我們生活在一個信息大爆炸的時代，就連買保險也是這樣，無論是朋友圈還是網上，都充斥著大量關於保險的說法，也讓很多想買保險的人看後覺得無所適從。

本來應該幫助消費者的文章，卻反而讓讀者看了更迷茫，這決不是我們的目的，所以今天就簡單明了地討論一下保險應該怎麼挑選的問題。

一、如何選到最好的產品？

如果你抱著追求完美的心態來買保險，很抱歉你可能會失望，因為買保險是一個不存在最優解的過程，為什麼這麼說呢？

1.個人需求不同

每個人的經濟狀況、身體情況、實際需求，甚至個人偏好，都和別人有著一定的區別。而保險的配置其實是一個高度個性化的過程，最好的方式是量體裁衣，向靠譜的從業人員定製屬於自己的方案。

指望多看看網上的文章，然後自己選出一個所謂「最好」的產品，投保之後就一勞永逸，這顯然不切實際。

2.沒有「最完美」的產品

即使是保障責任相對簡單的定期壽險，也可以有夫妻互保、豁免、加倍賠付等多種設置。每款產品的條款從各方面來看區別都是很大的，甚至都不具備可比性。

比如重疾險，同樣的保費，單次賠付130萬和間隔5年賠2次80萬，你能認定是哪種更好嗎？乍一看賠兩次比較好，可是一個人罹患多次重疾的機率是多少？更何況還要考慮間隔期。

所以一味地進行產品條款的比較其實不能幫助我們解決問題，甚至有可能起到反效果。

對大部分人來說，只要避開那些設計較坑，保障不全或智商稅明顯的產品，其實就可以了。如果把坑人的產品看做保險中的「學渣」，那麼優秀的產品就都是保險中的「學霸」，只不過各有擅長的科目而已。

3.保險配置很難一步到位

三十年前五萬保額顯然是很高的，但你放到現在來看呢？

幾年之前重疾險輕症賠付，屬於很優秀的條款，而現在可以說是標配。

保險市場其實一直在發展，就像手機更新換代一樣，買保險也不是買了就結束了。無論是考慮到「縮水」的保額，還是追求保障的與時俱進，我們買保險都必然面臨加保或換產品的問題。因此需要定期進行保單檢視，動態調整我們的配置，自然也不存在最完美的組合。

二、買保險應該注意哪些方面？

其實對於普通消費者來說，大家最關心的無非三個方面：保得全不全、理賠難不難、保費貴不貴。

理賠一看體驗，二看能力，對保險公司的要求比較高。

所以我們進一步把選產品的關鍵總結為這三點：價格、條款、保險公司。

價格很好理解，大家肯定希望越低越好。網際網路保險之所以發展得那麼好，很重要的一點就在於價格和傳統保險產品比起來真的太香了，儼然是保險界的「小米」。

條款方面我們已經解釋過，不存在最好的。但相對優秀不坑人的產品也有很多，這些產品大家可以閉著眼睛選，基本不會出什麼差錯，彼此之間差別也有限，沒必要太糾結。

保險公司這一點見仁見智，這幾年網上有種說法是大公司和小公司沒有差別，買保險不需要看公司。

但我們也知道蘋果和小米都能拿來打電話，茅台和幾十一瓶的白酒也都能喝，保險公司的實力多多少少代表了它的服務能力，這是保單以外附加的價值。而這些價值有多少分量，這個問題每個人都有不同的答案。

以上就是挑選產品時最重要的三個方面了，但遺憾的是，這三方面其實無法兼得：

• 便宜+保障好：小公司產品，沒聽過
• 便宜+大公司：保障不全或保額低，不妥當
• 大公司+保障好：價格貴，比同類產品貴許多

面對這種情況我們應該如何取捨，這與大家的偏好和經濟狀況有關，所以就不過多展開，但總的來講，挑產品關注這三個方面就能避開大部分的坑。

我是梧桐君，歡迎關注，如果需要其他保險方面的幫助可以私信我~