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多數首購族會選擇貸款方式買房，面對各銀行推出不同的房貸商品，該如何評估哪種最適合自己？專家表示，購屋族必須注意還款年限愈長，乍看會覺得每期繳款金額較低，但是所繳交的房貸總額也可能跟著膨脹。
房貸商品要怎麼選？最好先評估自身條件。（圖／好房資料中心）
有銀行業者針對首購族推出40年期房貸方案，申請條件以貸款人年齡加上還款年限的總和不超過75為原則。以此前提下，該方案即瞄準35歲以下購屋人。
永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，購屋市場仍以20年期房貸戶為主力；普遍來說35歲以下年輕房貸族較少。40年期房貸有助提高年輕族群購屋意願，可供經濟能力有限的首購族群選擇。
他指出，以購買總價1000萬元的房屋為例，若貸款700萬元，採20年期償還，平均每月須繳3.5萬元本金加利息，20年期繳交的總金額為840萬元。若將還款年限延長至40年，平均每月得繳2.1萬元本金加利息，40年期繳交的總金額便高達1008萬元，比20年期多繳168萬元，相當於多2成。
民眾選擇40年期的房貸，每月攤還金額雖然較少，可減少當月的財務壓力，但長期下來，必須負擔的利息總額卻較高。
從事金融業的Leo表示，目前已有購屋的打算，若要貸款700萬元買房，會考慮申貸40年期房貸，如此才能支應日常開支與房貸。不過他也想到房貸償還年限過長，希望開源節流多存錢，以便提早清償房貸。
陳俊宏表示，根據資料顯示，多數採用20年期房貸的貸款者清償時間為7~13年，因此民眾若申請40年期房貸，亦可做好財務計劃、提早攤還，別讓清償時間拉長到40年之久。另有不少民眾精打細算後，折衷選擇30年期房貸，減少利息支出。
專家提醒，買房須考量自身的經濟條件，若自備款足夠，貸款並非難事，但無論是採用何種房貸商品，應先精算每月攤還金額，以「本金加利息不超過總收入來源的50％」為原則，才能避免買了房子，卻每月苦於繳房貸的窘境。