「我省大力實施『4321』新型政銀擔合作模式，解決科技型初創企業融資難、融資貴的問題」——累計開展擔保業務255.4億元，服務用戶3358戶(次)
科技型企業發展潛力大、市場前景好，但是這類企業普遍遭遇融資難、融資貴的問題。 「以創新為特點、人才為支撐、智慧財產權為核心，缺乏重資產、短期財務指標不優的科技型企業，普遍無抵押物，銀行對其債務償還能力很難作出判斷，導致科技型企業融資難。 」省地方金融監管局相關負責人說。前不久，在淮南市一場銀企對接會上，淮南潤成科技公司負責人感慨，「6200萬元的融資如同『及時雨』」。這是一家以煤礦安全監測及環保設備為主導的高新技術企業，在2018年啟動的總投資1.62億元淮南大氣環境監測與綜合管理系統建設PPP項目中，公司一度面臨資金極度短缺的境地。 6200萬元的銀行貸款及時到帳，確保了PPP項目按期竣工投入運營。
「我省為解決科技型初創企業融資『七寸之痛』的增信困難，大力實施『4321』新型政銀擔合作模式。 」在安徽銀保監局副局長俞林看來，目前科創企業貸款餘額增長速度超過各項貸款速度，總體風險可控。
為切實加大對科技型中小微企業的融資擔保力度，我省將科技融資擔保業務納入「4321」新型政銀擔風險分擔機制。省擔保集團的統計顯示，至2019年10月末，全省累計開展「科技融資擔保」業務255.4億元，服務用戶3358戶(次)。
經測算，在「4321」新型政銀擔合作模式下，政府投入1億元財政資金可撬動100億元貸款注入小微企業和「三農」領域，銀行信貸風險敞口較自主發放貸款下降80%，融資擔保公司承受能力提升2.5倍。
此外，2019年初，我省還成立了省科技融資擔保公司，公司由省信用擔保集團出資3億元。為此，省財政廳於2018年10月份下達專項資金2億元給省擔保集團，作為省級科技融資擔保公司註冊資本金。該公司負責人說，專做科技型企業融資擔保業務，並納入「4321」新型政銀擔合作模式，對科創企業擔保費率不超過1%。
「對單戶2000萬元以下的貸款擔保業務實行風險共擔，扶持小微企業發展」——提高銀行放貸積極性，降低了不良貸款率
「4321」新型政銀擔保合作模式是發源於我省並走向全國的創新融資模式，其核心是小微企業的政策性融資擔保業務如出現代償，由承辦市(縣、區)政策性融資擔保機構承擔40%；省擔保集團承擔30%；試點銀行承擔20%；所在地財政分擔最後的10%。
「省擔保集團為改變過去由融資擔保公司承擔全額代償風險、政府補貼融資擔保公司的傳統模式，從2014年底開始，對單戶2000萬元以下的貸款擔保業務實行風險共擔責任，旨在扶持小微企業發展。」省擔保集團總經理助理劉小兵說。
在省擔保集團再擔保總部總經理王家斌看來，這種融資模式更加側重引導擔保向小微企業傾斜，同時與自己直接受理貸款業務相比，不良率更低，這也提高了銀行的放貸積極性。
3年前，國務院融資擔保部際聯席會議辦公室印發《關於學習借鑑安徽擔保經驗推進政銀擔風險分擔機制建設的通知》，要求各省、自治區、直轄市融資擔保機構監管部門開展借鑑學習安徽擔保經驗、推進政銀擔風險分擔機制建設工作。據悉，至2018年底，「4321」新型政銀擔風險分擔貸款就相繼在湖北、陝西等多個省份落地。
記者觀察到，這種模式在落地過程中遇到的難題主要有，擔保公司整體經營狀況不佳；部分市縣沒有政府性融資擔保公司，無法承載小微企業增信擔保的政策性職能；有的銀行不願分擔20%風險。
今年2月，國務院發布《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》指出，各級政府性融資擔保、再擔保機構要在可持續經營的前提下，適時調降再擔保費率，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。
據俞林介紹，我省已經成立了省級風投基金150億元，夯實投貸聯動基礎，重點支持初創期、成長期科創企業；出台了細化措施，積極開展智慧財產權質押、應收帳款質押融資等業務。
「針對科技型企業信貸特點、信貸方式和服務模式，實行適當的監管寬容」
——力爭到2020年，全省新型政銀擔業務新增額達到1000億元為有效緩解科技型企業融資困境，我省力爭到2020年使「4321」新型政銀擔業務新增額達到1000億元。
「將重點對有市場、有前景、有競爭力，但流動性暫時遇到困難的科技型企業發債融資提供擔保增信，支持企業從資本市場直接融資。 」劉小兵說，省擔保集團主動對接主承銷商和中債信用增進投資股份有限公司，在加強風險識別和風險控制基礎上，探索為科技型企業債券發行創設的信用風險緩釋憑證提供擔保增信。
今年以來，我省加大對科技型中小企業的融資擔保力度。 1-10月全省新增貸款101.66億元，服務科技型企業1388戶。 「為鼓勵金融機構積極放貸，安徽銀保監局針對科技型企業信貸特點、信貸方式和服務模式，實行適當的監管寬容。 」在俞林看來，對銀行業保險業支持科技型企業、支持科技創新產業創新這個事，要持開放、引導、積極、推動的態度，而不是一開始就是冷漠的，甚至打壓的態度。
據介紹，目前我省銀行已普遍建立授信盡職免責制度。監管層可以容錯不良率可高於各項貸款不良率一定水平，並將支持發展的無意過失與違法違規行為區分開來。
「去年到今年盡職免責的3000多人，其中有不少小型的科技型企業、帶有『雙創』成分的科技型企業。 」俞林透露說。
如何平衡科創企業貸款的風險與收益？有業內專家認為，要引導銀行保險機構把握好自己的定位，聚焦不散光，精準不漫灌。不要單純地被科創企業高風險高收益這一句話所迷惑，要因企而異，認清不同的科技型企業所承擔的風險與收益。
「銀行要根據自己的風控及實力選擇企業類型，要有所側重，可能有的做初創的，有的做成長的，有的做技術改造的，不一樣。 」安徽銀保監局相關負責人表示。（記者 夏海軍）