一筆1000萬元純信用貸款，解了公司燃眉之急。「通過增信基金，公司無需抵押物便獲得了銀行貸款。」
聚焦穩市場主體這一關鍵環節，因地制宜、分類設計出台系列政策撬動金融資金，既有效紓解企業流動性困難，也放大了財政補助乘數效應
對當地企業存在的主要困難分門別類，廈門有針對性地推出「財政+金融」組合拳：設立技術創新基金，運用「財政+銀行貸款」支持企業擴大投資和研發創新；設立中小微企業融資增信基金，運用「財政+擔保」改善融資難；設立應急轉貸資金，運用「財政+過橋融資」緩解企業短期流動性緊張；加大出口信用保險扶持力度，運用「財政+保險」對沖外貿信用風險
文 |《瞭望》新聞周刊記者 康淼 付敏
國際物流效率下降、海外帳期拉長、訂單漸多，給廈門佳浴智能衛浴有限公司帶來沉重的資金壓力。
一筆1000萬元純信用貸款，解了公司燃眉之急。「通過增信基金，公司無需抵押物便獲得了銀行貸款。這筆資金給我們增加了信用，還增添了信心。」該公司財務總監文莉說。
廈門市中小微企業融資增信基金旨在提供融資增信服務，著力解決中小微企業「融資難、融資貴、融資慢」問題。截至2022年底，該基金已為4400戶中小微企業提供約150億元信用類融資增信服務，穩定就業超14萬人，貸款平均利率僅4.6%。
近期，《瞭望》新聞周刊記者在福建省廈門市調研發現，2022年以來廈門聚焦穩市場主體這一關鍵環節，因地制宜、分類設計出台系列政策撬動金融資金，既有效紓解企業流動性困難，也放大了財政補助乘數效應，具有一定借鑑意義。
廈門中小微企業融資增信基金管理機構工作人員正在受理業務備案（2023年1月29日攝） 蘇昕攝
創新「財政+金融」應用場景
「財政政策宏觀調控主要體現為一收一支。當前形勢下扶持經濟發展，收的方面主要是落實黨中央減稅降費政策。」廈門市財政局局長林志成說，「支的方面地方可作為空間較大。」為此，廈門積極探索用財政政策撬動金融資金支持實體經濟，發揮積極的財政政策槓桿作用。
對當地企業存在的主要困難分門別類，廈門有針對性地推出「財政+金融」組合拳：設立技術創新基金，運用「財政+銀行貸款」支持企業擴大投資和研發創新；設立中小微企業融資增信基金，運用「財政+擔保」改善融資難；設立應急轉貸資金，運用「財政+過橋融資」緩解企業短期流動性緊張；加大出口信用保險扶持力度，運用「財政+保險」對沖外貿信用風險。
比如，針對企業短期資金緊張問題，廈門設立規模達20億元的應急轉貸資金，為資金周轉困難企業提供免費過橋融資。
「銀行有不少無還本續貸產品，但因授信方案複雜，有些企業無法滿足要求。廈門應急轉貸資金在客戶准入、金額、期限等方面都降低門檻，是銀行產品的重要補充。」建行廈門分行普惠金融部總經理陳健瑋說。
截至2022年底，廈門已與31家金融機構開展合作，服務企業687戶，放款金額合計331.9億元，為企業節省過橋費用超1.45億元。
又如廈門技術創新基金。「由財政和銀行按5∶95比例出資成立，按一定比例分擔風險，用於支持研發貸和技改貸。」農行廈門分行行長吳剛說。
2022年，廈門保灃實業有限公司對澳大利亞、東南亞等地的出口訂單大幅增長。該公司副總裁陳剛說，公司對生產基地進行智能化升級，向當地銀行申請3000萬元研發貸，年利率2%，期限5年，預計可節省150萬元利息成本。
截至今年1月底，150億元廈門技術創新基金已全部發放給企業，預計帶動企業技改和研發投入超400億元。目前，廈門市準備擴大基金規模至300億元。
問卷先行精準施策
本刊記者採訪發現，廈門「財政+金融」組合拳之所以能給企業帶來實實在在的獲得感，在於其做到了精準掌握企業需求、集成創新做法、突出因地制宜，從而確保資金有效、風險可控。
調查問卷開路，精準掌握企業需求。2022年3月，廈門市財政局聯合8家第三方機構對廈門普惠性扶持政策開展績效評價，累計發放調查問卷1659份、走訪企業103家。72%的企業反映融資難融資貴，其中一半企業反映經營現金流緊張，小微企業尤其突出。
「在財政政策評估前進行大量問卷調查，確保政策設計針對企業反映的具體問題，真正解決痛點。」林志成說。
集成創新做法，提高金融資金和企業需求匹配度。改革推行前，廈門市財政局與工信、商務、金融等部門在理念上達成共識，共同創新政策設計，綜合運用貸款、擔保、基金、保險等金融工具。
「金融資金和企業需求之間需要紐帶，廈門財政就起到這樣的作用」，廈門市財政局副局長林琳說，政府引導、市場主導，讓「財政+金融」發揮更大作用。
突出因地制宜，根據產業結構特點制定幫扶政策。廈門以外向型經濟為主，外貿依存度高達118%。廈門市加大出口信用保險扶持力度，幫助企業對沖外貿風險。
「受國際局勢影響，公司出口烏克蘭的冷凍沙棘果和出口波蘭的冷凍藍莓，因到不了目的地而出險，廈門信保共賠付5萬美元。」廈門久然進出口有限公司總經理葉信輝告訴記者。
中國出口信用保險公司廈門分公司總經理助理黃智晶說，2022年廈門由財政出資，為2021年年度出口額600萬美元以下的企業購買出口信用保險，共支持3850多家外貿企業，覆蓋率達43.7%。
大膽創新嚴把風險
受訪基層幹部和專家認為，當前企業面臨較大短期資金壓力，地方需要發揮主動性，以創新方式推動各項助企紓困政策切實釋放紅利。
拓展「財政+金融」應用場景。充分調動金融機構積極性，匹配不同財政政策，充分發揮財政資金撬動作用。同時開展產業扶持政策績效評估，整合低效財政資金，將財政事後補助更多轉化為事前融資支持。
挖掘自身財政政策潛力。廈門大學經濟學院副院長謝貞發建議在維護市場公平競爭大環境下，授予地方政府一定減免權限，鼓勵各地根據地方產業特點制定更有針對性的政策，因地制宜幫扶市場主體，激發市場主體活力，改善營商環境。
嚴格把控風險。受訪專家建議在豐富「財政+金融」工具箱的同時，引入金融機構成熟的風控機制，完善企業信用累積機制，將短期融資和長期增信結合，持續扶持履約守信企業。
廈門通過銀行、基金、保險等專業機構進行融資事前審查、事中檢查、事後評估，強化風險防控。以增信基金為例，設定每隻子基金不良率超過增信額的5%時便不予賠償。目前增信基金總體不良率在0.3%左右。■