和男(女)朋友一起買房
一起還房貸,你願意嗎?
農行推出「連心貸」引關注
繼「百歲貸」「接力貸」「合力貸」後,又有網友發現,有銀行近期推出了「連心貸」,主要以未婚男女朋友作為共同還款人,引起市場關注和質疑。
雄安新區首批承接北京非首都功能疏解市場化項目住房保障工作,日前正式啟動。農業銀行針對雄安購房者推出多款商業貸款,其中就包括一款「連心貸」。2月22日午間,在記者諮詢時,雄安新區農行某業務員回答:「我們有針對未婚人群的『連心貸』,可以讓你們共同來辦房貸,具體操作可以讓我們的信貸人員為您解答。」
記者還了解到,農行「連心貸」業務並不是雄安新區特有,別的區域也存在,記者電話諮詢了該行天津支行,對方表示也可以辦理「連心貸」相關業務。
農行2014年文章就曾提及
根據農行業務員的說法,「連心貸」是為了明確婚前財產的歸屬或者增強還款能力,未婚男女朋友作為共有權人,由雙方或者一方申請的住房貸款。該業務是總行的業務,由各分行進行實施。
查詢中國農業銀行官方網站可發現,「連心貸」並不是新鮮事物。該銀行官網曾於2014年7月8日發布一篇題為《個人住房貸款 「貸」出品質生活》的文章。
文章寫到,該文主人公「鄭志」了解到農業銀行新推出了一種「連心貸」的房貸產品,可以加強貸款人的還款能力。未婚的男女朋友可以作為共有權人一起申請貸款,並一起作為新房的所有權人。這樣的貸款產品,也可以讓雙方的權利和義務更加平等明晰,少了不少還款方面的壓力。客觀上,也能減少不少日後可能產生的矛盾。
文章稱,「連心貸」指為明確婚前財產歸屬或增強還款能力,未婚男女朋友作為共有權人,由雙方或者一方向農業銀行申請的個人住房貸款。申請「連心貸」的房屋買賣合同中登載的買受人應為男女雙方,所購住房應歸屬雙方共有,既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款,也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的,另一方應作為連帶責任保證人,在貸款存續期間承擔連帶責任保證擔保。
網友最關心:
萬一分手怎麼辦?
「連心貸」之所以衝上熱搜
是因為該業務的共同借款人
是未婚的男女朋友
北京金訴律師事務所主任王玉臣明確指出
未婚男女朋友關係和夫妻關係顯著不同
男女朋友不是法律上的關係
也無法出具關係證明
所以
「連心貸」引發關注後
網友最關心就是
萬一分手怎麼辦?
此外,不少網友對
如何界定未婚男女朋友關係
貸款出現違約該如何處置
出現情感糾紛後產權歸屬如何劃分
是否會滋生相關灰色產業鏈
等問題都抱有疑慮
前述農行客服工作人員表示
需要男女雙方提供
未婚書面聲明和戀人關係書面聲明
銀行需要留檔
具體需要諮詢當地辦理網點
專家解讀:其實一直有
需警惕出現違約
廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經理鄭大源告訴記者,「連心貸」這個產品,一直都是合法存在的,只要買家有買房資格,願意共同買房,其實人數不限,共同買房人的關係也是不限制的。也就是說,兩個沒有任何法律關係的人,也可以一起買房,一起貸款,一起申請公積金貸款。如果特別強調情侶,屬於製造概念。
「作為情侶,沒有法律關係,沒有血緣關係,關係不太穩定,一旦由於種種原因分手,那麼房子的處理就成為大問題了。比如房子給情侶其中一方,或者賣掉,受到限售政策影響,無法及時處理。」鄭大源認為。
易居研究院研究總監嚴躍進表示:「『連心貸』實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人,其目的就是增加購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風險。」但他也指出,夫妻或家庭成員作為共同還款人都可以理解,未婚男女朋友作為共同還款人,實際上還是很容易引起大家的顧慮和質疑。「若是對象分手或情感有問題,那麼此類還款方面是有一定的問題的。關鍵是要防範中間產生合同糾紛和違約的事件,最終使得貸款出現違約。這是包括『連心貸』在內的各類信貸產品創新所需要注意的內容。」嚴躍進認為。
嚴躍進認為,類似「連心貸」的出發點是好的,從一些年輕購房者的角度看也可以理解。「但從現實來看,如果某個購房者為了多貸款,那麼是否就可以找中介或第三方來做共同還款人,對銀行名義稱是未婚的男女對象,這種風險並不是沒有。」嚴躍進說。
那麼,「連心貸」後續會不會在全國範圍內推廣?嚴躍進稱,此類產品屬於小眾化的產品,所以即便是合規的,本身也沒有鋪開的意義。而且類似產品很容易引起爭議,估計最後也是不了了之,「鋪開的可能性是不大」。
上海新聞廣播綜合自每日經濟新聞、第一財經、中新經緯、廣州日報、19樓等
編輯:玫瑰砂
責任編輯:陳敏