本內容來源於@什麼值得買APP，觀點僅代表作者本人 ｜作者：瀟灑的煙火

久等了，這個系列已經醞釀了太久。

如果按現代醫學的評判標準，它的結論應該是兩個字：

無了。

但煙火這波走得是中國東方神話體系，屬於是哪吒模式：

雖遲到但。

有客觀原因，那就是在跨年、新年這種節點上，屬於銀行的公告密集期，大多數內容、活動都會面臨一個去年的已經到期，新年的還不明朗的局面。

很可能一個卡種、一家銀行，煙火這裡剛寫完，「啪」一紙公告，變樣了。

所以乾脆躺平，等銀行們「啪啪啪」完事，進入到一個穩定的恆紀元時，再開始盤點。

畢竟它們剛啪啪啪完一波以後再寫推薦，這一次可以堅持得久一些。

不是，煙火是指文章的時效性哈。

進入正題。

關注煙火的小夥伴們基本也都了解，關於玩卡，煙火有一些自己的思路。

導致某些方面和主流的聲音有點兒背道而馳，比如其他地方帶節奏衝鋒的「神卡」，煙火把它按在地上錘，其他地方可能無人問津的冷門卡，在煙火這裡卻是一頓尬吹。

其實，這都是作為一個還沒被充值過的自媒體的通病罷了.......

所以這一系列你們可能會看到一些不同的東西。

如果你認同煙火的內容，請點點頭給個三連；

如果你不認同煙火的內容，請罵罵咧咧地給個三連，並轉發分享到各個地方以供批判。

「我愛黑粉，他們帶來的熱度遠比鐵粉高多了。」

——高爾基

今天首先開始的是國有銀行篇，後續安排全國性商業銀行、城商行、外資行等等。

每家銀行先按銀行力給一個分數：

按銀行層面的表現，給出一個評分（10分制），主要針對銀行活動力度、權益穩定度、持卡體驗等。

之後再按入門級、進階級、高端級進行分類，每個分類中挑選出一張煙火個人認為最值得推薦的代表卡片。

從卡片的年費、權益、點評幾個方面進行解讀，最後再給出粗略的申卡建議。

如果同時存在多張以上不相上下、或者各有千秋的卡，則成年人不做選擇。

另本系列除非特別優秀，否則聯名卡不進入榜單，後期關於航司的文章中再單獨點評。

先來一張概要圖，順便起到一個目錄的效果。

農業銀行

銀行力：9分。

把農行放在第一個講解，最主要的一點就是它近兩年憑藉著「會員體系」大放異彩。

活動豐富、各種返現、特邀活動羊毛巨多，5倍積分包實用價值高、小白金以上可以20:1換里程、升級之後微信支付寶消費均有分。

可以說是對信用卡業務非常上心，並且能緊跟時代，黑歷史也較少，是現階段玩卡必有的一家銀行。

入門級：環球商旅信用卡（黑神廟）

年費：首年免年費，次年起5筆刷免。

權益：無。

點評：

作為一張入門級的金卡，本身沒有什麼權益，憑藉著「除了0分卡你沒得選」的雙標地位，成了農行的熱門卡種。可以參加各種VISA卡的返現活動。

其實本來煙火是比較推薦萬事達版的金穗悠遊卡的，因為之前多期活動都是VISA的名額難搶，萬事達隨便領。

結果不曾想農行解決這一問題的方式居然不是想辦法提升萬事達卡的發卡量，而是既然持卡客戶少那我們把它砍了吧.......

所以入門級的卡，雙標VISA黑神廟成了首選。

進階級：悠然悅白金卡

年費：首年免年費，次年起3W刷免。

權益：

• 3次導診就醫。
• 2點滿血龍騰（高鐵每次0.5點，機場每次1點）。

點評：

由「悠然白」升級而來，多了兩點龍騰，但免年費也變成了消費3W。

煙火個人覺得是在農行的體系中，對絕大多數人來說銀聯單標的最佳選擇。

主刷悠然悅，免年費壓力不大，配合黑神廟，幾乎可以覆蓋所有活動的參加。

高端級：航司聯名大白

年費：首年剛性880，次年30筆刷免。

權益：

• 12:1累積里程（南航13:1），無上限。
• 無限次CIP，可帶1人。
• 3次掛號導診。

點評：

很多人都笑煙火說給精粹白0分不公平，有點酸。

但其實精粹白在各家高端大白金系列裡面可以說權益是最不抗打的一個，當然你擼無限次道路救援當我沒說。

它主要勝在持有成本低、可在旱區群眾面前裝逼。

除此之外，同級別的航司大白對於消費能力強的小夥伴們來說，其實是更好的選擇。

申卡建議：

農行對於多頭授信和剛性扣減的執行非常嚴格，建議在行數5行以內拿下，後續難度較大。

且二卡獨立審批單獨授信，留火種等申大白金的曲線方式行不通。

旱區直接下0分、航司類大白金信用卡難度極高，如不搬磚，可以放下執念，先申請小白金使用。

建設銀行

銀行力：9分。

建行應該可以尊稱一聲四大中的「廢行」，送分力度和廣發有得一拼，各種活動花式送分，生怕你們擔心自己攢不夠積分不敢申大山白。

《王炸活動又來？一把搞定100W建行積分》

對於信用卡業務也很上心，從渠道方面了解到一線工作人員的信用卡業績指標還是挺重的，從一直不斷的各種新卡、小活動上就能看得出來。

營銷策略上屬於把重心放在了入門級的產品上，反正大山白會有自媒體幫他自來水。

並且權益相當穩定，也屬於必玩的一家行。

入門級：美國運通歡享信用卡數字版

年費：每年刷卡10筆免580年費。

權益：

• 微信支付寶滿10元筆筆返現，每月50次，金額最高99元。
• 月月隨機返現：單筆消費滿1000，隨機6~166返現，每月一次。
• 支付寶天天立減：支付寶單筆滿16、160，隨機1-6.6、6-66返現，每月6次。

點評：

權益方面都是短期活動類權益為主，屬於羊毛卡。

亮點在於是建行為數不多的自動審批卡種，基本不走人工。

下卡門檻不高，小羊毛豐富，比較適合作為入門級的火種卡。

但如果想通過用卡提額去登山的話，同級別的全球支付VISA白更有登山杖的效果。

進階級：龍卡家庭摯愛卡

年費：積分兌換，15W綜合積分兌換580年費。

權益：

• 接送機：2次/年
• 50公里代駕：6次/年
• 綠色就醫通道：6次/年

點評：

被人稱為小山白，登不上的山，只能先回家養精蓄銳，讓家庭摯愛給你療傷。

去年調整年費策略後，家庭摯愛不再累計專項積分，可以通過15W綜合積分兌換580年費，持卡成本大大降低。

2次接送機、6次50公里代駕也是完全值回年費，甚至不少大山白的持卡人都紛紛選擇了加辦。

定位應該是屬於高端卡的啟蒙教師的角色，不少人都是因為它進入了高端卡的大門。

高端級：龍卡尊享白金卡（大山白）

年費、權益：

直接看圖：

點評：

不敢說大山白是建行的頂流卡種吧，至少也算是卡圈的頂流卡種之一。

權益豐富霸氣立體且穩定，年費壓力不大，最近一次的升級中在幾乎沒動基礎權益的情況下又加上了消費達標可以獲得的額外酒店點數，以及運動權益，更顯超值。

如果說只允許煙火留下手中的3張大白金卡，大山白也絕對會是脫口而出的第一個。

注意看，屏幕上出現的四個字是：

能申盡申。

申卡建議：

同樣忌諱多頭和總授信，超過9行之後很難下卡，建議前置位申請。

由於本身各個等級的卡種比較抗打、提額相對較穩定，且境外活動獨樹一幟。

作為玩卡必備的一家行，所以如果暫時無法登山，也建議先申請一張火種卡使用。

可以嘗試登山杖屬性比較明顯的支付白等提額攀登。

工商銀行

銀行力：6~9分。

我們都需要給予宇宙第一大行應有的地位和尊重，所以煙火把它放在了第三位。

工行的信用卡業務你不能說它不用心，但看上去的確非常拉胯。

首先作為宇宙第一大行，工行信用卡的存量客戶數就連小招都要忌憚三分。

其憑藉得正是網點數量優勢和各種捆綁營銷，比如上學交學費順便給你辦個卡、上班發工資順便給你辦張卡、辦房貸車貸順便給你來張卡，就差去網點取個號都得辦張卡才能走了。

一方面是經常能憑藉各種3倍提額、超惠真金、額度大「放水」等新聞，牢牢霸占卡圈的熱搜，一方面是各個分行自成一派的一盤散沙、一塌糊塗狀態：

不同分行不僅在活動、權益上做到了「一行各表」，甚至連下卡標準都是聯邦制。

所以很難講工行到底算不算一家「好銀行」。

入門級：無

點評：

由於工行獨一家的全幣種11帳戶體系，以及可以通過3136快速發卡模式下掛信用卡不多信報帳戶的奇葩玩法存在，所以煙火併不是很推薦玩工行的金普卡。

而且加上工行特有的金普卡額度無上限、白金卡額度無下限的另類審批機制，建議直接沖大小白金卡。

進階級：牡丹超惠真金信用卡

年費：刷免，5筆或者累計5000元免年費。

權益：

「BUG級」工行白金權益，按消費層級獲取對應權益。

點評：

從去年年底火到現在的一張卡，可以說把工行的一塌糊塗演繹得淋漓盡致。

從一開始的收到特邀簡訊才能辦理，結果被大夥主動獻身騙簡訊申了一波，後來變成了人人都能申請，完事又鬧出消費不達標要收卡費不然不制卡等等鬧劇......

最後2023年工行權益更新，大家驚奇地發現身為簡約白金的它居然因為卡號的原因可以卡BUG蹭到大白金的權益......

真的是吳國人講方言——吳語。

煙火反正是收到邀請簡訊以後沖了一發，現在還沒開始制卡。

最大的亮點就是作為刷免小白金可以蹭2000級年費大白金的權益，BUG不改，就是超值。

高端級：各種大白金

年費：2000每年，特殊種類可刷免。

權益：按消費金額分級給權益，參考上面超惠的圖。

點評：

2000檔位的就是工行純正的大白金，分為2000剛性年費冤種級、消費20W可免級、消費15筆或者1W可免級。

在主要權益方面幾乎沒有太大差距。

最香的自然是教師白、醫護白、奮鬥專、科創精英、國貿香白以及一些地方性大白等等，可以消費15筆或者其他方式輕鬆減免年費。

如果上不了這些車的就隨緣吧，也不要輕易嘗試異地偷渡。

如果拿得到以上可以輕鬆刷免的大白，則工行必須持有。

申卡建議：

工行對於多頭和授信不敏感，且審批模型難以捉摸，下卡額度不兜底，資金流選手如果對實力不自信，也可以下卡後嘗試通過融E借提額。

本身比較吃地方活動，除非可輕鬆免年費的2000級大白金，否則不建議前置位浪費卡包名額。

超惠真金的BUG不確定會不會、什麼時候會修復，所以現在這個時間點也可以有花堪折直須折、人生得意須盡歡。

中國銀行

銀行力：5分。

曾經的「帝國行」，憑藉著每年一度例行放水、邀請終免0001、5倍積分、一折年費360拿下2072（銀聯鑽+萬事達世界之極）等活動，在卡圈也是占著C位就不動屁股的選手。

無奈由於「原油寶」事件，中行狠狠地被資本主義老鐮刀上了一課，從此一蹶不振。

估計中行跟在花旗屁股後面潤了的心都有。

而且最無語的是：課是中行上的，學費卻是持卡人交的：

權益一路稀里嘩啦地溫暖，年費減免所需要的積分等等卻是水漲船高，意思再明顯不過——

明明是它變了心，卻還要逼你說分手。

呸，ZN不值得！

入門級、高端級、進階級：無。

點評：

中行的體系，一直是靠濫發的鑽石卡、世界之極、VISA無限這種級別的卡來和其他行的大白金打，自家的大白金0001在其他銀行同等級的卡面前就是個笑話。

這種田忌賽馬的後果就是，隨著最近一次的溫暖升級，曾經的三劍客徹底成了笑柄。

需要消費40W，或者60W積分才能減免年費的「三黑」，權益卻基本靠蹭卡組織。

加上各種多倍積分只能靠特殊卡種權益不說，上限還極低，玩廣發的全家桶一年可以收益五六千，玩中行的全家桶一年下來只能免一張沒權益的「頂級卡」年費。

那麼只能一首於文文的《體面》送給中行了。

目前的中行在煙火看來，已徹底不存在值得申請的「單卡」。

並且中行不介意多頭以及授信，搬磚可推倒，因此完全可以連火種都不留。

如果一定割捨不下，那麼煙火推薦的玩法是「全家桶」——

把汽車plus、青春plus、數字類卡都申了，每月靠3倍、5倍拿滿7W積分。

申卡建議：

中行批卡典型的無節操，0額度都能下，不看重多頭，搬磚可破剛扣，就是稍微有點兒記仇。

但是遇到放水時則皇恩浩蕩、彈冠相慶，萬年黑都有不少憑藉放水下卡的。

現在它既然要做鐵公雞，我們就先不下嘴，什麼時候能重演「帝國の崛起」時，再去申它也不遲。

郵儲銀行

銀行力：7分。

要說全國層面，老油子的存在感確實不強，一整年下來，能上熱搜的活動都沒幾個。

但是在一些特殊地區，比如江蘇，又有著相當豐厚的羊毛。

也算是國有大銀行組織機構龐雜、各分行權利較大的一個共性。

和工行一樣，屬於如果在地區活動多的分行的話，還算值得一申，除此之外，不太值得擁有卡包中的一個位置。

入門級：青春卡or小熊卡

年費：首年免，次年6筆刷免。

權益：線上支付2倍積分。

點評：

這兩張卡就是為了給鼎致白攢年費的，屬於為數不多的自上而下申請的卡種，有鼎致的小夥伴們都會選擇來一張小熊，靠著2倍來更輕鬆地攢分換年費。

進階級：無

點評：

曾經在這個檔位，可以有華潤通聯名白金卡的一席之地，但隨著積分獲取比例從2:1溫暖到3:1、以及華潤通自身積分的貶值，這張卡也就失去了價值。

往前一步可拿下鼎致，退後一步可直接放棄郵儲。

高端級：鼎致白金卡

年費：2600元。首年下卡3個月內消費5.8萬免首年，次年20萬積分抵扣年費。

權益：

去年破圖洗洗還能用，看來溫暖過以後確實能穩定得久一些。

點評：

當家花旦鼎致白，算是見證了卡圈的起起伏伏、人走茶涼。

2020年因為一次正向溫暖升級，讓擁有6龍騰6自營6接送機6代駕6導診6游泳健身羽毛球無限道路救援的它，一舉成為當年「鑽石之下我無敵，鑽石之上一換一」的真正神卡。

只是好景不長，去年的一紙公告，鼎致反向升級，權益悉數縮水，風光不再。

加上授信的收緊，曾經你公積金夠高我就敢授信更高的下卡額度，也變為了隨處可見的起步額度5W。

次年20W積分抵扣年費，小熊加持下也需要消費10W.......

於是郵儲被羊毛黨、權益黨、資金黨紛紛拋棄，悽慘落魄，去年年底推出了一波10倍積分的活動，才算勉強挽留了一下客戶流失率。

申卡建議：

郵儲下卡看重公積金，公積金交的高則審批順暢，之前很多人多頭和總授信都很高時也可以憑藉公積金推倒15、20W的鼎致。

但是自從去年開始，權益縮水、額度收緊，活動也不豐富。

如果不是特殊地區，地方優惠多的話，可以先不持有。

交通銀行

銀行力：6分。

今年之前的交行，可以說是一個默默無聞的優等生，雖然沒有像尖子生那麼亮眼，但憑藉這最紅星期五、最紅5積分、惠還惠付、各種3倍積分生日多倍加持下的好比例高上限，也一直是卡圈排名靠前的選手，不僅讓羊毛黨們有不少的小羊毛小優惠可以薅，更是深得DLB們的歡心。

但今年隨著一波接一波的溫暖，交行被持卡人紛紛唾罵，成了眾矢之的。

但是罵歸罵，煙火卻選擇了逆流而上，加倉交行，加辦了幾張交行的卡。

具體原因參考之前文章，有詳細玩法解讀。

希望交行通過這次事件可以學到一個道理：

你可以動DLB們的蛋糕，比如砍積分來源、兌換上限、兌換比例等，反正DLB們做賊心虛也不敢太張揚；但你不能隨便動玩卡小白們的羊毛，否則就讓你分分鐘口碑塌房。

學學人家招行，明明是一條穿了黑絲的美腿、根本看不到一根毛，但並不妨礙小白們趨之若鶩，念叨它的好。

入門級：KPL主題信用卡（多種卡面）

年費：首年免，次年消費6筆免。

權益：

• 核卡45天內雲閃付掃碼交易1筆188元，可5積分兌換100元話費
• 當月消費總額超3888元，次月可搶兌3倍積分權益
• （新戶）任意消費一筆，可5積分兌換150元刷卡金

點評：

交行老司機必備，主要就是沖它的3倍積分權益。

今年的玩法略有變化，但依然是里程黨們必備的一張交行卡。

由於此卡是普卡等級，所以無法單獨換里程，需要搭配一張小白金以上的卡片共同服用。

進階級：蜜卡系列（多卡面、多卡組織）

年費：首年免，次年消費6筆免。

權益：

• 閨蜜日3倍積分。
• 不同類型蜜卡略有不同。

點評：

辦蜜卡圖得就是閨蜜日3倍積分的權益，和KPL一樣，屬於老司機必備。

並且蜜卡都是小白金以上等級，本身就可以按18：1的比例換里程。

年費輕鬆搞定，屬於省心裡程黨必備的一張卡。

不圖權益只搞里程，閨蜜+KPL兩張足矣。

缺點就是需要找到一位靠譜的猛男閨蜜，在閨蜜日能消費10000，不然遇到坑爹隊友就會少10000分。

好在閨蜜每個月可以換綁一次，被坑了可以及時絕交、止損、換備胎。

目前煙火搞了閨蜜互綁群，找靠譜閨蜜的小夥伴聯繫煙火進群。

高端級：標準白金卡（白麒麟）

年費：首次辦理白金卡的新戶，核卡45天內3筆168免首年，25W積分免次年。

權益：

洗洗還能穿

點評：

境外10倍沒續、最紅星期五等溫暖以後，白麒麟已經被很多持卡人拋棄，但煙火依然牢牢地把它握在手裡。

不單單是因為煙火手裡這張期免。

其實單單論6點代駕，用得上已經算是值回票價，2小時起賠的延誤險也是逮著一次就回本。

最核心的玩法還是免費的3張附屬卡，附屬卡綁定了自己名下的買單吧，無需實體卡也可以掃碼進貴賓廳，對於年紀大一些不愛帶太多卡的老人非常實用。家父過年時就用到了這個貴賓廳權益。

此外還有幾乎是獨一份的「境外住院險」，雖然希望大家都用不到。

另外還有生日當天5倍、當月2倍（100W上限），雖然暫時沒了境外10倍，但對於出行需求比較高的偏商務人士，依然是極具性價比的好卡。

雖然一些活動有縮水，這那並不是我們升米恩斗米仇的理由。

申卡建議：

交行金普卡下卡難度低，就是額度也低，而且比較記仇。

DLB式用法下卡後也不容易提額，所以羊毛黨可以佛系搞，奔著里程去的DLB們為了保證額度，建議沃德達標下卡，額度一般在10W。

沃德達標下卡也可破銷卡記仇。

對於對里程十分饑渴的小夥伴們來說，交行不容錯過；對於羊毛黨來說，今年收益下降嚴重，可以不占卡槽。

本系列後續銀行正在走來的路上......

希望各位看官喜歡的話給個三連，感激不盡~

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