文 | 《中國金融》記者 張黎黎
自2007年第一家村鎮銀行成立以來，我國村鎮銀行不斷發展壯大，成為服務鄉村振興、助力普惠金融發展的金融生力軍，在服務「產業旺、鄉村美、農民富」方面發揮著積極作用。近日，記者來到浙江省溫州市蒼南縣，深入市場、漁村，調研村鎮銀行如何在賦能與創新中助力產業發展、鄉村建設和農民增收致富。
金融賦能「小縣城」里的「大買賣」
蒼南縣隸屬浙江省溫州市，位於浙江省沿海最南端，是浙江省十大重點漁場之一，海洋與漁業資源豐富。這裡不僅有全國十大水產品交易市場，還有中國人參鹿茸冬蟲夏草集散中心。豐富的資源、活躍的交易為這座小縣城注入了生機與活力。
本次調研的第一站便是享有盛名的全國十大水產品交易市場——浙福邊貿水產市場，經過多年的發展，這裡已經成為具有一定影響力的中國浙閩台水產品集散中心。下午四點，水產市場仍是一派繁忙的景象。據浙江蒼南中銀富登村鎮銀行（以下簡稱蒼南行）工作人員介紹，水產市場是各大銀行服務的重點市場之一，村鎮銀行結合自身特點和定位，通過充分的調研以及與商戶的深入接觸，將服務群體瞄準小規模零售批發戶和小型流動商戶，為其提供高效便捷的信用貸款產品，並通過優質的服務和客戶的口碑相傳，在水產市場打開了一片天地。
蒼南縣中國浙閩台水產品集散中心 張黎黎 攝
水產市場的王老闆便是蒼南行的眾多客戶之一，雖然只有幾十萬元的貸款，但對中銀富登村鎮銀行的感激之情溢於言表。據悉，截至目前，蒼南行已累計對該市場的乾貨、冰鮮、冰凍區商戶及其下游商戶投放貸款1000萬元左右。
參茸市場在蒼南縣是一個特殊的存在。蒼南行工作人員介紹道，業界有這樣一種說法，全國最大的參茸市場不在其產地東北，而在偏遠的蒼南縣靈溪，多年來，蒼南縣的經營戶和參茸、冬蟲夏草產地的農民走出了一條「基地＋農戶＋市場」的惠農新路。據悉，該行從2020年開始就持續對參茸市場進行走訪調研，傾聽商戶的聲音、了解商戶的訴求，為其制定信貸方案，在商戶採購參茸的重要進貨時點為其解決了燃眉之急，贏得了商戶的信任，也與商戶成為了朋友。「鹿緣堂」的王老闆就是蒼南行的一位「老朋友」，也是蒼南行在參茸市場的一個「大客戶」。交談中，記者了解到，王老闆經營鹿茸生意多年，在自己資金緊張時，是中銀富登村鎮銀行及時向其伸出了援手，幫他熬過了艱難的時刻。「參茸市場管理方也逐步認可了我們，平時還會給我們推薦優質客戶。」蒼南行客戶經理自豪地說。據了解，截至目前，蒼南行已累計給市場內客戶投放貸款3000萬元。
「鹿緣堂」王老闆（左一）向蒼南行工作人員介紹經營情況 張黎黎 攝
金融創新助力小漁村舊貌換新顏
「盛夏時節，這裡是當地和周邊地區人們打卡的網紅度假地，民宿必須提前預定。」蒼南行工作人員向記者介紹道。2月末的蒼南縣春寒猶在，此時的蒼南縣霞關鎮長沙村相比遊客絡繹不絕的夏季，多了幾分恬靜和愜意。曾經貧窮的濱海小漁村如今換了新面貌，藍白配色的建築、乾淨整潔的街道、煥然一新的指示牌……為小漁村增添了精緻與浪漫。
蒼南縣霞關鎮長沙村 張黎黎 攝
「那個名叫望海小屋的小洋樓就是我行客戶陶老闆家的民宿。」順著蒼南行工作人員手指的方向，山腰上一棟精緻的小樓映入眼帘。據了解，陶老闆家的「望海小屋」就是在中銀富登村鎮銀行創新推出的「樂家貸」項目支持下修建的。蒼南行作為中銀富登村鎮銀行集團內首批集體土地房產抵押試點行，創新推出了「樂家貸」項目，支持農村自建房（集體土地房產）改造、翻新、裝修等，貸款期限最長可達30年。該項目在助力改善農民居住環境、建設美麗鄉村的同時，也從根本上減輕了農民的月還款壓力。據悉，截至目前，蒼南行已完成27戶貸款投放，戶均為14.5萬元。
「樂家貸」項目支持修建的「望海小屋」 張黎黎 攝
如果說「樂家貸」項目開啟了陶老闆與中銀富登村鎮銀行的緣分，那麼「休閒漁船貸」項目更是將二者的緣分延續，甚至讓中銀富登村鎮銀行走到了更多沿海漁民的身邊。
據了解，蒼南縣為修復振興「浙南魚倉」，打出轉型組合拳，進一步開發養殖、觀光、休閒旅遊產業，將原來非正式批准從事體驗式捕撈的休閒漁船納入指標管理，並要求對漁船統一進行更新建造。在得知該情況後，蒼南行經過一個多月的走訪與市場調研，向集團總部申請了休閒漁船豁免項目，以信用貸款的形式，在蒼南縣首創推出休閒漁船按揭貸款產品，幫助漁民第一時間完成漁船建造，最快速度實現下海經營，既為沿海休閒旅遊產業發展提供了助力，也有助於配合漁業局對漁船進行統一管理。
在陶老闆第一筆84萬元、10年期休閒漁船按揭貸款投放後，蒼南行在整個霞關鎮沿海區域便逐步打開了市場，也與更多的漁民結下了緣分。截至目前，蒼南行已累計投放52筆，貸款金額近3800萬，占首批漁船指標的34%。如今，陶老闆已經從長沙村的一位村民成長為帶領廣大村民發家致富的村主任，中銀富登村鎮銀行也通過金融創新為越來越多農戶發展服務業、拓寬增收致富渠道提供了助力。
據了解，截至2022年末，蒼南行累計服務客戶超37000戶，累計發放貸款近110億元，戶均貸款約為16萬元；其中，以整村推進形式提供的農戶小額信用貸款累計投放近2400戶，總計約1.8億元，戶均約為7.6萬元。蒼南行在「服務鄉村振興、踐行普惠金融、助力共同富裕」的道路上堅守支農支小定位不動搖，深化惠企支農金融服務，持續深耕縣域，在賦能與創新中為縣域經濟發展、富民產業壯大、鄉村新業態培育、和美鄉村建設提供了源源不斷的金融活水。