後每月退休金6000，那麼，替代率就是6000除12000，50%。大雄退休後的收入，較退休前的生活水平是大幅下降的。如果大雄在40歲時，提前開始規劃養老，從40歲開始準備，到60歲退休，中間就有20年的時間來籌備這筆養老金。養老時間線越長，資金增值時間越久，收益自然也就跟上了～大家也可以動手算算自己的養老金替代率是多少，如果低於50%，就需要從其他渠道補充養老金了。只有提前規劃好，才能在退休的時候做到體面養老。養老規劃，說起來容易，要怎麼做才能領到雙份退休金呢？我們接著往下看～
二、這樣做，可以領雙份退休金！想多領一份退休金，有人選擇投資理財、有人把錢存銀行...但雞蛋不能放進同一個籃子，我們可以拿一部分閒錢去博高收益，更需要拿一部分錢進行穩健增值。40歲就應該把自己的錢列一個合理的預算，就是收支計劃。把攢下來的錢放銀行，或是買商業保險，補充險都行。提前攢下了這部分錢再加上國家發的退休金，養老生活美滋滋～
三、我們這一代人要65歲才能退休，然而可能不到65歲就失業了，中間這幾十年，應該怎麼辦呢？俗話講，手裡有糧，心裡不慌。也許，儲蓄投資不是唯一的答案，但它卻能給到我們養老最大的自在感和高品質生活。如果不想單純依賴政府力量和子女養老，不如在40歲早做打算。